Jūsu IRA jautājumi ir atbildēti

Satura rādītājs:

Jūsu IRA jautājumi ir atbildēti
Jūsu IRA jautājumi ir atbildēti

Video: Jūsu IRA jautājumi ir atbildēti

Video: Jūsu IRA jautājumi ir atbildēti
Video: Jūsu Tiesības: Kā īrniekiem aizstāvēt savas tiesības? 2024, Marts
Anonim

Šodienas tēma ir vairāk atbildes uz jūsu jautājumiem par ieguldījumiem pensijā.

Vairāki no jums ir uzdoduši jautājumus par ieguldījumiem pensijā, un es vēlos atbildēt uz dažiem jautājumiem, kas iekļauti šodienas epizodē.

Nodokļi un konvertēšana uz Roti

Klausītājs, kuru sauca Ashish, e-pastu nosūtīja man ar šo jautājumu:

Vai es varu ieguldīt tradicionālajā IRA kontā pēc nodokļu nomaksas? Es nevaru saņemt nodokļu atlaides ienākumu ierobežojumu dēļ. Es to daru, lai 2010. gadā es varētu pārveidot savu tradicionālo IRA uz Rothu. Otrkārt, vai pēc nodokļu nomaksas man jāmaksā nodokļi pēc pārveides laika 2010. gadā?

Lieliski jautājumi, Ashish.

Atbilde uz jūsu pirmo jautājumu ir jā. Jūs varat veikt nav atskaitāms iemaksas tradicionālajā IRA, pat ja jums nav tiesību veikt atskaitāmās iemaksas. Lai gan jūs neievērojat nodokļu atlaidi, jūs joprojām gūstat labumu no nodokļu atlikto peļņas pieauguma. IRA iemaksu ierobežojums 2007. gadam ir 4000 ASV dolāru, un 2008. gadā tas pieaugs līdz 5000 ASV dolāriem. Ja jūs esat 50 gadu vecs vai vecāks, varat piešķirt papildu 1000 ASV dolāru.

Lai pilnībā atskaitītu iemaksas tradicionālajā IRA, jūsu mainītajiem koriģētajiem bruto ienākumiem 2007. Gadā jābūt mazākam par 62000 ASV dolāriem, ja esat vienots. Ja jūs esat precējies iesniegt kopīgi, jūsu ienākumiem jābūt mazākiem par 103 000 ASV dolāriem, lai pilnībā atskaitītu jūsu iemaksas.

Priekšrocības pārveidošanai Rothā 2010. gadā

Jūsu stratēģija, lai veicinātu tradicionālo IRA darbību tagad, lai jūs to varētu pārveidot par Roth 2010.gadā, ir lieliska. Tā kā jūsu ienākumi ir pārāk augsti, lai jūs varētu tagad piedalīties Roth, plānojot uz priekšu un vispirms veicinot tradicionālo IRA, jums būs veselīga summa, kas jāpārvērš par Roth nāk 2010.

Ir divi iemesli, kāpēc 2010.gadā ir burvju gads: pirmkārt, IRS atceļ ienākumu ierobežojumu Roth reklāmguvumiem 2010. gadā. Ikviens var 2010. gadā pārveidot esošos IRA aktīvus Rotham, pat lielas ienākumu gūstošajiem, kuru koriģētie bruto ienākumi pārsniedz 100 000 ASV dolāru. Un, otrkārt, jums būs atļauts maksāt federālo nodokli par konvertēto summu vairāk nekā divus gadus, nevis maksāt to visu vienā taksācijas gadā. Jūs varat samaksāt pusi no nodokļa 2011. gadā un otru pusi 2012. gadā. Nodokļu sloga sadalīšana divu gadu laikā padara to daudz vieglāk pārvaldīt. Lai iegūtu jaunāko informāciju par jaunajiem Roth noteikumiem 2010. gadā, izskatiet šo Money Girl epizodi.

Atbilde uz jūsu otro jautājumu par to, vai jums būs jāmaksā nodokļi par summu, kuru pārvēršat Roth, mazliet izskaidro. Jūsu situācijā jums nebūs jāmaksā ienākuma nodoklis no iemaksām, kuras esat pārcēlies no tradicionālās IRA uz Rothu, jo jūs veicāt pēc nodokļu nomaksas naudas un neatskaitāt savus iemaksas. Jūs jau esat samaksājis nodokļus par iemaksām, tādēļ, pārvēršot to Rotham, jums vairs nebūs jāmaksā nodoklis. Tomēr jums būs jāmaksā nodoklis par ieņēmumiem. Un, ja tu bija veikusi visas atskaitāmās iemaksas, jums arī būs jāmaksā nodoklis tiem. Lai iegūtu jaunāko informāciju par Roth konversijas un nodokļiem, iepazīstieties ar šo Money Girl Quick Tip.

Pārslēgšanās no tradicionālās uz Roth

Un šeit ir jautājums no cita klausītāja:

Hi Money Girl. Es mīlu šovu. Mans vārds ir Džons no Florida, un mans jautājums ir šāds: es neesmu augsts pelnītājs, un es vēlētos doties uz Roth IRA. Aptuveni 10 gadus es ieguldīju tradicionālajā IRA, un es neesmu pārliecināts, kā izkļūt no tradicionālajiem un iekļūt Rotā, vai pat tad, ja es tagad varu ieguldīt Rotu un parka veidu tradicionāls. Tas viss ir mulsinošs pret mani, un es ceru, ka jūs varat man palīdzēt. Paldies.

Hei tur ir Jānis. Pāreja no tradicionālās IRA uz Roth IRA tiešām ir vienkārša. Viss, kas jums jādara, ir atvērt jaunu Roth IRA kontu un sākt tajā piedalīties. Lai iemaksātu Roth IRA, jūsu mainītajiem pielāgotajiem bruto ienākumiem 2007. gadā jābūt $ 99,000 vai mazākiem, ja jūs esat vienīgais vai $ 156,000 vai mazāk, ja jūs esat precējies iesniegt kopīgi. Pie lielākiem ienākumiem jūs varat veikt daļēju iemaksu. (1)

Attiecībā uz naudu, kuru jūs iepriekš esat ieguldījis tradicionālajā IRA, jums ir divas iespējas: (1) jūs varat atstāt to tieši tur, kur tas ir, vai (2) jūs varat pārvērst daļu vai visu to Rotham.

Ja jūs konvertējat naudu savā tradicionālajā IRA uz Roth, jums būs jāmaksā federālais ienākuma nodoklis par summu, par kuru jāmaksā nodoklis, kuru izvēlaties konvertēt. Ieņēmumi un atskaitāmās iemaksas, ko jūs esat veicis savai tradicionālajai IRA, tiek apliktas ar nodokļiem, ja tie tiek pārveidoti par Roti. Pirms izlemjat, vai pārvērst naudu no tradicionālās uz Roth IRA, vispirms novērtējiet nodokļa summu, kas jums būtu jāmaksā, lai redzētu, vai tas ir kaut kas, ko jūs varat atļauties un ko vēlaties atļauties.

Ņemiet vērā, ka summa, kuru pārvēršat no tradicionālās uz Roth, tiek uzskatīta par apliekamo ienākumu un palielina jūsu gada ieņēmumus. Ja konvertējot visu summu, jūs nospiežat lielāku nodokļu kategoriju, iespējams, vēlēsities pārveidot mazākas daļas vairāku gadu laikā, lai izvairītos no ienākumu nodokļu lielākas likmes.

Un atcerieties: ja jūs konvertēsit naudu, kuru esat ieguldījis tradicionālajā IRA Rothā 2010. gadā, jūs varēsit samaksāt nodokli divus gadus, nevis vienu.

Šodien es izsniedzu kopiju Deivisa dinastija John Rothchild. Ja jūs nosūtījāt man e-pastu, jūs automātiski tiekat ievadīts bezmaksas. Un uzvarētājs ir Susan F. Apsveicam, Susan, un noteikti pārbaudiet savu e-pastu, lai saņemtu norādījumus.Cha-ching! Tagad tas viss, pateicoties naudas naudai meitenei, jūsu ceļvedim par bagātāku dzīvi. Kā vienmēr, ikviena situācija ir atšķirīga, tāpēc noteikti konsultējieties ar nodokļu vai finanšu konsultantu, pirms pieņemat svarīgus finanšu lēmumus. Šis podcast ir paredzēts tikai izglītojošiem nolūkiem, un tas nav paredzēts kā aizstājējs personalizētu, profesionālu padomu meklēšanai. Ja jums ir jautājums vai komentārs, e-pastu to [email protected]. Arī es patiešām novērtēju to, ja jūs uzņēmis mirkli, lai ievietotu pārskatu vietnē iTunes. Paldies par klausīšanos! (1) Attiecībā uz 2007. gadu jūs varat veikt daļēju iemaksu Rothā, ja esat vienīgais un jūsu mainītā koriģētā bruto ienākumi ir no $ 99,000 līdz $ 114,000. Ja jūs esat precējies iesniegt kopīgi, jūs varat veikt daļēju Roth ieguldījumu, ja jūsu mainītā koriģētā bruto ienākumi ir no $ 156,000 līdz $ 166,000. Attēls pieklājīgi no Shutterstock Vairāk padomu no Money Girl

Ieteicams: