Kāpēc tā ņem tik ilgi, lai refinansēt hipotēku?

Satura rādītājs:

Kāpēc tā ņem tik ilgi, lai refinansēt hipotēku?
Kāpēc tā ņem tik ilgi, lai refinansēt hipotēku?

Video: Kāpēc tā ņem tik ilgi, lai refinansēt hipotēku?

Video: Kāpēc tā ņem tik ilgi, lai refinansēt hipotēku?
Video: Zeitgeist Addendum 2024, Marts
Anonim
Mana pēdējā hipotēku refinansēšana aizņēma 97 dienas, lai pabeigtu manu vidējo vienpadsmito dienu vidējo rādītāju par manu iepriekšējo trīs refinansējumu laikā no 2005. līdz 2010. gadam. Tātad, kāpēc mans pēdējais refinansējums 2016.gadā izraisīja hipotekārā kredīta refinansēšanas laikus, lai pieaugtu par 100%?
Mana pēdējā hipotēku refinansēšana aizņēma 97 dienas, lai pabeigtu manu vidējo vienpadsmito dienu vidējo rādītāju par manu iepriekšējo trīs refinansējumu laikā no 2005. līdz 2010. gadam. Tātad, kāpēc mans pēdējais refinansējums 2016.gadā izraisīja hipotekārā kredīta refinansēšanas laikus, lai pieaugtu par 100%?

Pēc rakstiskas desmitiem amatu, lasot simtiem komentāru un runājot vairākiem aizdevuma amatpersonām par bezsaistes un tiešsaistes biznesu pēdējo 18 mēnešu laikā, esmu nākusi ar sešiem galīgiem iemesliem, kāpēc hipotēkas refinansēšana tagad ir tikpat ātra kā bruņurupucis izmantojot zemesriekstu sviestu.

Ja jūs plānojat iet caur hipotēku refinansēt, garīgi plānojiet trīs līdz četru mēnešu ilgu procesu. Ja refinansēšana tiek veikta ātrāk, tad lieliski. Ja nē, jūsu cerības jau ir noteiktas.

GALVENIE IEMESLI, KĀ HIPOTĒKU REFINANSĒŠANA PĀRSNIEDZ

1) Valdības noteiktie standarti. Valdībām bija jāiztērē simtiem miljardu dolāru, lai glābtu Amerikas lielākās finanšu iestādes. Bank of America un Citibank viens saņēma apmēram $ 45 miljardus dolāru vērtu nodokļu maksātāju naudas katra. Sabiedrība tika nosmakusi, un, ņemot vērā, ka politiķiem vajadzīgs valsts atbalsts, paliek pie varas, politiķi nolēma "izturieties pret bankām"Nosakot stingrākus kapitāla standartus. Daži nosacījumi ietver: 1) augstākas pirmā līmeņa kapitāla prasības, 2) īpašumtiesību tirdzniecības aizliegšana, 3) gada beigu bonusu ierobežojumi, 4) lielāka peļņas metrika un 5) daudz vairāk papīra darbu! Katru reizi, kad valdība ir iesaistīta jebko, sagaidot neefektivitāti, pateicoties birokrātijai un alkatībai. Salīdziniet Amerikas Savienoto Valstu pasta pakalpojumu Federal Express, un jums ir ideja.

2) Augsta kredītreitinga rādītāji ir obligāti. Apstiprinātā pieteikuma iesniedzēja vidējais kredītreitings pārsniedz 760. 760 ir par 40 punktiem augstāks nekā tiek uzskatīts par "teicamu" kredītreitingu. Ja tikai lieliski cilvēki var saņemt apstiprinātu hipotēku, kā par pārējo neiespējamo iedzīvotāju? Milzīgs faktors, lai sasniegtu augstu kredītreitingu, ir laiks. Tāpēc tie, kuriem ir 760 kredītpunktu un augstākie, parasti ir viņu 30 vai vecāki. Tikai cilvēki, kurus es zinu ar vairāk nekā 800 kredītpunktu, ir viņu 40 gadu vecumā. Tas nozīmē, ka 20 demogrāfiskās problēmas kļūst slēgtas! Turklāt, lai uzlabotu no 680 kredīta rādītājiem līdz 760, bieži vien notiek vismaz divi gadi, ja ne ilgāk. Pat tad, ja jums ir 760+ kredītreitings, jums vēl arvien ir jāmaksā 20% priekšapmaksa, un parāda attiecība pret ienākumiem ir mazāka par 33%.

3) Banku parakstītājas militārpersonas. Manas 100 dienu hipotekāro refinansēšanas sāgas laikā es saņēmu vairāk nekā 10 labas ticības novērtējuma paketes, kas bankai (pateicoties valdībai) ir jānosūta, kad tiek mainīts pat mazākais pieņēmums. Katrā GFE bija 6-7 lapas informācijas, kas drīz kļūs neatbilstoša, kad es saņemšu citu, un citu. Viņi nekad nepieprasa visus dokumentus uzreiz. Tas vienmēr ir gabalainā ēdienreizē, kas ļoti aizkavē procesu. Tas ir tā, it kā viņi mērķtiecīgi aizkavētu procesu, lai tas būtu piemērots vairākiem pretendentiem! Hipotēku apdrošinātājs kļūst par "Sherlock Homes", lūdzot visu iespējamo dokumentāciju: apdrošināšanu, studentu aizdevumus, K-1, alternatīvus aktīvus utt. Apdrošinājuma ņēmēji bieži vien lūdz dokumentus vairākas reizes, jo tie ņem tos tik ilgi, lai veiktu pienācīgu rūpību, ka Iepriekšējie pieprasītie dokumenti ir izturējuši apstiprināšanas laiku (novērtējumi, algas čeks uc).

4) saspringts hipotēku otrreizējais tirgus. Hipotekārās drošības tirgus joprojām atlaidinās, jo pieprasījums pēc šādiem produktiem nav tuvu tikpat augsts kā 2007. gadā. Tā rezultātā bankas nevar atslogot savu risku otrreizējā tirgū, kas aizkavē banku aizdevumus primārajā tirgū. Tas viss ir par banku kredītrisku. Piemēram, hipotekārā kredīta tirgus vairs nav. Tā rezultātā condotel īpašumu apjoms ir samazinājies līdz apstāties un tikai skaidras naudas pircēji var nopirkt tos brīnišķīgos Ritz Carlton īpašumus up Lake Tahoe. Drīz šis hipotēkas veids tiks atvērts, un jūs veiksiet nelielu atdevi, bet vispirms jums būs nepieciešams skaidrā nauda!

5) plūdu mājas pirkšanas lietojumprogrammas. Tas ir milzīgs pozitīvs ekonomikā. Esmu saņēmis daudz atsauksmes no dažādām bankām, ka viņi redz aizdomu par jauniem hipotēku pieteikumiem. Rezultātā refinansēšanas pieteikumi tiek novirzīti aizmugurē, jo māju pirkšanas darījumā gandrīz vienmēr ir finansējuma iespējamība. Es parasti redzu 30-45 dienu neparedzētus gadījumus, salīdzinot ar 60-90 dienu sliekšņa elastību hipotēku refinansēt. Jaunu hipotekāro kredītu izmantošana ir viens no galvenajiem ekonomikas rādītājiem.

6) Nepietiekama darbinieku atlaišana sakarā ar atlaišanu. Tiek lēsts, ka aptuveni 10 miljoni cilvēku ir zaudējuši darbu tieši finanšu krīzes dēļ. Lielākā daļa no šīm darbavietām finanšu un nekustamā īpašumā neatgriezīsies, pateicoties zemākai rentabilitātei. Tā rezultātā daudziem hipotēku departamentiem ir zemāks personāls līdzīgam darbam nekā agrāk. Darbinieki visur sūdzas par to, ka viņi dara vairāk ar mazāk un ar tādu pašu vai mazāku samaksu. Pēdējo piecu gadu laikā banku darbība ir viena no ietekmīgākajām nozarēm, un tā turpinās samazināties. Gaidīt nākamos trīs mēnešus, lai redzētu kādu masveida hemorāģiju.

IZMANTOJOT JAUNO NORMĀLU

Ir aizgājuši 30 dienu hipotekāro refinansējumu dienas. Es ceru, ka jaunais standarta līmenis vidēji būs 60-80 dienas tipiskajam apstiprinātajam pretendentam. Mana kredīta rezultāta skrūve man bija vajadzīga 20 dienas ilgāk par jauno vidējo. Kad mēs būsim izvirzījuši cerības, mūsu neapmierinātība par šo procesu būtu jāuzlabo.

Nākamajos gados es ļoti gaidīšu mājokli, un tādēļ jums vajadzētu būt. Šodien hipotēkām, kuras tiek izņemtas vai refinansētas, būs zemāks saistību neizpildes risks nākotnē. Galu galā bankas atkal zaudēs spēku, un, sākat dzirdēt par NINJA (bez ienākumu bez darba programmām) atdošanas, negatīviem amortizācijas aizdevumiem un HELOC partijām, tad jūs zināt, ka ir pienācis laiks izlemt par jūsu peļņas gūšanu.

Ieteikumi

Veikals apkārt hipotēkai: Pārbaudiet LendingTree par dažiem zemākajiem bezmaksas hipotekāro kredītu procentu likmju piedāvājumiem tiešsaistē, lai iegādātos vai refinansētu. Viņiem šodien ir viens no lielākajiem banku tīkliem. Cenas ir samazinājušās pēc vēlēšanām, un pat pēc tam, kad Fed sāka pārgājienus ar procentu likmēm. Kad bankas konkurē, jūs uzvarējat.

Image
Image

Investēt nekustamajā īpašumā efektīvāk: Ja jūs nevēlaties pastāvīgi maksāt masveida īpašuma nodokļus, nav priekšapmaksas, lai nopirktu īpašumu, vai nevēlaties likvidēt fizisko nekustamo īpašumu, skatiet RealtyShares, kas ir viens no lielākajiem nekustamajiem īpašumiem crowdsourcing uzņēmumiem šodien. Jūs varat ieguldīt lielākos atmaksas darījumos visā valstī par 5000 $. Vēsturiskā peļņa bija robežās no 9% līdz 15%, daudz augstāka nekā vidējā akciju tirgus peļņa. To var brīvi izpētīt, un viņiem ir labākā platforma.

Precīza pārbaude nodrošina to, ka tikai labākie operatori to dara RealtyShares platformā.
Precīza pārbaude nodrošina to, ka tikai labākie operatori to dara RealtyShares platformā.

Atjaunināts 2018. gadam un pēc tam.

Ieteicams: