Kāda ir atšķirība starp tradicionālo un Roth IRA?

Satura rādītājs:

Kāda ir atšķirība starp tradicionālo un Roth IRA?
Kāda ir atšķirība starp tradicionālo un Roth IRA?

Video: Kāda ir atšķirība starp tradicionālo un Roth IRA?

Video: Kāda ir atšķirība starp tradicionālo un Roth IRA?
Video: Как правильно поминать усопших и зачем нужны поминки? 2024, Marts
Anonim
Es esmu liels IRA vai individuālās pensionēšanās vienošanās ventilators, kad runa ir par ietaupījumiem aiziešanai pensijā. Bet es atklāju, ka daudzi cilvēki ir neskaidri par IRA; viņi nav pārliecināti, kas var būt viens vai kā IRA patiešām darbojas. Ja esat pieredzējis ieguldītājs, jūs varat uzzināt atbildi uz šiem jautājumiem, bet joprojām nav pārliecības par to, vai tradicionālā vai Roth IRA ir piemērota tieši jums. Es jums palīdzēšu ar atbildēm uz šiem jautājumiem šajā un nākamajā rakstā.
Es esmu liels IRA vai individuālās pensionēšanās vienošanās ventilators, kad runa ir par ietaupījumiem aiziešanai pensijā. Bet es atklāju, ka daudzi cilvēki ir neskaidri par IRA; viņi nav pārliecināti, kas var būt viens vai kā IRA patiešām darbojas. Ja esat pieredzējis ieguldītājs, jūs varat uzzināt atbildi uz šiem jautājumiem, bet joprojām nav pārliecības par to, vai tradicionālā vai Roth IRA ir piemērota tieši jums. Es jums palīdzēšu ar atbildēm uz šiem jautājumiem šajā un nākamajā rakstā.

Kāda ir individuālā pensionēšanās vienošanās (IRA)?

Labi, sāksim ar pamatiem. Būtisks jēdziens, lai saprastu par IRA (vai jebkuru aiziešanas pensiju kontu šajā jautājumā), ir tas, ka tas nav ieguldījums. IRA ir jūsu investīciju konts. Padomājiet par to, piemēram, jūsu māju vai dzīvokli, tas ir patvērums, kas jūs aizsargā, bet tas nav jums. Līdzīgi IRA ir arī patvērums, kas aizsargā jūsu ieguldījumus, kamēr tie atrodas konta iekšienē.

Ko jūs varat paļauties uz IRA?

Jūs varat ieguldīt tikai IRA, piemēram, akcijas, obligācijas, biržā tirgotie fondi (ETF), kopfondi un kompaktdiski. Ir pat īpaši kontu veidi, kurus sauc par pašnovirzītiem IRA, kuri ļauj tieši ieguldīt mazāk investīcijās, piemēram, nekustamajā īpašumā un biznesā. Bet es vienkārši gatavojas koncentrēties uz tradicionālajām un Roth IRA šeit.

Kas ir tradicionāla IRA?

Tradicionāla IRA ir pieejama ikvienam, kas ir jaunāks par 70 gadiem un ir nopelnījis ienākumus. Iegūtos ienākumus var saņemt no jūsu darba, uzņēmējdarbības, ar nodokļiem apliekamās alimenti vai arī no jūsu laulātā, ja esat precējies un nestrādā. 2010. gadā jūs varat ieguldīt summu, kas vienāda ar jūsu nopelnīto ienākumu līdz 5000 ASV dolāriem. Taču, ja esat 50 gadu vecs vai vecāks, jūs varat veikt papildu "panākt" 1000 dolāra ieguldījumu kopā par 6000 ASV dolāriem.

Kādi ir tradicionālās IRA priekšrocības?

Ja jums vai laulātajam nav darba attiecību ar pensiju plānu, piemēram, 401 (k) vai 403 (b), jūs varat atskaitīt visas savas IRA iemaksas no saviem ienākumiem. Tas nozīmē, ka jūs nemaksājat nodokli par summu, kuru jūs veicat, līdz izņemsiet naudu no konta pensionēšanās laikā. Šeit ir piemērs: pieņemsim, ka esat 30 gadus vecs, nopelnāt 35 000 ASV dolāru un failu nodokļus kā vienu personu. Ja jūs maksimāli izmantosiet savu tradicionālo IRA, ieguldot 5000 ASV dolāru 2010. gadā, jums būs jāmaksā tikai nodoklis 30 000 ASV dolāru apmērā, nevis 35 000 ASV dolāru apmērā. ASV dolāra IRA ieguldījums dod jums ietaupījumus aptuveni 850 ASV dolāru apmērā! Tātad katrs dolārs, kuru jūs ieguldāt tradicionālajā IRA, pazemina naudas summu, par kuru jūs apliekat ar nodokli kārtējā gadā. Ja jums ir pensijas plāns darbā, jūs joprojām varat maksimāli izmantot tradicionālo IRA, taču daži vai visi jūsu iemaksas, iespējams, nav atskaitāmi no nodokļiem atkarībā no jūsu ienākumiem.

Cits liels ieguvums no tradicionālās IRA (vai jums ir pensijas plāns darbā vai nē) ir tas, ka tad, kad jūsu ieguldījumi pieaug vērtību, jums katru gadu netiek aplikti ar nodokļiem. Ja jums ir regulārs neparakstīšanās brokeru konts, jums katru gadu jāmaksā nodokļi par ienākumiem no noteiktiem ieguldījumu veidiem, piemēram, CD dividendēm un obligāciju procentiem. Tātad, izmantojot tradicionālo IRA, jūs atlikāt nodokļu maksājumus gan no jūsu iemaksām, gan ieņēmumiem, kamēr jūs neizmantosiet naudu nākotnē.

Tradicionālo IRA izplatīšana var tikt veikta, kad jūs sasniedzat oficiālo pensijas vecumu 59½, un tie ir jāizdara pēc tam, kad pagriežat 70½. Ja jums ir bezdibenis un izlemjat no tradicionālās IRA izņemt naudu, pirms jūs esat 59½, lielākajā daļā gadījumu jums tiks piemērots 10% priekšlaicīgas pārtraukšanas sods plus parasts ienākuma nodoklis par summu.

Kas ir Roth IRA?

Ar Roth IRA, jūsu ieguldījumiem ir atļauts pieaugt pilnīgi bez nodokļiem, kas ir patiešām liels darījums.

Tagad, ieslēdzam rīkus un pārklājam Roth IRA. Atšķirībā no tradicionālās, Roth ir pieejams tikai tiem, kas veic noteiktu naudas summu. Es nedaudz pāreju uz ienākumu ierobežojumiem.

Cik daudz jūs varat ieguldīt Roth IRA ir tieši tāds pats kā ar tradicionālo IRA. Kā jau es teicu, tā ir summa, kas vienāda ar jūsu nopelnītajiem ienākumiem līdz 5000 ASV dolāriem vai līdz 6000 ASV dolāriem, ja jūs esat vecāks par 50 gadiem vai vecāks par 2010. gadu. Ar Roth IRA nav noteikts vecuma termiņš iemaksu veikšanai - jūs varat ievietot naudu tajā pārējā jūsu dzīvē. Atcerieties, ka tradicionālās IRA gadījumā jūs nevarat veikt iemaksas pēc 70 gadu vecuma sasniegšanas.

Kādas ir Roth IRA priekšrocības?

Roth iemaksu aplikšana ar nodokļiem ir tieši pretēja no tradicionālās IRA, jo iemaksas netiek atskaitītas no bruto ienākumiem. Vēl viens veids, kā teikt, ka tas, ka Roth iemaksas nav atskaitāmas no nodokļa. Atgriezīsimies pie saviem iepriekšējiem piemēriem: jums ir 30 gadi, nopelnāt $ 35,000 un ieguldiet $ 5,000 Roth IRA. Šajā gadījumā jums būs jāmaksā nodoklis par pilnu ienākumu 35 000 ASV dolāru apmērā. Bet patiešām lieliska lieta par Roth IRA ir šāda: tieši tur, kur jūsu nodokļi beidzas. Kad jūs aiziet pensijā un sākat izņemt naudu, jums nebūs jāmaksā penss ar nodokļiem. Jums pat nav jāmaksā nodokļi par konta pieaugumu, kas uzkrājies daudzus gadus! Ar Roth IRA, jūsu ieguldījumiem ir atļauts pieaugt pilnīgi bez nodokļiem, kas ir patiešām liels darījums.

Turklāt nav obligāta prasība veikt minimālo sadali 70 ½, kā tas ir ar tradicionālo IRA. Nauda var turēties uz visiem laikiem, kas padara Roth IRA jauku veidu, kā nodot naudu saviem mantiniekiem. Tomēr, ja jūs iztērējat naudu no Roth IRA, pirms jūs esat 59½, jums ir jāmaksā 10% priekšlaicīgas naudas izņemšanas sods tikai par jūsu ienākumiem.

Kādi ir ieņēmumu ierobežojumi Roth IRA?

Iegūstot pensijas plānu darbā, Roth IRA neietekmē. Tomēr, kā es minēju iepriekš, jūs nevarat piedalīties Roth IRA, ja jūs veicat pārāk daudz naudas. Augsto ienākumu limits ir atkarīgs no jūsu nodokļu nomaksas statusa un koriģētajiem koriģētajiem bruto ienākumiem šādi:

  • Viens: 120 000 ASV dolāri
  • Mājsaimniecības vadītājs: $ 120,000
  • Atbalstītā bezdene (er): $ 120,000
  • Precējies iesniegšana atsevišķi: $ 120,00 (ja jūs nedzīvojat kopā ar savu laulāto jebkurā laikā gada laikā, citādi $ 10,000)
  • Precējies iesniegšana kopīgi: $ 177,000.

Kā sākt IRA

Ir viegli atvērt tradicionālo vai Roth IRA tiešsaistes starpniecību, piemēram, ShareBuilder, E * Trade vai Scottrade. Ir arī cits veids, kā jūs varat sākt Roth IRA: pārveidot visu vai tradicionālās IRA daļu Roth kontā. Iepriekšējā ziņojumā es aplūkoju Roth reklāmguvumus, tāpēc noteikti izlasiet šo rakstu, lai uzzinātu vairāk par jaunajiem 2010. gada reklāmguvumu noteikumiem.

Tagad, kad esam iekļāvuši tradicionālo un Roth IRA pamati, šī jautājuma otrajā daļā mēs iegūsim nedaudz progresīvāku. Es jums sniegšu padomus, kā noskaidrot, kāds veids jums ir piemērots, un pastāstiet vislabākos ieguldījumu veidus katram. Un trešajā daļā mēs iegrūsimies vēl dziļāk par IRA veidlapu plusi un mīnusi. Visbeidzot, ja jūs domājat par pārveidošanu no viena Roth plāna uz citu, lūdzu, izlasiet manu Quick Tip par to, kā Roth reklāmguvumus aplika ar nodokli.

Iet uz sapulci

Apskatiet Get-Fit Guy

Noteikti iepazīstieties ar jaunāko podcasti QDT tīklā: Get-Fit Guy's Ātrie un Dirty padomi, lai Slim Down un Shape Up! Uzņēmējs Ben Greenfield 2008. gadā tika atzīts par profesionālu treneri un pārliecināts, ka viņš zina savas lietas saistībā ar sporta zinātni un fiziskās fizikas nodarbībām.

Sazinieties ar Money Girl!

Noteikti pieslēdzieties Money Girl čivināt vai Facebook, kur jūs saņemsiet vairāk naudas padomus, padomus un resursus. Ja jums ir vietne vai emuārs, varat kopēt Money Girl widget kodu un ievietot to savā vietnē.

Attēls pieklājīgi no Shutterstock Vairāk padomu no Money Girl

Ieteicams: