Kas ir labs īstermiņa ieguldījums? $ 280,000 neparedzēta ir vajadzīga jauna māja

Satura rādītājs:

Kas ir labs īstermiņa ieguldījums? $ 280,000 neparedzēta ir vajadzīga jauna māja
Kas ir labs īstermiņa ieguldījums? $ 280,000 neparedzēta ir vajadzīga jauna māja

Video: Kas ir labs īstermiņa ieguldījums? $ 280,000 neparedzēta ir vajadzīga jauna māja

Video: Kas ir labs īstermiņa ieguldījums? $ 280,000 neparedzēta ir vajadzīga jauna māja
Video: Angel Investors: How to Find Investors [in 2023] 2024, Marts
Anonim
Apsveikuma kolēģis. Bruce šeit. Es nesen izlaidušu piezīmi Sam par finanšu sarežģījumu, ar kuru strādāju, jo es novērtēju analītisko pieeju šajā emuārā. Sam iesaka man to uzrakstīt un iesaistīt samuraju kopienu, lai palīdzētu ar alternatīvu analīzi.
Apsveikuma kolēģis. Bruce šeit. Es nesen izlaidušu piezīmi Sam par finanšu sarežģījumu, ar kuru strādāju, jo es novērtēju analītisko pieeju šajā emuārā. Sam iesaka man to uzrakstīt un iesaistīt samuraju kopienu, lai palīdzētu ar alternatīvu analīzi.

Priekšvēsture

Mana sieva un es esam mūsu agrīnā 30 gadu vecumā, pašlaik nav bērni un dzīvo Atlanta, Gruzijas priekšpilsētā. Apmēram pirms trim gadiem mēs pārdodam dzīvokli, kuru esam iegādājušies kā mūsu pirmo laulību māju, un nopirkam piepilsētas ēku ziemeļaustrumos no Atlanta apgabalā ar labākajām valsts skolām pilsētas pilsētā Marietta.

Māja bija lētākais nams labākajā skolas rajonā un noteikti arī apkārtnē. Mēs samaksājām 167 kvadrātmetrus, un tajā laikā bija tikai viena vai divas citas mājas, kuru vecums ir mazāks par 200 k. Kā veiksmi tas būtu, mēs vienkārši notika pirkt 30 dienu laikā no tirgus apakšā 2012.gada janvārī piepilsētas Atlanta jomā.

Mēs ieguldījām pienācīgu izmaiņu kārtu (~ 50K), atjaunojot mājas apdari, lai sniegtu līdzīgu stilu, kas mums patīk, skatīties "Property Brothers" pārmērīgās stundas un citas līdzīgas izstādes HGTV.

Pēc tam, kad dzīvojāt šajā jomā pēdējos divus un pusgadus, mana sieva nāca pie manis ar priekšlikumu, ka mēs skatāmies tālāk virzienā uz dienvidiem no Marietlas priekšpilsētām, tuvāk Atlanta pilsētas centram. Viņa izklāstīja šādu loģiku:

  • Viņa strādā tuvāk Atlanta centram, un viņas ikdienas brauciens no 45 minūtēm līdz stundai katrā ceļā iet uz aptuveni 20 minūtēm katrā virzienā
  • Apkaimē / apgabalā, kurā pašlaik dzīvojam, dominē ģimenes un bērni ar ļoti maziem vienaudžiem pāriem. Tas ietekmē draudzības veidošanu un nozīmē, ka mēs vienmēr vadīsim kaut kur citur, ja iziesim kopā ar saviem kolēģiem bezbērnu draugus. Būtībā, kāpēc mēs neesam dzīvojuši Atlanta pilsētā un baudām aktīvāku sabiedrību, kamēr mums ir iespēja? Mēs vienmēr varam doties atpakaļ uz priekšpilsētu, ja un kad mums ir bērns un viņi neieslēdzas valsts skolās, līdz viņiem tomēr ir seši gadi.
  • Priekšpilsētu restorāni un bāri parasti ir ķēdes restorāni un sporta bāri. Visas mūzikas norises, gūžas restorāni un bāri atrodas Atlantā

Es dzirdēju savu sievas apburto apelāciju un nolēmu iekļūt ar savu plānu pārcelties uz Atlanta pilsētu. Manuprāt, tā daļa, kas visvairāk uzmundrina mani, ir iespēja dzīvot dzīvojamā sabiedrībā. Viss priekšpilsētā nozīmē nokļūt automašīnā, bet apgabals, pie kura mēs virzāmies, ļauj desmit minūšu gājiena attālumā no pilsētas populārākajiem bāru un restorānu rajoniem.

Kad mēs iegādājām mūsu piepilsētas māju, mums bija attēlots, ka tur ir tālsatiksmes pārvadājums (iespējams, desmit gadi vai vairāk), bet ar atjaunotajiem pakalpojumiem, kas rada pievienoto vērtību un tirgus vērtības, mēs jutāmies pārliecināti par šiem numuriem un mainījāmies mūsu plāni pārvietoties pilsētā.

Tomēr mēs abi vienojāmies, ka pirms tam mēs nekad neesam dzīvojuši pilsētā mēs iznomātu pirmo gadu pretstatā mājas pirkšanai pilsētā. Mājokļi rajonā, kurā mēs nēsīsim, ir gandrīz divas reizes dārgākas nekā priekšpilsētas, kurās mēs šobrīd dzīvojam, un mēs vēlamies pārliecināties, ka mēs pērkam pareizajā apgabalā, kurā mēs vēlamies apmesties vismaz 4-5 gadu, lai mēs neatkārtotu to pašu kļūdu, pārejot uz zonu, kas nebeigs mūsu tējas tasi. Iznomājot māju pilsētā, es domāju, ka mēs varēsim noskaidrot, kas vispieprasītāk ir nopirkt, kad esam gatavi pēc 12 mēnešu nomas.

Pārdod mūsu namu

Mēs esam uzskaitījuši mūsu māju paši ar nekustamo īpašumu firmu, kas ļauj jums nokļūt mājās MLS saraksta sistēmā, bet neietver vērtspapīru saraksta komisiju, kas nav neliela maksa. Mēs iznomājām profesionālu fotogrāfu, lai uzņemtu fotoattēlus un tiktu noslēgušies līgumi nedēļas laikā.

Pēc izmaksu slēgšanas (mēs piedāvājam pircējam 3K), mēs ar mazliet pārgājām USD 90 000 vērtībā no mūsu izmaksu bāzes, uzskaites par naudu, kuru mēs ieguldījām atjaunošanai (aptuveni par 50K virs 167K pirkuma cenas). Ja mana matemātika ir pareiza, kas ir apmēram 16% vidējā gada peļņa, pamatojoties uz mūsu ieguldījumiem, un aptuveni divarpus gadus mēs dzīvojām mājās.

Plānotais slēgšanas laiks ir aptuveni divu nedēļu laikā, ja mēs nesasniegsim nekādus snags (jau bija novērtējums un pārbaude). Dzīvojot mājā, mēs arī agresīvi apmaksājām hipotēku. Kad jūs pievienojat mājokļu tirgus vērtības kāpumu kopš mūsu dibināšanas, mūsu lielais avansa maksājums un mūsu hipotēkas samazināsies saņems pārbaudiet nedaudz vairāk par $ 280K slēgšanas brīdī.

Ko darīt par vienu gadu investīciju logu?

Lai gan šis naudas pieplūdums ir ārkārtīgi aizraujošs, tas mani atstāja interesanti. Kāds ieguldījums visvairāk nozīmēs vienu gadu laika periodu? Ja pēc iznomāšanas mēs nolemsimies iegādāties māju Atlanta, mēs varam vēlēties ieviest lielu iemaksu, lai atvieglotu ikmēneša maksājumu, kas būtu ērti, ļaujot elastīgāk izmantot mūsu ikmēneša budžetu, ar kuru mēs esam pieraduši. Tādā veidā mēs koncentrējamies uz 12 mēnešu logu, kamēr mēs noskaidrot, kāda būs nākotne. Atcerieties, ka māju centri ir aptuveni divreiz dārgāki, nekā mēs dzīvojām.

Lai noteiktu perspektīvu, ja mēs beigās iegādāsies kaimiņvalstīs, ko mēs iznomājam pēc nomas līguma noslēgšanas, tad mājas cena, kuru mēs, visticamāk, pērkam, būtu apmēram no 450 līdz 550 000 kvadrātmetru mājā, kurai vajadzīgs kāds darbs. Mēs vēlētos, lai mūsu pašu pieskārienu, tāpēc mēs, visticamāk, varētu nopirkt un atjaunot.Tādēļ mums, iespējams, vajadzēs apmēram 100K par 20% pirmā iemaksa, ja mēs nolemsim iegādāties šajā jomā un IF cenas būs līdzīgas pašreizējām tirgus vērtībām gadā.

Šeit ir piemērs tam, kāda māja, kurā mēs būtu ieinteresēti, pārdod 465 000 kvadrātmetru jaunajā pilsētas rajonā:

Image
Image

Mana sievas un man vienmēr ir bijusi lielākā daļa no mūsu pensionēšanās investīcijām, lai tie būtu EIF indeksu indeksos, jo mums patīk dolāra cenu vidējā izteiksme un zemu maksu pieeja ilgtermiņa ieguldījumiem. Es nedomāju, ka mēs esam īpaši riskanti nelabvēlīgi, jo nevienā no mums nav nekādu obligāciju vai kompaktdisku mūsu portfeļos. Tomēr teorijā esmu vēsturiski iegādājies, ka jūs nenododat naudu akciju tirgū, ja jūs neplānojat to atstāt tur vismaz piecus gadus. Tas ir tikai azartspēles, ja jums nav piecu gadu logu, kā teorija iet.

Tātad, kādas ir manas īstermiņa investīciju izvēles iespējas?

Es sāku meklēšanu, kā es vienmēr veicu ar Google meklēšanu. Dažas no īstermiņa investīciju idejām, kuras man atradu, ietver šādas (investoriopēdijas prieki):

  • Valsts kases (T) rēķini
  • Depozīta sertifikāti (CD)
  • Tirdzniecības papīrs

Es jau zināju, ka T-rēķini un kompaktdiski pašlaik maksā par neko (2-2.4%) uz 5 gadu kompaktdisku, tāpēc tas mani īpaši nenoveda. (Saistītie: CD investīciju alternatīvas) Komerciālo vērtspapīru opcija bija kaut kas tāds, par ko neesmu dzirdējis, bet ziņo, ka tas sastāv no korporācijas emitēta īstermiņa aizdevuma, parasti debitoru parādu finansēšanai un krājumiem. Es noplēstu mazliet dziļāk, un šķiet, ka viņi patiešām nemaksā daudz vairāk par CD, tāpēc es nedomāju, ka tas ir man.

Tāpēc es domāju par dažiem citiem ieguldījumiem.

Ietaupīt naudu aizjūras bankā

Fiksētie noguldījumi Indijas bankās izmaksā vidējo gada peļņu aptuveni 9% apmērā. Es uzskatu, ka tas tiešām ir grūti ticēt, tāpēc es pārbaudīju ar savu Indijas kolēģi, lai uzzinātu, vai viņš par to kaut ko zināja. Viņš apstiprināja, ka šī ir atdeves likme, taču jums jāpārvērš nauda Indijas rūpijās, lai veiktu fiksēto depozītu. Tas attieksies uz jebkādām maksām, kas ir saistītas ar konvertēšanu, un ieguldījuma ilguma laikā jūsu nauda tiek piesaistīta valūtā un inflācijas svārstībām Indijas rūpijās.

Iespējams, ka pastāv arī nodokļu sekas, jo jums būs jāmaksā nodoklis par ieņēmumiem Indijā un var vai nevar būt jāmaksā papildu nodoklis valstīs. Indijas vēsturiskā inflācija ir bijusi ļoti augsta (~ 7%), kas, šķiet, noved pie procentu likmju priekšrocībām. Es domāju, ka vienīgais iemesls, kāpēc tas būtu jēgas, ir, ja es domāju, ka man ir iemesls uzskatīt, ka nākamajos 12 mēnešos inflācija Indijā samazināsies.

Mans Indijas kolēģis (ļoti spilgts puisis) uzskata, ka Indijas valdība ir apņēmusies mazināt inflāciju, lai veicinātu ieguldījumus / attīstību, taču es nedomāju, ka viņa viedoklis ir pietiekams, lai spētu iesaistīties valūtas spēlēs tirgū, par kuru es ļoti maz zinu.

Vairāk nekustamo īpašumu investīcijas

Vēl viena lieta, par kuru es sāku domāt, bija nekustamais īpašums. Ja mēs nebūtu pārdevuši māju, mums būtu bijusi nauda, kas efektīvi ieguldīta dzīvojamo nekustamo īpašumu nākamajos 12 mēnešos. Ar šo loģiku, ja mēs nomainām naudu atpakaļ nekustamo īpašumu nākamajiem 12 mēnešiem, mēs faktiski būtu tādā pašā stāvoklī, kādā mēs būtu bijuši, ja mēs nepārdodam māju.

Tas rada jautājumu: "Kāds ir labs nekustamo īpašumu ieguldījums 12 mēnešus?"

Es domāju, varbūt būtu lietderīgi ievietot naudu a Nekustamā īpašuma investīciju trests (REIT)? Tas mūs pakļauju augstas kvalitātes nekustamo īpašumu portfelim visā ASV (vai pasaulē). Daudzi REIT ir vērsti uz dažādiem nekustamā īpašuma ieguldījumu mērķiem. Manuprāt, tas patiešām būtu konservatīvāks nekā situācija, kāda mums bija, ja mēs būtu turējuši gadu, kas ieguldīta Marietlas piepilsētas mājā. Tā vietā, lai ieguldītu vienā īpašā mājā, mūsu nauda tiktu sadalīta vairākās vietās un dažādos nekustamā īpašuma tirgos. REIT maksā arī veselīgas dividendes, kas ir nodokļu priekšrocības.

Vēl viens potenciāls ieguldījums nekustamajā īpašumā atmaksās īres mājās, par kuru mums pašlaik ir 50% procenti. Mēs 2008. gadā sadarbojāmies ar savu tēvu, lai iegādātos nomas mājas citā piepilsētā Atlanta. Māja tika finansēta ar mājas kapitāla aizdevumu pret manu vecāku mājām, kas šobrīd ir noteikts tikai zem 6%. Es uzskatu, ka šī likme ir noteikta vismaz vēl dažus gadus, bet man ir jāapstiprina noteikumi.

Šī nomas māja ir aptuveni 110 000 vērts, un pašreizējās izmaksas ir apmēram 90 000 apmērā visām pusēm. Sākotnējais plāns bija noteikt un pārveidot māju par ātru peļņu, bet pasliktinās tirgus apstākļi tajā laikā lika mums padarīt to par nomu. Tas ir pastāvīgi iznomāts sešus gadus un šobrīd nomā 950 USD mēnesī.

Mana sieva ar mani 50% īpašumtiesības šajā mājā ir pēdējais atlikušais parāds mūsu bilancē. Tā kā mēs jau esam apņēmušies līdz 50% no šīs mājas parādiem, mēs nekavējoties saņemsim 6% atdevi no ieguldījumiem, samaksājot mūsu pusi (aptuveni 45 K). Mans tēvs nesen atvaļinājās, un viņš patiešām vēlētos pārdot savu pusi no ieguldījuma. Mēs varētu piedāvāt atlaist pilnu 90K un dot saviem vecākiem papildu 10K, kas atspoguļo viņu ieguldījumu atdevi (pieņemot, ka 110K Zillow aprēķins ir precīzs).

Nodokļi un apdrošināšana šajā nomas mājas ēkā ir relatīvi zemi, un mums nav grūtības noturēt to īrēt ar augstas kvalitātes īrniekiem, jo tas ir arī ļoti labā skolas rajonā. Jo vairāk es par to domāju, tas, iespējams, ir neuzmanīgs, bet tas atspoguļos tikai daļu no mūsu ieguldījumiem.

Citas īstermiņa ietaupījumu idejas

Citas idejas, kas, iespējams, ir pelnījušas zināmu atlīdzību, ir nekustamā īpašuma portfeļa pārņemšana, strukturētas piezīmes vai tiešsaistes krājbanka. Iespējams, ka tiešsaistes banka būs nedaudz peļņa ~ 1% apmērā, bet, iespējams, tā ir cena, kas jāmaksā par likviditāti.

Varbūt man ir jāatsakās no mēģinājuma iegūt pārāk gudrs ar to, kas var būt tikai 12 mēnešu ieguldījumu logu. Laiki ir labi, un visi, šķiet, pelna naudu visur, kur skatāties. Bet, ja mēs nopietni nopirkam citu māju 12 mēnešu laikā, tad visticamāk vislabāk būtu vairāk konservatīvā pusē.

Es mīlu, lai iegūtu kopienas idejas par to, kā rīkoties ar 280 000 dolāru skaidrā naudā īstermiņā, ņemot vērā, ka mēs, iespējams, izmantosim vismaz 100 000 ASV dolāru, lai iegādātos citu māju Atlanta pilsētā. Ko es pietrūkst tam, ka mums vajadzētu skatīties?

Saistītie: Kāpēc es pārdevu savu nomas māju, Lai ieguldītu nākotnē

IETEIKUMI IEKĀRTAS IEKĀRTU

* Pārvaldiet savas finanses vienā vietā: Labākais veids, kā kļūt finansiāli neatkarīgs un pasargāt sevi, ir iegūt informāciju par savām finansēm, reģistrējoties ar personīgo kapitālu. Tās ir bezmaksas tiešsaistes platforma, kas apkopo visus jūsu finanšu kontus vienā vietā, lai jūs varētu redzēt, kur jūs varat optimizēt. Pirms personiskā kapitāla man bija jāpiesakās astoņās dažādās sistēmās, lai izsekotu 25 + atšķirīgu kontu (starpniecības, vairāku banku, 401K utt.), Lai pārvaldītu manas finanses. Tagad es varu vienkārši pieslēgties personīgajam kapitālam, lai redzētu, kā darbojas mans krājumu konti un kā tiek uzlabota mana neto vērtība. Es varu arī redzēt, cik daudz es katru mēnesi iztērēju.

Labākais rīks ir to Portfolio Fee Analyzer, kas vada jūsu investīciju portfeli, izmantojot savu programmatūru, lai redzētu, ko jūs maksājat. Es uzzināju, ka es katru gadu maksāju 1700 dolāru par portfeļa maksām, par kurām man nebija ne jausmas. Viņi nesen ir uzsākuši labāko Retirement Planning Kalkulatoru apkārt, izmantojot jūsu reālos datus, lai palaistu tūkstošiem algoritmu, lai redzētu, kāda ir jūsu iespējamība pensionēšanās panākumiem. Kad esat reģistrējies, vienkārši noklikšķiniet uz cilnes Padomnieks Tolls un Investing augšējā labajā stūrī un pēc tam noklikšķiniet uz Retirement Planner. Tiem nav labāka bezmaksas rīka tiešsaistē, lai palīdzētu jums izsekot jūsu neto vērtībai, samazināt ieguldījumu izdevumus un pārvaldīt savu bagātību. Kāpēc spēlēt spēli ar savu nākotni?

Personāla kapitāls - godalgotais pensijas plānošanas kalkulators. Vai jūs esat ceļā?
Personāla kapitāls - godalgotais pensijas plānošanas kalkulators. Vai jūs esat ceļā?

Par autoru: Sam sāka ieguldīt savu naudu kopš brīža, kad viņš 1995. gadā atvēra tiešsaistes starpniecības kontu tiešsaistē. Sam mīlēja tik daudz investēt, ka viņš nolēma ieguldīt karjeru, iztērējot nākamos 13 gadus pēc koledžas, kas strādā Goldman Sachs un Credit Suisse Group. Šajā laikā Sam saņēma savu MBA no UC Berkeley, koncentrējoties uz finansēm un nekustamo īpašumu. Viņš arī kļuva par Series 7 un Series 63 reģistrēts. 2012. gadā Sam varēja pensionēties 34 gadu vecumā, galvenokārt pateicoties viņa ieguldījumiem, kuri tagad rada aptuveni $ 175,000 gadā ar pasīviem ienākumiem. Viņš pavada laiku spēlējot tenisu, sarunājas ar ģimeni, konsultē vadošos fintech uzņēmumus un raksta tiešsaistē, lai palīdzētu citiem sasniegt finansiālu brīvību.

Atjaunināts 2018. gadam un pēc tam.

Ieteicams: