Ieguldījumi grūtos laikos padara jūs labāku ieguldītāju

Satura rādītājs:

Ieguldījumi grūtos laikos padara jūs labāku ieguldītāju
Ieguldījumi grūtos laikos padara jūs labāku ieguldītāju

Video: Ieguldījumi grūtos laikos padara jūs labāku ieguldītāju

Video: Ieguldījumi grūtos laikos padara jūs labāku ieguldītāju
Video: #3 Nauda - Kā veidot attiecības ar naudu? 2024, Marts
Anonim
Vidusskolā es izrādīju interesi ieguldīt, pārsniedzot biržas simboli ar laikrakstu kopā ar savu tēvu. No turienes es sāku tirgot akcijas tiešsaistē koledžā un galu galā parlaidu manu interesi par karjeru institucionālajās akcijās pie pāris investīciju bankām.
Vidusskolā es izrādīju interesi ieguldīt, pārsniedzot biržas simboli ar laikrakstu kopā ar savu tēvu. No turienes es sāku tirgot akcijas tiešsaistē koledžā un galu galā parlaidu manu interesi par karjeru institucionālajās akcijās pie pāris investīciju bankām.

Daudziem cilvēkiem ieguldījums akciju tirgū visā dzīves laikā ir bijis finansiāli noderīgs. Es zinu daudz cilvēku, kuri savlaicīgi aizgāja pensijā sakarā ar viņu ieguldījumiem. No otras puses, es zinu, ka daži cilvēki, kuri zaudēja savus krekliņus dotcom avārijas laikā un dzīvokļu sabrukums, pateicoties peļņai. Viņi ieguldīja pārāk daudz nepareizā laikā.

Jo ātrāk jūs varat sākt ieguldīt, jo labāk. Jūs iegūsit no savām kļūdām, kad jums būs mazāk naudas, lai jūs varētu pieņemt labākus lēmumus, ja jums ir daudz vairāk. Vienmēr sāciet mazu un strādājiet savu ceļu uz augšu!

IEGULDĪJUMS ATLIKTĀ GADĀ

S & P 500 vēsturiskā ikgadējā veiktspēja
S & P 500 vēsturiskā ikgadējā veiktspēja

Līdz 2015. gadam ir bijis briesmīgs gads, lai ieguldītu akciju tirgū ar S & P 500 samazinājumu par 6,75% 2015. gada 3. ceturkšņa beigās. Vienā brīdī mēs krita vairāk nekā par 10%. Vismaz pēdējie seši gadi bija diezgan labi.

Pirmo reizi pēc pāris desmitgades naudas pārsniedza gan akcijas, gan obligācijas. Neviens nesaņembagāts, kas glabā naudu, bet tas droši vien jūtas brīnišķīgi, nezaudējot naudu, un arī jūt brīvību, ko nodrošina likviditāte.

Man brīnums, vai Wealthfront joprojām iebilst pret Charles Schwab, iesakot līdz 30% naudas līdzekļu piešķiršanu viņu robo-konsultāciju piedāvājumā, atkarībā no tirgus apstākļiem. Jā, Charles Schwab izmantos liekos klienta naudas līdzekļus, lai reinvestētu peļņai, bet tas ir galvenais, ko bankas dara.

Ieguldījumi nelabvēlīgā gadā ir lielisks veids, kā uzzināt par ieguldīšanas prasmēm vai padarīt to izaicinājumu. Bull tirgi cilvēkiem rada viltus sajūtu neuzvarams, kas viņiem liek domāt, ka viņi dara traku lietas, piemēram, izstājušies no savām darbavietām ikdienā, pārdodot savu mazo portfeļu, lai dzīvotu vai iet uz maksimālu peļņu, jo viņi domā, ka viņi vienkārši nevar zaudēt.

MOTIF INVESTĪCIJU PORTFOLIO PĀRSKATS

2015. gada 3. ceturksnī esmu izmantojis 100% akcijas līdz 80% akciju / 20% obligāciju sadalījumam savā portfeļa Motif. Domāja, ka nestabilitāte pasliktināsies sakarā ar Ķīnu, Eiropu un negatīvo signālu no preču tirgus.

Man bija taisnība, bet es nedarīju pietiekami daudz, lai aizsargātu savu portfolio no vardarbīgas samazināšanās 3. ceturksnī. Es būtu gājusi 100% naudā vai obligācijās, lai bloķētu manu tad, 3,5% peļņu. Retrospektīvi vismaz 50/50 dalījums būtu gudrs.

Apskatiet manas 30 pozīcijas Motif portfeli 2015. gada 8. oktobrī.

Mans jaunākais Motif Portfolio. Noklikšķiniet, lai izveidotu savu bez maksas.
Mans jaunākais Motif Portfolio. Noklikšķiniet, lai izveidotu savu bez maksas.

Mana vispārējā atgriešanās datumā ir neuzkrītoša 0.1%! Es sāku savu portfeli ar nedaudz virs 10 000 ASV dolāru, un tur es joprojām esmu šodien. Portfelis ir kakla kakla ar skaidru naudu.

Mans motīvu portfelis ir samazinājies par 3,4%, jo es visbeidzot līdzsvaroja visas 30 pozīcijas 2015. gada 2. ceturksnī par 9,95 ASV dolāriem. Vienīgais gaišais ir tas, ka, salīdzinot ar S & P 500 vai Dow Jones Industrial Average, mans portfolio pārspēj abus par ~ 3% - 5%.

Aplūkojot sleju "Svars", jūs redzēsiet vienu lielu izliekumu 21,3% apmērā. Šis ir mans pašvaldību obligāciju fonds MUB. Svara svērums 2. ceturksnī sākās 20% līmenī, un tas ir pieaudzis MUB pieauguma dēļ un viss pārējais kritums. Ieguldījumu portfelī, kas ir apliekams ar nodokļiem, tā ir laba ideja nodokļu sirdsapziņa piem., turiet nodokļus bez muni obligācijām šeit, nevis 401k vai IRA, izskatiet dividenžu krājumus un saglabājiet portfeļa apgrozījumu minimāli.

Es mērķtiecīgi neesmu veicinājis manu motīvu portfeli, lai netiktu apgrūtināts peļņa. Esmu pamanījis, ka daži emuāru autori vai nu pamet atjaunināt savu sniegumu pēc tam, kad tas ir samazinājies, vai arī viņi papildina savu portfeli, nepaskaidrojot, cik daudz viņi pievienoja, lai liktu viņiem likties labāk, nekā viņi patiesībā ir.

Es gribu piedzīvot neērtības par nepietiekamu sniegumu vai izcilības slavu katru ceturksni! Mana cerība ir saglabāt impulsu tirgū un mācīties no kļūdām vai uzvarām, lai labāk pārvaldītu savus lielākos portfeļus.

4. CETURKŠĒJĀ AKCIJU TIRGUS RALLIJA?

Kā ieguldītājs, jums vienmēr ir jādomā par priekšu. Īsā laikā ir labi apzināties sezonālās variācijas gadā. Ilgtermiņā tas viss ir par gaidāmo peļņu, izpildi, konkurences ainavu un citiem ārējiem mainīgajiem lielumiem. Apskatīsim ļoti īsu termiņu.

Oktobris parasti ir viens no sliktākajiem gada mēnešiem akciju tirgum, pat ja iepriekšējie mēneši bija diezgan briesmīgi jau! Citiem vārdiem sakot, nedomājiet par otro, ka vēl esam no nepastāvības mežiem.

Apskatiet šīs diagrammas, ko Bloomberg apkopoja par iepriekšējiem zemākajiem līmeņiem 1990., 1998. un 2011. gadā.

Image
Image
Image
Image
Pēc vētraina krituma augustā un septembrī (līdzīgi tam, kā mēs esam pieredzējuši šogad), mēs varētu būt par tikpat vētru pārdodamies oktobrī. Kāpēc šizofrēnija? Tas ir grūti pateikt.
Pēc vētraina krituma augustā un septembrī (līdzīgi tam, kā mēs esam pieredzējuši šogad), mēs varētu būt par tikpat vētru pārdodamies oktobrī. Kāpēc šizofrēnija? Tas ir grūti pateikt.

Laba lieta ir tāda, ka, ja tu esi nācis klajā ar savu investīciju spēļu plānu, jums vajadzētu būt nedaudzi munīcijas, ko ieguldīt, ja tirgus atkal sāks pildīšanu. Man ir vēl trīs daļas, kas ir gatavas izvietošanai, ja akciju tirgus tās 2015. gada rādītāji būs par 2% vai mazāk.

Otrs izvilkums no kartēm ir tas, ka Jaungada laikā notika "Santa Clause" mītiņi. Ņemot vērā to, ka S & P 500 patlaban ir ~ 1 990, tad, ja kāds no šiem grafikiem parādīsies katrā kalendārajā gadā, viņi būtu ieguvuši daudz vairāk naudas.

Es nedomāju, ka Fed paaugstinās likmes 2015. gadā, kā arī neuzskatu, ka procentu likmes hipotēkām un patēriņa kredītiem pieaugs, pat ja Fed palielināsies 2016. gadā. Ķīna jau ir koriģējusi par 40% un naftas cenas (Brent Crude un WTI), visticamāk, ir saskārušies ar viszemākajiem 40 dolāriem par barelu. S & P 500 tirgo ar 15x priekšu peļņu, kas atbilst ilgtermiņa vēsturiskiem novērtējumiem. Ņemot vērā šos faktorus, esmu apmierināts ar 80% pašu kapitāla / 20% fiksēto ienākumu sadalījumu.

DARBA SĀKŠANA

Tiem, kas pašlaik neiegulda akciju un obligāciju tirgū, vienīgais veids, kā jūs varat ērti ieguldīt, ir, sākot darbu. Skaidra nauda noteikti var būt labs īstermiņa ieguldījums, bet ilgtermiņā nauda samazināsies, palielinoties inflācijai. Vienmēr mēģiniet vismaz iegūt neitrālu inflāciju kam pieder pietiekami daudz aktīvu, kas laika gaitā palielināsies.

Sāciet mazu un veidojiet savu portfeli laika gaitā, kad esat labi izprot to, ko jūs darāt. Par laimi, jūs varat sākt ar mazāk kā $ 250 ar Motif Investing un sākotnējie darījumi ir bez maksas. Es sāku ar 10 000 dolāriem, un ceru, ka šī gada decembrī es pievienosies vairāk nekā pēc manas gadskārtas.

Kad esat izveidojis savu portfeli, jūs pēkšņi rūpējies tik daudz par jaunumiem, ekonomiku, politiskajām vēlēšanām, starptautiskajām attiecībām un to, kas notiek ar saviem konkrētajiem uzņēmumiem. Gala rezultāts ir tas, ka jūs kļūstat gudrāki un daudz ērtāk ieguldīt.

Ja jūs nevēlaties veidot savu portfeli, jūs varat ļaut Wealthfront ieguldīt savus pirmos $ 15,000 bez maksas, izmantojot manu saiti, izmantojot savus viedos algoritmus, kas atbilst jūsu investīciju mērķiem. To minimālais apjoms ir tikai 500 ASV dolāri, un jums pat nav jāfinansē jūsu konts, lai redzētu, kāda veida investīciju portfeļus viņi izveidos, pamatojoties uz jūsu riska toleranci (piemērs zemāk). Jūs pakāpeniski pieaugsit interesi par to, kas notiek tirgos, kad tiek veikti ieguldījumi.

Ieteicams: