Pareizā dzīvības apdrošināšanas summa

Satura rādītājs:

Pareizā dzīvības apdrošināšanas summa
Pareizā dzīvības apdrošināšanas summa

Video: Pareizā dzīvības apdrošināšanas summa

Video: Pareizā dzīvības apdrošināšanas summa
Video: Is there a connection between physical fitness and financial success? 2024, Marts
Anonim
Ja vēl neesat to izdarījis, aprēķiniet savu neto vērtību, lai novērtētu, kā jūs to izdarījāt pagājušajā gadā. Cerams, ka jūs esat palielinājis savu neto vērtību, neraugoties uz nemainīgiem akciju tirgiem, izmantojot agresīvus ietaupījumus, pensijas uzņēmumu spēles, diversificētu ieguldījumu portfeli, nomas īpašuma naudas plūsmu un palielinot sākuma vērtību.
Ja vēl neesat to izdarījis, aprēķiniet savu neto vērtību, lai novērtētu, kā jūs to izdarījāt pagājušajā gadā. Cerams, ka jūs esat palielinājis savu neto vērtību, neraugoties uz nemainīgiem akciju tirgiem, izmantojot agresīvus ietaupījumus, pensijas uzņēmumu spēles, diversificētu ieguldījumu portfeli, nomas īpašuma naudas plūsmu un palielinot sākuma vērtību.

Pagaidiet, viss, kas jums ir, ir jūsu uzkrājumi? Tad jūs labāk sāksiet dažādot savu ienākumu plūsmu, lai jūs vienmēr virzītos uz priekšu, lai cik grūti ekonomika būtu. Kad esat aprēķinājis savu neto vērtību, pārliecinieties, vai jūsu dzīvības apdrošināšanas līmenis ir vienāds ar šo summu, it īpaši, ja jums ir apgādājamie, vai laulātais, kurš ir daudz mazāk nekā jūs. Ja jūs nomirsiet un vēlaties, lai jūsu tuvinieki uzturētu līdzīgu dzīves līmeni, apsveriet iespēju saskaņot savu dzīvības apdrošināšanas summu ar ģimenes neto vērtību.

Daži, iespējams, nepiekritīs šai dzīvības apdrošināšanas vadlīnijai un apdomājies, vai būtu labāk nodrošināt apdrošināšanu, kas vienāda ar ģimenes parāda līmeni. Kam ir pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas, lai atmaksātu visu jūsu ģimenes parādu, ir labāka nekā vispār nav dzīvības apdrošināšanas.

Ja esat vienīgais un jums nav apgādājamo, vai jums tiešām ir nepieciešama dzīvības apdrošināšana? Visticamāk ne. Ja jūs nomirt ar miljons dolāru parādos, jūs dzīvojat lielā apjomā!

Apsveriet Robinsona ģimeni Sanfrancisko kopā ar diviem bērniem vecumā no 8 līdz 7:

* Sieva (35) Ienākumi: $ 200,000

* Vīrs (34) Ienākumi: $ 60,000

* Ietaupījumu likme pēc nodokļiem: 30%

* Māja vērtība: $ 900,000

* 401 K / IRA: 500 000 USD

* Nauda: 100 000 ASV dolāri

* Personīgo vērtspapīru portfelis: 100 000 ASV dolāri

Kopējie aktīvi: $ 1,600,000 + $ 45,000 gadā ietaupījumu katru gadu viņi strādā.

* Periodiskās privātās izglītības izmaksas: $ 25,000

* Hipotēka: $ 500,000

* Patērētāju parāds: $ 20,000.

Kopējās saistības: $420,000

Neto vērtība: 1090 000 $ - 30 000 $ gadā nākamajiem 15 gadiem, jo viņu divi bērni pabeidz vidusskolu un dodas uz koledžu.

Ņemiet laiku, lai apsvērtu Robinsona ģimenes stāvokli. Cik daudz dzīvības apdrošināšanas būtu Robinson kungam jāuzņem, un cik daudz Robinson kundze vajadzētu izņemt?

Kundze Robinsona situācija

Robinsona kundze ir nepārprotami ģimenes apgādnieks. Ja viņas ienākumi pazūd, Robinson kungam ir jāuzņemas $ 420,000 parāda līmenis, kas ir 7x viņa gada ienākumi. Turklāt pēc nodokļu nomaksas Robinsona kungam būs tikai apmēram 42 000 ASV dolāru, kas tik tikko atlicis, lai apmierinātu mācību izmaksas 30 000 ASV dolāru apmērā gadā! Vai šajā scenārijā ir pietiekami 420 000 ASV dolāru dzīvības apdrošināšanas polise? Iespējams, ka nē, jo pat pēc tam, kad visi parādi ir samaksāti, Robinsonam vajadzētu tērēt lielāko daļu viņa algas par saviem bērniem, jo viņiem ir 100 000 dolāru naudas līdzekļi, kurus viņš var izmantot bez maksas.

Ar dzīvības apdrošināšanas līgumu 11100000 ASV dolāru, Robinsons var elpot daudz vieglāk, jo viņš var izmantot 420 000 ASV dolāru, lai atmaksātu visus parādus, un viņam ir atlicis 670 000 ASV dolāru, lai apmaksātu bērnu izglītību 20 gadus un saglabātu savu dzīves situāciju, neapgrūtinot viņa ģimeni.

$ 1,1 miljons gadījums ir 18x Mr Robinson ienākumi, jo viņš dzīvo lielāks nekā viņa ienākumi varētu pieļaut pats.

Robinsona stāvoklis

Ja Robinsona kungs nomirst, finansiālais trieciens nav tik liels, jo viņa bruto ienākumi ir 60 000 ASV dolāru. Robinsona kundze ar 200 000 ASV dolāru bruto ienākumiem var maksāt 30 000 ASV dolāru gadā mācību maksā, kas ir aptuveni 30 000 ASV dolāru gadā hipotēku izmaksās ar 4% procentu likmi, 10 000 ASV dolāru gadā īpašuma nodoklim un 30 000 ASV dolāru gadā pārtikā, apģērbā un ceļojumā $ 20,000 palikuši pāri.

Ietaupītie 20 000 ASV dolāri joprojām ir labi, bet vai tiešām nebūs $ 20 000, ja Robinson vairs nebūs? Maz ticams, ņemot vērā, ka Robinsonam bija ļoti elastīgas stundas un viņš varēja rūpēties par bērniem, kamēr viņa strādāja vēlu un dažreiz brīvdienās. Robinsonai kundzei ir vajadzīga palīdzība kā viena māte, un 20 000 ASV dolāri tiek maksāti par palīdzību.

Ņemot vērā, ka Robinsona kundze maksā 200 000 ASV dolāru, viņai nebūtu jāmaksā papildu $ 50- $ 100 mēnesī par 1,1 miljonu ASV dolāru dzīvības apdrošināšanas polisi un 420 000 ASV dolāru dzīvības apdrošināšanas polisi. 1,1 miljons dolāru ir vienāds ar 5.5X kundzes Robinsona ienākumiem.

DZĪVĪBAS APDROŠINĀŠANAS TIESĪBAS

Kad jūs zaudējat laulāto, pēdējā lieta, ko vēlaties darīt, ir radīt vairāk traucējumu jūsu finanšu dēļ. Vai jūs patiešām izvilinās savus bērnus ārpus skolas un prom no saviem draugiem pēc tam, kad māte vai tēvs tikko nomira? Nē. Pārdzīvojušais laulātais sērās, un šī dzīvības apdrošināšanas polise ir nepieciešama kā apdrošināšana, lai viņam vai viņai tikpat daudz laika būtu iespējams izdomāt lietas.

Ja nepieciešams, ir absolūti nepieciešams, vecākais Robinson vecāks var pārdot visus aktīvus, lai segtu visas saistības un neto apmēram 1 miljonu ASV dolāru skaidrā naudā pēc maksām. Tomēr ģimenei joprojām ir vieta, kur palikt un doties uz skolu.

Tas ir muļķīgi, lai to nesaņemtu, lai katru mēnesi ietaupītu nominālo naudas summu. Robinsona gadījumā dzīvības apdrošināšana ir 420 000 ASV dolāru. Tomēr vislabāk ir vienkārši saskaņot dzīvības apdrošināšanas summu katram laulātajam ar aplēsto visu ģimenes neto vērtību.

Pārskatīt:

* Obligāti izņemt pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas, lai segtu visas saistības.

* Apsveriet pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas, lai atbilstu jūsu ģimenes aprēķinātajam neto vērtībai.

* Ja jūsu aplēstā neto vērtība ir maza, apsveriet, ka dzīvības apdrošināšanas izmaksas ir vienādas ar 5X-10X lielāko ienākumu guvēju.

* Pārbaudiet uzņēmuma politiku.Daudzi darba devēji piedāvās no 1-5x bāzes algas dzīvības apdrošināšanas multiplikācijas. Ja vēlaties vairāk, jums vienkārši ir jāizvēlas un jāmaksā.

* Aizsargājiet savus aktīvus, izlaižot jumta politiku, kas sedz atbildību ārpus jūsu automašīnas un mājas apdrošināšanas polises.

IETEIKUMS

Vai meklējat pieņemamu termiņu dzīvības apdrošināšanu? Apskatiet PolicyGenius, neatkarīgu apdrošināšanas brokeri, kas revolutionizē to, kā mēs pērkam dzīvības apdrošināšanu - par brīvu! Atbildiet uz dažiem vienkāršiem jautājumiem PolicyGenius tīmekļa vietnē un uzreiz saņemiet bezmaksas, personalizētas un visaptverošas dzīvības apdrošināšanas cenas. PolicyGenius sniedz bezmaksas un objektīvu padomu vairāk nekā 25 A-rated top dzīvības apdrošināšanas kompānijām, ko tās ir rūpīgi izpētījušas un pārbaudījušas. Tā kā dzīvības apdrošināšanas cenas ir regulētas, jums nav jāuztraucas par to, ka nesaņem labākos piedāvājumus. PolicyGenius palīdz salīdzināt vislabākās cenas vienā vietā.

Atjaunināts 2017. gadam un pēc tam.

Ieteicams: