Perfect Asset Allocation Plan

Satura rādītājs:

Perfect Asset Allocation Plan
Perfect Asset Allocation Plan

Video: Perfect Asset Allocation Plan

Video: Perfect Asset Allocation Plan
Video: Какого числа от 1 до 31, родился человек, такая у него и вся жизнь 2024, Marts
Anonim

Vai pastāv ideāls aktīvu sadalījums? Varbūt ne, bet šeit ir kā izveidot aktīvu sadales plānu, kas jums palīdzēs.

Mēs bieži ieguldām daudz sarežģītāk nekā patiešām. Es biju vainīgs par to, kad es pirmo reizi sāka investēt 1993. gadā. Tāpat kā Svētais Grāls meklējot, es biju pārliecināts, ka pastāv ideāls aktīvu sadales plāns. Un es to meklēju. Es pavadīju stundas stundas, mēģinot izveidot ideālu ieguldījumu plānu.

Es kopš tā laika esmu mazliet mīļojies. Es esmu nogremdējis savu mikrokredītu fondu daudz vienkāršākam aktīvu sadalījumam. Tas nenozīmē, ka mikrouzņēmumu fonds vai Ķīnas ETF vai hipotēkas REIT ir slikti ieguldījumi. Drīzāk es vairs neesmu pārliecināts, ka šādas aktīvu kategorijas ir nepieciešamas, lai sasniegtu savus ieguldījumu mērķus. Es arī neesmu pārliecināts, ka šāds sarežģīts portfelis pārspēj vienkāršāku pieeju.

Šī filozofija informē manas atbildes, kad saņemu e-pastu no lasītājiem par saviem ieguldījumiem. Viņi vēlas uzzināt, vai viņu ieguldījumu portfelī viņiem vajadzētu būt nelielam maksimālā apjoma fondam, REIT vai dividenžu fondam vai desmitiem citu aktīvu klases. Šis raksts un podcast ir atbilde uz visiem šiem jautājumiem un līdzīgiem e-pasta ziņojumiem, kurus noteikti saņemšu nākotnē.

Kā Pros skatīt Asset allocation

Mēs varam vērsties pie investīciju idejām ar vairākiem izciliem avotiem. Šeit ir četri.

Mērķa datums pensijas fondi

Lielākie ieguldījumu fondu uzņēmumi piedāvā mērķa pensiju fondus. Šie fondu fondi, kā tos sauc, dalot jūsu investīciju apjomu ar vairākiem kopfondiem. Precīzi pārbaudot, kā šie mērķa ieguldījumi tiek izmantoti, mēs dodam priekšstatu par aktīvu sadalījumu, ko izvēlējušās Fidelity un Vanguard. Piemēram, Vanguard mērķa datumu fondu pārbaudīšana ne tikai atklāj konkrētos līdzekļus (no tiem ir četri), bet arī sadalījums starp akcijām un obligācijām.

Robo padomdevēji

Līdzīgi kā mērķa datuma pensijas fondi, mēs varam arī iesaistīties automatizēto ieguldījumu pakalpojumu aktīvu sadales plānos. Trīs no populārākajām ir Betterment, Wealthfront un Future Advisors. Piemēram, Wealthfront ir lielisks balts dokuments par ieguldījumu filozofiju. Tas ne tikai parāda tā aktīvu sadales plānus apliekamajiem un pensiju kontiem, bet arī padziļināti paskaidro aktīvus, kurus tā izvēlējusies.

Investīciju grāmatas

Jebkurš skaits ieguldījumu grāmatu sniedz lieliskas idejas par aktīvu sadales plāniem. Divi no maniem izlases komponentiem ir Ric Ferri All and About Asset Allocation, un David Swenson - netradicionālie panākumi. Es intervēju Ric par viņa ieguldījumu filozofiju Podcast 3. Es esmu rakstījis par David Swenson modelis aktīvu sadales plānu, kā arī. Abi ir vērti pārskatīt.

Bogleheads forums

Bogleheads forumā ir plaša informācija par ieguldījumiem. Īpaša interese par aktīvu sadales plāniem ir tā, ko viņi sauc par Lazy Portfolios. Šajos resursos ir uzskaitīti vairāki aktīvu sadales plāni, kurus ir viegli īstenot un uzturēt. Tas ir lieliski resursi.

Tāda pati cita veida kā es

Kas ir interesanti par iepriekš minētajiem resursiem, neviens no aktīvu sadales plāniem nav identisks. Lai gan daži ir līdzīgi, viņi visi izmanto nedaudz atšķirīgu pieeju. Tik daudz par "perfektu" aktīvu sadales plānu. Tas neeksistē.

Kad es rakstīju šo rakstu, turpināju Bogleheads forumu, man parādījās sekojošs komentārs:

Jo ilgāk esmu ieguldījis, jo vairāk es pievērsos viedoklim, ka vairums portfeļa lēmumu vienkārši nav svarīgi. Atrast veidu, kā iegūt samērā lielu krājumu skaitu no samērā liela skaita nozaru. Ir dažas obligācijas vai nauda vai kaut kas, kas palīdzēs jums nokļūt, izmantojot mierīgos gadus. Tas ir pietiekami labs. Palieciet kursu un saņemsiet apmierinošu atdevi. Spitball pārējais. (Avots)

Es pats to nevarēju labāk pateikt.

Protams, tas viss rada būtisku jautājumu. Kā mēs izvēlamies aktīvu sadales plānu, kas mums ir vislabākais?

Perfect Asset Allocation Plan jums

Ņemot vērā, ka nav neviena "pareiza" ieguldījumu plāna, galvenais ir atrast stabilu plānu, kas atbilstu jūsu personības un investīciju iespējām. Varat sākt ar jebkuru no iepriekš norādītajiem aktīvu izvietošanas modeļiem, un pēc tam pielāgot to atbilstoši ieguldījuma stilam. Lai to izdarītu, apsveriet šos četrus faktorus:

  1. Riska tolerance: Sākumpunkts ir izprast, cik lielu nestabilitāti jūs varat rīkoties. Tas nāk ar pieredzi. Sākot investēt, jums parasti nav daudz naudas, ko iegulda. Tā rezultātā, zaudējot 50% (2007.-2009. Gada tirgus kritās par 57%), šķiet šausmīgi, bet faktiskais dolāra zaudējums var nebūt daudz. Ja jums ir ieguldīti $ 1 miljons, zaudējums 50% var būt traumatisks.
  2. Sarežģītība: Es zinu dažus sarežģītus investorus. Viņu portfeļos ir burtiski desmitiem aktīvu klases. Viņi neiegulda vienā vai divos starptautiskos fondos, viņi iegulda valstij specifiskos ETF un šķērso ASV tirgu sešās vai vairākas aktīvu klasēs. Tas ir daudz ko rīkoties, it īpaši, kad ir pienācis laiks līdzsvarot. Ja šāda veida sarežģītība nav jūsu tasi tējas, saglabājiet savu portfolio vienkārši. Ir vairāk nekā saprātīgi veidot labi diversificētu portfeli ar tikai trīs vai četrām aktīvu klasēm.
  3. Garlaicība: Daži būtu garlaicīgi ar 3 fondu portfeli. Viņiem nav interese par diezgan sarežģītu portfeļu, taču viņi vēlas, lai tiktu pakļauts papildu aktīvu klasēm.Tie bieži ietver REIT, mazu vāciņu un jaunos tirgus. Ja tas ir jums, un tas noteikti ir mani, paplašiniet savu portfeli, lai aptvertu vienu vai vairākas no šīm aktīvu klasēm. Galvenais ir atrast plānu, ar kuru jūs turēsit labos laikos un slikti.
  4. Ieguldījumu iespējas: Visbeidzot, mums ir jādarbojas ar mums pieejamām investīciju iespējām, jo īpaši 401k vai citā darbavietas pensionēšanās plānā.

Ieteicams: