Vidējais 401 (k) konta bilances pārtraukums ir 100 000 ASV dolāru: cik ietaupīt pēc vecuma

Satura rādītājs:

Vidējais 401 (k) konta bilances pārtraukums ir 100 000 ASV dolāru: cik ietaupīt pēc vecuma
Vidējais 401 (k) konta bilances pārtraukums ir 100 000 ASV dolāru: cik ietaupīt pēc vecuma

Video: Vidējais 401 (k) konta bilances pārtraukums ir 100 000 ASV dolāru: cik ietaupīt pēc vecuma

Video: Vidējais 401 (k) konta bilances pārtraukums ir 100 000 ASV dolāru: cik ietaupīt pēc vecuma
Video: Zini savas tiesības S3E8. Cietušo tiesības kriminālprocesā 2024, Marts
Anonim
Avots: Manning & Napier
Avots: Manning & Napier

Ieguldījumu pārvaldes firma Vanguard ziņoja, ka vidējais kontu atlikums 401 (k) plāna dalībniekiem sasniedza rekordaugstu līmeni 120650 ASV dolāru apmērā 2016. gada beigās. Tajā pašā laikā Fidelity ziņo, ka vidējais 401k atlikums tagad ir aptuveni 110 000 ASV dolāru no 2014. gada 1. jūlija. Starp darbiniekiem, kas piedalījās 401k vismaz 10 gadus, vidējais bilances līmenis sasniedza 251 600 USD, kas ir par 12% vairāk nekā pirms gada.

Pamatojoties uz Investment Company Institute (ICI), 51 miljonam amerikāņu darba ņēmēju bija aktīvi 401 (k) dalībnieki. 51 miljons ir apmēram puse no ASV darbaspēka, no kopējā iedzīvotāju skaita 313 miljoni. Tādējādi, ja vidējais 401 (k) atlikums pusei ASV darbaspēka ir 101 650 ASV dolāru, tad es uzdrošinos teikt, ka lietas nav tik sliktas kā šķiet.

Ar MyRA vai IRA, kas veido otru pusi no strādājošajiem, ar 5500 $ gadā iemaksām un sociālās drošības, personīgiem uzkrājumiem, personīgajām investīcijām un pensijām, kas rūpējas par citiem 200 miljoniem amerikāņu, mēs esam ieguvuši Ameriku. (Skatīt: Cik daudz man vajadzētu IRA pēc vecuma)

Labi, varbūt tas nav tik vienkārši. Mums ir daudz darāmā, lai nodrošinātu lielu pensionēšanās laiku, tāpēc, lai pārliecinātos par to, vecāki vai darba pieredzi, atkārtoti apmeklējiet ieteiktos 401 (k) ietaupījumus. Es arī sniedzu uzkrājumu rokasgrāmatu par ienākumu diagrammu.

IETEICAMIE 401 (k) VĒRTĪBU VAI DARBA PIEREDZE

Mani numuri ir $ 29,000 - $ 250,000 augstāks nekā Vanguard paziņotais vidējais rādītājs, jo mēs neesam vidēji. Mēs esam personīgo finanšu entuziasti, kas tērē laiku, lasot un rakstot par naudu, pensionēšanos un finansiālo brīvību.
Mani numuri ir $ 29,000 - $ 250,000 augstāks nekā Vanguard paziņotais vidējais rādītājs, jo mēs neesam vidēji. Mēs esam personīgo finanšu entuziasti, kas tērē laiku, lasot un rakstot par naudu, pensionēšanos un finansiālo brīvību.

Vidējā persona ietaupa mazāk nekā 10% no saviem ienākumiem un pērk automašīnas, kas ir 50% + no viņu gada bruto ienākumiem (vidējā cena automobilī tagad ir 31 000 USD salīdzinājumā ar vidējo mājsaimniecības ienākumu 51 000 USD). Citiem vārdiem sakot, vidējais amerikānis būs atkarīgs no mums, lai tos atbalstītu. Satriecošs!

Pieņēmumi: Manas figūras ir agresīvas, jo tiek pieņemts, ka persona uzskata, ka pilna laika vidējā ienākumu daļa ir 23 gadi, un tā 401 (k) maksimums tiek iztērēts uz 26. Es uzskatu, ka cilvēki rūpējas par savu finansiālo nākotni, kas nav acīmredzama, pamatojoties uz esošo izlaiduma likmes un ietaupījumu metrika. Diagrammas apakšējā daļā konservatīvi nenodrošina izaugsmi. Diagrammas augstākajam līmenim es novērtē pastāvīgu 5% atdeves likmi visā darba laikā. Abi pieņēmumi ir konservatīvi, ņemot vērā S & P 500 vēsturisko ~ 8% gada peļņu.

Diagrammas elastība: Ieteicamās 401 (k) summas, kas norādītas iepriekš, var arī izmantot kā ceļvedi visiem jūsu pirms nodokļu nomaksas konta, piemēram, IRA, ROTH, ROTH 401 (k), SEP IRA + ieguldījumiem pēc vecuma, ja vēlaties. Jūs varat arī izmantot diagrammu kā savu kopējo ietaupījumu jums un jūsu laulātajam, lai gan es vienmēr ļoti ieteiktu katram laulātajam izveidot savu finanšu drošības tīklu, jo tas notiek. Taču, pamatojoties uz maniem ieteiktajiem neto vērtības piešķīrumiem, šiem skaitļiem jābūt vairāk - proti, īpašumam, privātajiem ieguldījumiem, jūsu biznesam un iespējamam X koeficientam.

IDEĻA VISPĀRĒJĀ IEGUVUMU SCENĀRS

Finansiāli spēcīgā pasaulē es gribētu, lai visi, kas var piekļūt 401 (k), maksimāli izmantotu savus 401 (k) un pēc tam turpinātu ietaupīt un ieguldīt visu, ko viņi var veikt, pēc ieguldījuma konta. Lai palielinātu savu 401 (k), iespējams, vajadzēs apmēram 50 000 ASV dolāru ienākumus, lai justies ērti, lai gan ir daudz tādu cilvēku piemēri, kuri spēj atlaist 17 500 dolārus daudz mazāk.

Lai gan "justies ērti", tā patiešām ir greznība. Ja jūtaties ērti savā ceļojumā uz uzkrājumiem, tad jūs nepietiek ietaupīt. Mērķis ir patiešām mēģināt palielināt ienākumus, vienlaikus saglabājot savus ietaupījumus. Apskatiet zemāk.

Kā redzat diagrammā, 401 (k) maksimālais apjoms un uzkrājies ietaupījums pēc nodokļiem kļūst vieglāk, jo vairāk jūs veicat. Sistēma, kuru es iedrošinu ikvienu uzņemties, ir vispirms maksimāli izmantot savu 401 (k), un tad kartē ietaupījumu% reizināt ar pēc nodokļu ieņēmumiem, lai ietaupītu vairāk. Kamēr jūs maksimāli izmantojat savu 401 (k), reāls sliktākais scenārijs ir tas, ka jūs galu galā iegūstat summas, kas norādītas šajā ziņojuma pirmajā tabulā "Low End".
Kā redzat diagrammā, 401 (k) maksimālais apjoms un uzkrājies ietaupījums pēc nodokļiem kļūst vieglāk, jo vairāk jūs veicat. Sistēma, kuru es iedrošinu ikvienu uzņemties, ir vispirms maksimāli izmantot savu 401 (k), un tad kartē ietaupījumu% reizināt ar pēc nodokļu ieņēmumiem, lai ietaupītu vairāk. Kamēr jūs maksimāli izmantojat savu 401 (k), reāls sliktākais scenārijs ir tas, ka jūs galu galā iegūstat summas, kas norādītas šajā ziņojuma pirmajā tabulā "Low End".

Ideālais ienākumu līmenis svārstās no $ 150,000 līdz $ 250,000, jo jūs varat maksimāli izmantot savu 401 (k) un joprojām ietaupīt 35 500 $ - 53 000 $ pēc nodokļu nomaksas, ja jūs saglabājat disciplinētu ar 35% ietaupījumu procentu. Jūsu robežlikmeņa fiskālā nodokļa likme nav tik liela, jo tā ir 28%, tāpēc jums nav jūtas, ka valdība kļūst par lielu. (Sk. Izdevumu seguma attiecību mērķus)

NOBODY SAVU SAGLABĀŠANA VAI LĪDZ

2013. gada beigās 101650 ASV dolāru vidējais rādītājs 401 (k) ir psiholoģiski nozīmīgs skaitlis. Ar uzkrājumiem virs 100 000 ASV dolāru, 10-20% veiktspējas pārvietošana patiešām sāk veikt atšķirību salīdzinājumā ar maksimālo 401 (k) iemaksu 17 500 USD apmērā. Tas viss ir par finanšu nūju veidošanu, lai jūsu atdevi sāktu apmaksāt jūsu iemaksas.

Kad būsit sasniegusi ievērojamus starpposma mērķus, piemēram, atzīmi $ 100,000, jūs saņemsit vēl vairāk motivācijas, lai vairāk ietaupītu. Korekcijas akciju tirgū jutīsies sāpīgāk. Bet laika gaitā jums vajadzētu saprast, kā pareizi sadalīt akcijas un obligācijas, kas atbilst jūsu riska toleranci.

Saglabājiet prioritāti, pastāvīgi domājot par finansiālo brīvību, kuru jūs sasniegsit. Ziedojums ir tā vērts, jo pēc kāda brīža jūs sapratīsiet, ka ietaupījumi nav ziedojumi vispār.

Bezmaksas Wealth Building ieteikums

Analītiķis savus ieguldījumus bez maksas: Veiciet savu portfolio, izmantojot personīgo kapitāla bezmaksas 401 k Fee Analyzer rīks. Rīks jums precīzi parādīs, cik daudz jūs maksājat par nodevām gadā, jūsu kopējās maksas, ko jūs maksājat līdz vēlamajam pensionēšanās vecumam, un cik gadu jūsu maksa tiek pārsniegta gados līdz pensijai. Es vadīju 401k ar instrumentu, un tas parādīja, ka es maksāju 1700 dolāru gadā par maksām, par kurām man nebija ne jausmas. Rezultātā es pārdalīju savus līdzekļus līdzīgu ieguldījumu zemo izmaksu indeksu fondos, lai ietaupītu aptuveni 1300 USD gadā, un vēl svarīgāk - aptuveni 2 gadus mazāk laika es gaidīšu, lai sasniegtu manu paredzēto 401k mērķi.

Viņi arī iznāca ar savu neticamo pensionēšanās plānošanas kalkulatoru, kas izmanto jūsu saistītos kontus, lai palaistu Monte Carlo simulāciju, lai noskaidrotu savu finansiālo nākotni. Lai noskaidrotu rezultātus, varat ievadīt dažādus ienākumu un izdevumu mainīgos lielumus.

Ieteicams: