Neviens, ko es zinu, jaunākam par 40 gadiem, kurš uzskata, ka ir pienācis laiks saņemt sociālā nodrošinājuma maksājumu pilnā apmērā. Varbūt puse no tā, kas ir parādā, bet, protams, ne 100%. Tā rezultātā daudziir gudri nolēmis norakstīt sociālo apdrošināšanu no viņu pensionēšanās plāniem, lai koncentrētos uz pietiekami daudz līdzekļu uzkrājumu pašu. Atkarībā no neefektīva valdības mūsu zelta gados ir bīstami. Tā vietā mums maksimāli jāizmanto mūsu 401k un IRA, savukārt vēl vairāk ieguldot pēc nodokļu nomaksas.
No visām grāmatām Personīgo finanšu grāmatu plaukta jomā es nolēmu izvēlēties vienu no sociālā nodrošinājuma sistēmām, jo tas jau vairākus gadus ir izslēgts no mana finanšu radara ekrāna. Šeit ir daži svarīgi punkti, kuri mums visiem būtu jāzina par programmu, kas mums padarīs visus miljonārus, ja mēs strādāsim pietiekami ilgi!
KĀDS ZINĀT PAR SOCIĀLO DROŠĪBU
* 60 gadus vecais pāris, kurš nopelnījis vai pārsniedz algas nodokļa maksimālo apjomu visā viņu dzīves laikā, saņems 31,972 $ jeb 63,944 ASV dolārus gadā kopā, ja viņi sāks saņemt pabalstus 66 gadu vecumā, kas ir viņu pilnais pensionēšanās vecums (FRA). 31,972 eiro nav slikti, pamatojoties uz šodienas bezriska likmi 2%. Patiesībā, 31,972 $ = $1,598,600 aktīvos ar 2% atdeves likmi! Pieņemsim, ka valdība mums ir un maksā tikai 70% no tā, kas tika solīts, mūsu sociālais nodrošinājums joprojām tiek novērtēts aptuveni 1 100 000 ASV dolāru apmērā. Apskatiet https://www.ssa.gov/oact/quickcalc/, lai aprēķinātu jūsu gaidāmos ieguvumus nākotnes dolāros sev. Mēs zinām, ka ienākumu gūšanas aktīvi ir ļoti vērtīgi zemu procentu likmju vidē.
* Daži no jums domāja, kā jūs jebkurā laikā spēsiet radīt pietiekami daudz nozīmīgu pasīvo ienākumu savas dzīves laikā. Problēma atrisināta! Sociālo nodrošinājumu var uzskatīt par galējo pasīvo ienākumu ģenerējošo mašīnu, jo tas ir automātiski, līdz jūs mirstat. Patiesās debates ir par to, vai mēģināt sākt savākt pēc iespējas ātrāk (62), vai pagaidīt līdz 70, lai saņemtu lielāku ikmēneša čeku. Parastā gudrība ir gaidīt tik ilgi, cik iespējams, pirms savākt, jo mēs visi dzīvojam ilgāk. Bet, ja jūs domājat, ka mirsiet pirms 80 gadiem, tad ejiet uz priekšu un iegūstiet šo naudu!
* Lai jūs varētu saņemt sociālo nodrošinājumu, jums ir jāstrādā 40 ceturtdaļas, kopā 10 gadi. Jums nav jādarbojas arī 40 ceturkšņus pēc kārtas. Jūs varat strādāt trīs gadus no koledžas, divu gadu brīvdienas atvaļinājumā iegūt savu MBA, un pēc tam strādājiet vēl astoņus gadus, lai parādītu pasaulei, ko neesat iztērējuši visu laiku un naudu. Kad esat 40 ceturkšņa atzīme, tad aiziesieties pensijā agri un uzrakstiet personīgo finanšu emuāru! Ikviens, kurš pensionējas agri pirms 40 ceturtdaļas darba, nav atbildīgs par savām finansēm.
* Sociālā nodrošinājuma pabalsti var būt nodots jūsu pašreizējam laulātajam, bijušajam laulātajam (-iem), saviem maziem bērniem, bērniem ar invaliditāti un pat jūsu vecākiem, ja jūs mirstat smieklīgā un pēkšņā nāve pirms 62 gadiem! Un, ja jūs nolemjat nepieņemt likumīgas precēties, lai valdība varētu vairāk aplikt ar nodokļiem jūsu dzīves laikā, tad jums ir SCREWED! Tas ir tāpēc, ka, neskatoties uz to, ka jūs maksājat visu FICA nodokli, kamēr tas ir dzīvs, tad, kad jūs nomirstat, jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti tiek atgriezti valdībai, nevis jūsu neapdzīvotajam laulātajam.
* Ja jūs vēlaties nodrošināt, lai jūsu sociālā nodrošinājuma pabalsti netiktu izšķiesti, laba stratēģija ir aizkavēt laulību pēc iespējas ilgāk, lai izvairītos no laulības soda nodokļa maksāšanas, pēc tam likumīgi precējies 61 gadu vecumā gadā pirms jūs varat sākt izstāties no sociālā nodrošinājuma. Kad esat precējies, mērķis ir pēc iespējas ilgāk dzīvot, lai pēc iespējas ilgāk iegūtu pēc iespējas lielāku sociālo pabalstu. Uzņemiet 100 gadu vecumu, tas ir jauks pat skaitlis. Ja jūsu laulātais mirst pirms jūs, jūsu vai viņas labumi dosies uz jums, nevis uz valdību.
* The Pilns pensionēšanās vecums (FRA) ir 67 cilvēkiem, kas dzimuši 1960. gadā vai vēlāk, 66, ja esat dzimis 1943.-1954. gadā, un 65 gadus veci, ja esat dzimis 1937. gadā vai agrāk. Kas notika 1955.-1959. Gadā? Nu, tas pamatā ir visi 66 gadus veci un 2-10 mēneši FRA. Jā, valdība nevēlas vienkāršot lietas, sakot tiem, kas dzimuši laikā no 1943. līdz 1959. gadam, jo tie var radīt neskaidrības kolekcionāru vidū. Un jo vairāk neskaidrības jūs varat radīt, jo mazāk ir pilnvaroti pilsoņi. Jo mazāk ir pilnvaroti pilsoņi, jo mazāka ir iespēja, ka viņi uzņemsies bumbu, lai iekasētu to, kas ir parādā.Viņi, iespējams, arī maksās tonnas nodokļu soda, jo tas ir tik mulsinoši, lai atšifrētu 70 000 lapu nodokļu dokumentu.
* Sociālās apdrošināšanas pabalsti ir inflācijas pierādījums! Katra gada 1. janvārī Sociālais nodrošinājums pielāgo visas priekšrocības, ko tā maksā, izmantojot patēriņa cenu indeksu. Pašlaik pašreizējās maksimālās sociālās apdrošināšanas izmaksas var būt aptuveni 30 000 ASV dolāru gadā, taču 20 gadu laikā tās būs daudz augstākas! Skatiet pats par sevi, atlasot opciju "piepūsti (nākotnes) dolāri". Es ieņēmu pieticīgus $ 50,000 gadā ienākumus līdz 67 un nopelnīju vairāk nekā $ 3100 mēnesī turpmākajos dolāru maksājumos. Tiem no jums, kas ir laimīgi, lai uzvarētu pensiju loterijā, cerams, ka arī jūsu pensijas tiek koriģētas arī uz augšu. Lai jūsu sociālais nodrošinājums būtu lielāks, viss, kas jums jādara, ir pāriet uz zemāku izmaksu valsti pensionēšanās laikā, kur dzīves dārdzība ir mazāka.
ATPŪTAS PARĀDĪJS AWIITS!
Bet, ja valdība atradīs veidu, kā izpildīt savas saistības, tad miljoniem vidēja lieluma un augsta ienākuma cilvēku, kuri ir strādājuši visu savu karjeru, līdz 60 gadu vidum būs miljonāri. To pierāda, kapitalizējot sagaidāmo mūsu sociālā nodrošinājuma gada ienākumu plūsmas vērtību, izmantojot bezriska peļņu, piemēram, 31,792 ASV dolāri ikgadējos sociālās apdrošināšanas pabalstiem X 70% sakarā ar valdības šķelto solījumu / 2% 10 gadu obligāciju ienesīgumu.
Pievienojiet mūsu attiecīgajiem 401k atlikumiem pēc nepārtrauktas maksimālās iemaksas, un šķiet, ka visi, kas strādā vismaz pāris gadu desmitus, pēc pensionēšanās kļūs par miljonāru. Kāds ir pietiekami pārliecināts, lai tērēt visu savu naudu tagad, pirms uzzināt?
IETEIKUMS
Pārvaldiet savu neto vērtību bezmaksas: Lai optimizētu savas finanses, vispirms ir jāuzrauga savas finanses. Es iesaku pierakstīties uz Personal Capital bezmaksas finanšu instrumentiem, lai jūs varētu izsekot savu neto vērtību, analizēt savus investīciju portfeļus par pārmērīgām maksām un vadīt savus finanšu līdzekļus, izmantojot viņu apbrīnojamo pensijas plānošanas kalkulatoru. Tie, kas izstrādā finanšu plānu, ilgtermiņā veido daudz lielāku bagātību nekā tie, kas to nedara!