Vai es ieguldu P2P kreditēšanā? Prosper Performance pārskats

Satura rādītājs:

Vai es ieguldu P2P kreditēšanā? Prosper Performance pārskats
Vai es ieguldu P2P kreditēšanā? Prosper Performance pārskats

Video: Vai es ieguldu P2P kreditēšanā? Prosper Performance pārskats

Video: Vai es ieguldu P2P kreditēšanā? Prosper Performance pārskats
Video: Alternative Investments: An asset class overview for 2020 2024, Marts
Anonim
Atjaunināts 2018. gadam un pēc tam.
Atjaunināts 2018. gadam un pēc tam.

Nobeigumā kreditēšanas klubs nesen publiskojās ar aptuveni 5 miljardu ASV dolāru lielu tirgus ierobežojumu. Šī ir pirmā patiešām lielā jaunās paaudzes fintech IPO, un zēns darīs daudziem cilvēkiem daudz naudas. Lai piešķirtu jums noteiktu perspektīvu, ar 5 mljrd. ASV dolāru lielu tirgus ierobežojumu, kreditēšanas klubs ir ~ 1,3 miljardi ASV dolāru lielāks nekā Yelp! Es esmu sekoja gan kreditēšanas klubam, gan prosperam kopš to nodibināšanas, jo viņu biroji bija tieši blakus raktuvēm Sanfrancisko centrā.

2013. gadā es beidzot nolēmu ieguldīt naudu P2P aizdevumos ar Prosperu, lai noskaidrotu, ko satraukums bijis. Tajā laikā man bija draugs, kas strādāja pie Prospera, kurš palīdzēja man paskaidrot par tirgu un uzņēmumu vairāku pusdienām. Es esmu uzrakstījis ziņu par padomiem P2P aizņēmējiem no aizdevēja viedokļa, amatā, kurā izceļ P2P aizdevumu atdevi pēc aizņēmēja kredītreitinga un kredītreitinga, un kā P2P aizdevumi pat var būt nedaudz atkarīgi, jo spēj izvēlēties un izvēlēties, kurš saņem aizņemties naudu.

Es biju salīdzinoši gung ho par vairāku simtu tūkstošu dolāru piešķiršanu P2P aizdevumiem, bet es to nedarīju, jo es vēl gribēju veikt vairāk pētījumu, jo es gaidīju, ka likmes paliks zemas un akciju tirgus pārsniegs rezultātu. Es beidzot arī iegādājos citu māju, tāpēc es tikai ieguldīju vairākus tūkstošus P2P aizdevumos, un faktiski gandrīz visu gadu ignorēja kontu.

MŪSU PIEDALĪŠANĀS AR PROSPERU Vismaz divus gadus

Šis ir mana pašreizējā veikuma momentuzņēmums:

Kopējā peļņa 7,43% apmērā 2014. gadā nav pārāk lobīta, jo akciju tirgus tajā pašā periodā ir atgriezies aptuveni ~ 9%. Es esmu ļoti konservatīvais investors ar P2P aizdevumiem, jo tas bija tikai apmēram divus gadus ilgs faktiskais ieguldījums. Tā rezultātā es diezgan daudz ieguldīju A un AA Prosper reitinga aizņēmējiem kopā ar vairākiem B reitingiem, lai iegūtu kādu sulu.
Kopējā peļņa 7,43% apmērā 2014. gadā nav pārāk lobīta, jo akciju tirgus tajā pašā periodā ir atgriezies aptuveni ~ 9%. Es esmu ļoti konservatīvais investors ar P2P aizdevumiem, jo tas bija tikai apmēram divus gadus ilgs faktiskais ieguldījums. Tā rezultātā es diezgan daudz ieguldīju A un AA Prosper reitinga aizņēmējiem kopā ar vairākiem B reitingiem, lai iegūtu kādu sulu.

Mans P2P aizdevumu portfelis: Pieci AA atzīmē priekšā, divus mēnešus vēlāk atzīmē divus A un pēc tam sešus mēnešus vēl četrus (2 AA, 1 A, 1 B). Pavisam nesen es pievienoju vēl četras piezīmes (1 AA, 1 A, 2 B). Jūs varat redzēt, ka vairāki aizdevumi jau ir samaksāti pilnībā. Prosper and Loan Club iesaka ieguldīt vairāk nekā 100 banknotes diversifikācijas nolūkos, bet man patlaban ir vairāki tūkstoši dolāru, kas tagad ieguldīti augsta reitinga piezīmēs. Ja man būtu ieguldīti $ 50 000 +, es noteikti būtu daudz daudzveidīgāks.

Image
Image

Manā P2P kreditēšanas filozofijā ir trīs pamatprincipi. Pirmais ir tas, ka es neaizsargā cilvēkus, kuriem ir bijusi vairāk nekā divi likumpārkāpumi. Es saprotu, ka visi saskaras ar grūtībām, un dažreiz ir vajadzīga nauda. Bet, ja jums ir trīs likumpārkāpumi, jūs esat ārā. Acīmredzami ir kaut kas nepareizs ar jūsu finansiālo situāciju vai jūsu spēju izpildīt līgumu. Otrā kreditēšanas filozofija ir nevis aizdot naudu cilvēkiem, kas vēlas iegādāties stulbākus materiālus, kuriem tie nav vajadzīgi. Jūs zināt, piemēram, buru laivu vai 50 000 ASV dolāru kāzas. Visbeidzot, es galvenokārt tikai aizdod naudu personām, kuras P2P izmanto, lai konsolidētu savus aizdevumus.

Kredītkartes parāds ir īpaši izplatīts P2P aizņēmējiem. Un mēs visi zinām, ka kredītkaršu procentu likmes visbiežāk ir 12-29%. Ja P2P aizņēmējs veic pasākumus, lai konsolidētu savas kredītkartes parādu aizdevumā, kas ir mazāks par 12%, es esmu visu, lai palīdzētu šai personai pēc iespējas vairāk, ja viņam / viņai nav ilgstošas likumpārkāpumu vēstures. Es domāju, ka ir absolūti absurds, ka kredītkaršu uzņēmumi var izkļūt no 10x beznodokļu likmes. Tas jūtas labi, lai palīdzētu aizņēmējiem ietaupīt naudu. Vidējais kredītkaršu parāds uz vienu mājsaimniecību ir apmēram $ 15,000 par Federālo rezervju.

Divu nedēļu laikā es ieskaitīšos skaidrā naudā manā kontā, un es paplašināšu plašāku piezīmju loku. Pašlaik esmu ļoti svērtā AA un A nominālā piezīmē, tādēļ es vēlos pievienot vēl dažas B atzīmes un, iespējams, pāris C nominālvērtības piezīmes pirmo reizi. Bet es zinu, ka es būšu nopietni vīlušies vienā dienā, kad aizņēmējs nolemj vairs nemaksāt.

PADOMI INVESTĪŠANAI AR PROSPERU

Jebkura veida ieguldījumi ir mācīšanās process, un es esmu laimīgs, ka man ir daudz labāka izpratne par to, kā P2P kreditēšana darbojas tagad, kad es to faktiski paveicu pāris gadus. Šeit ir daži padomi no manas pieredzes, ieguldot Prosper.

1) Pārbaudiet, vai esat pirmā. Jūsu atbilstība ieguldītājam ir atkarīga no jūsu dzīvesvietas, un dažkārt arī no jūsu ienākumiem. Ne visas valstis ir izveidotas vienādi. Sīkāka informācija turpmāk.

2) atvieglojiet savu ceļu tam. Ja jūs esat piesardzīgs un zems riska investors, piemēram, es, un es neesmu pārliecināts, vai P2P aizdevums ir piemērots tieši jums, sāciet ar AA un A nominālvērtībām, lai šis process būtu apmierināts. Jūs joprojām saņemsiet lielu atdevi un laika gaitā varat dažādot zemākās atzīmes.

3) Nepārliecieties par paziņojumu iestatījumiem. Es pieļāvos kļūdu, ka pārāk daudz e-pasta paziņojumu iestatījumu ir izslēgti, tāpēc es nesapratu, kad piezīmes, kuras es ieguldīju, ir beigušās vai pilnībā atmaksātas. Tātad, man mēneša laikā man bija skaidra nauda, kas tikko bija manā kontā, un man nekavējoties bija jāpārceļ.

Image
Image

4) Iestatiet atkārtotus pārskaitījumus, lai finansētu savu kontu. Es nesaprotu līdz šim, ka Prosper ir funkcija, kas ļauj automātiski ieskaitīt līdzekļus savā kontā periodiski. Ja jums ir naudas plūsma, automatizācija ir lielisks veids, kā iet.

5) Skatieties un izmantojiet ikmēneša maksājumus. Kad esat ieguldījis piezīmes, kas pilnībā tiek finansētas un aktivizētas, aizņēmēji katru mēnesi sāks veikt regulārus maksājumus, kas tiks ieskaitīti jūsu kontā. Pēc tam varat izmantot šo naudu, lai ieguldītu vairākās piezīmēs vai atsauktu, ja nepieciešams.

ATBILSTĪBAS PRASĪBAS INVESTĪŠANAI AR PROSPERU

Ir noteiktas prasības, kas jums jāievēro, lai varētu būt aizdevējs ar Prosper.

  1. Pirmkārt, jums jābūt vecākiem par 18 gadiem ar derīgu sociālās apdrošināšanas numuru. Institucionālie ieguldītāji var arī atvērt kontus ar derīgu nodokļu identifikāciju.
  2. Otrkārt, jums ir nepieciešams norēķinu vai krājkonts.
  3. Treškārt, jums ir jādzīvo piemērotā valstī.
  4. Un, ceturtkārt, jums, iespējams, būs jāatbilst noteiktām finansiālās piemērotības prasībām, pamatojoties uz jūsu valsti, kā norādīts tabulā redzamos zvaigznītes.

Tomēr labākie aizņēmēji ir tiesīgi pieteikties katrā valstī, izņemot Aiovu, Mainu un Ziemeļdakotu.

Image
Image

Finanšu atbilstības prasības

* Alaska, Aidaho, Misūri, Nevada, Ņūhempšīra, Virdžīnija, Vašingtona: Minimālais AGI ir 70 000 USD, bet minimālā neto vērtība ir 70 000 USD, vai minimālā neto vērtība 250 000 USD. Neto vērtība neietver mājas, mājas mēbeles un automašīnas. Aizdevēji arī nevar nopirkt Piezīmes, kas pārsniedz 10% no to neto vērtības.

** Kalifornija. Ja jūs pērkat Piezīmes par 2500 ASV dolāriem vai mazāk, jūsu ieguldījums nedrīkst pārsniegt 10% no jūsu neto vērtības. Ja jūs pārietat 2500 $ Piezīmes, iepriekšējais tiek piemērots plus minimālais bruto ienākums no jūsu pēdējās nodokļu deklarācijas un kārtējā gada 85 000 ASV dolāru, VAI minimālā neto vērtība 200 000 USD un kopējie ieguldījumi nedrīkst pārsniegt 10%.

*** Maine: Galvenais vērtspapīru birojs iesaka, lai kopējie ieguldījumi nepārsniegtu 10% no jūsu likvīdo neto vērtību (nauda, naudas ekvivalenti, viegli apgrozāmie vērtspapīri)

Aizdevēji un viņa / viņas laulātā tiek uzskatīti par vienu personu saskaņā ar šiem noteikumiem.

Ja esat fiziska persona, minimālais ieguldījums ir 25 ASV dolāri, un maksimālais kopējais ieguldījums (pēc iepriekšminēto prasību izpildes) jums var būt 5 miljoni ASV dolāru. Ir arī 1,0% ikgadēja kredīta apkalpošanas maksa, ko iekasē visi ieguldītāji, pamatojoties uz aizņēmēja aizdevuma atlikumu.

MĒRĶI, KURI IEGULDĪJUMU PĀRVĒRTIES, LAI PĀRDOTIES

Es plānoju divas reizes palielināt savu konta izmēru ar savu nākamo depozītu šajā mēnesī un pastāvīgi sekmēt manu kontu katru mēnesi nākamajam gadam. Es arī plānoju diversificēt savu ekspozīciju vairākās B piezīmēs un dažas C piezīmes pirmo reizi, lai palielinātu atdevi par 1% vai 2%. Neatkarīgi no tā, cik daudz finanšu pundits sabojājas, es joprojām neuzskatu, ka procentu likmes drīz vien pieaugs. Tā rezultātā pieprasījums pēc ienesīguma paliks un nopelnīs 7-8% gadā, praktiski to nosakot, un aizmirst, ka P2P aizdevumu portfelis ir ļoti pievilcīgs piedāvājums.

Tieši tagad man ir tikai 12 banknotes, kas ir aktīvi (trīs jau ir apmaksātas jau pirms aizdevuma termiņa beigām). Es plānoju palielināt piezīmju skaitu līdz 20 ar manu jaunāko naudas summu, un galu galā līdz 100 + piezīmju ieteikumam par maksimālu diversifikāciju. Esmu izveidojis ļoti plašu strukturētu piezīmju portfeli kopš 2012. gada, jo esmu disciplinēti iesaistījies, un es plānoju to darīt ar savu P2P aizdevumu portfeli 2016.-2017. Gadā. Mana ratiņu atgriešanās ir 2-3x 10 gadu ienesīgums. Tas nozīmē, ka ir 4,4% -6,5%, pamatojoties uz esošo 10 gadu peļņu. P2P kreditēšana nokļūst saldā vietā.

Update 2H2018: Prosper nosūtīja ziņu investoriem, ka pēdējos vairākos ceturkšņos viņi pārvērtējuši peļņu. Tas ir nepieņemami, jo tagad investori nevar pilnībā uzticēties Prosper. Es gribētu ieguldīt vietā ar LendingClub. Viņiem ir bijuši pieaugumi un kritumi, bet vismaz tie ir biržas sarakstā iekļauta sabiedrība ar milzīgu rūpību no tūkstošiem investoru un SEC. Uzticība ir viss! Es esmu nolēmis likvidēt savus Prosper pozīcijas.

Wealth Building ieteikums

Pārvaldiet savas finanses vienā vietā: Viens no labākajiem veidiem, kā kļūt finansiāli neatkarīgs un pasargāt sevi, ir iegūt informāciju par savām finansēm, reģistrējoties personīgajā kapitālā. Tās ir bezmaksas tiešsaistes platforma, kas apkopo visus jūsu finanšu kontus vienā vietā, lai jūs varētu redzēt, kur varat optimizēt savu naudu. Pirms personiskā kapitāla man bija jāiejaucas astoņās dažādās sistēmās, lai izsekotu 25 + atšķirīgu kontu (starpniecību, vairākas bankas, 401K utt.), Lai pārvaldītu manas finanses Excel izklājlapā. Tagad es varu vienkārši pieteikties personiskajā kapitālā, lai redzētu, kā darbojas visi mani konti, tostarp mana neto vērtība. Es varu arī redzēt, cik daudz es tērē un katru mēnesi ietaupot, izmantojot naudas plūsmas rīku.

Lieliska iezīme ir to Portfolio Fee Analyzer, kas ar sava programmatūras palīdzību vada jūsu investīciju portfeli ar vienu klikšķi uz pogas, lai redzētu, ko jūs maksājat. Es uzzināju, ka es katru gadu maksāju 1700 dolāru par portfeļa maksām, un man nebija ne jausmas, ka es esmu hemorrhaging! Internetā nav labāka finanšu instrumenta, kas man ir palīdzējis sasniegt lielāku finansiālo brīvību. Lai reģistrētos, tas aizņem tikai vienu minūti.

Visbeidzot, viņiem ir pārsteidzošs pensionēšanās plānošanas kalkulators, kas pavelk jūsu reālos datus un vada Monte Carlo simulāciju, lai sniegtu jums dziļu ieskatu jūsu finansiālajā nākotnē. Personīgais kapitāls ir bezmaksas, un pierakstīties ir mazāks par vienu minūti. Tas ir viens no visvērtīgākajiem instrumentiem, kurus esmu atradis, lai palīdzētu sasniegt finansiālo brīvību.

Vai jūsu pensionēšanās ir pa ceļam? Pārbaudi ar datora pensionēšanās plānotāju
Vai jūsu pensionēšanās ir pa ceļam? Pārbaudi ar datora pensionēšanās plānotāju

Atjaunināts 2018. gadam un pēc tam.

Pārskata kopsavilkums Pārskatīts pēc pārskatīšanas datuma Pārskatīts ProsperMy Pašreizējais vērtējums 5

Ieteicams: