Kā ietaupīt naudu ar mazāku piepūli

Satura rādītājs:

Kā ietaupīt naudu ar mazāku piepūli
Kā ietaupīt naudu ar mazāku piepūli

Video: Kā ietaupīt naudu ar mazāku piepūli

Video: Kā ietaupīt naudu ar mazāku piepūli
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024, Marts
Anonim

Pēdējā ziņojumā es izklāstīju, kā jūsu uzkrājumu līmenis ir vienīgais lielākais faktors, kas nosaka, vai jūs veidosiet bagātību, lai sasniegtu priekšlaicīgu pensionēšanos. Mūsu mājsaimniecībā mēs pašlaik ietaupa vairāk nekā 60% no ienākumiem no mājām. Vidējais Amerikā ietaupa tikai aptuveni 5% no viņu ienākumiem.

Lielākajai daļai cilvēku ceļojošā reakcija ir tā, ka vairāk nekā puse no viņu ienākumiem ir ietaupīti. Uztvere ir tāda, ka, katru gadu ietaupot tik daudz naudas, būtu vajadzīgi milzīgi ienākumi un / vai ciešanas un upurēšanas dzīvesveids. No savas pieredzes es varu jums pateikt, ka abi šie priekšstati ir pilnīgi nepatiesi.
Lielākajai daļai cilvēku ceļojošā reakcija ir tā, ka vairāk nekā puse no viņu ienākumiem ir ietaupīti. Uztvere ir tāda, ka, katru gadu ietaupot tik daudz naudas, būtu vajadzīgi milzīgi ienākumi un / vai ciešanas un upurēšanas dzīvesveids. No savas pieredzes es varu jums pateikt, ka abi šie priekšstati ir pilnīgi nepatiesi.

Tikai daži cilvēki jebkad pieliks šo augsto uzkrājumu līmeni. Tomēr es nedomāju, ka tas ir tāpēc, ka cilvēki to nevar izdarīt vai arī nevēlas izmēģināt. Lielākā daļa cilvēku vienkārši nav vērsti uz pareizajām lietām.

Ir vairāki padomi par to, kā nopelnīt vairāk vai mazāk tērēt. Bet realitāte ir tāda, ka lielākajai daļai šo padomu ir vajadzīgas ievērojamas pūles un jāsniedz nelieli rezultāti.

Šodien es dalīšos trijās lietās, ko mana sieva, un esmu atradusi visefektīvāko, izstrādājot augstu ietaupījumu likmi ar vismazākajām pūlēm vai sagaidāmo upurēšanu. Mēs neesam veiksmīgi, jo regulāri pavada laiku vai enerģiju, strādājot pie mūsu uzkrājumu līmeņa. Mēs esam veiksmīgi, jo mēs pieliekam zināmas domas un centienus, lai mēs varētu tērēt nedaudz, lai bez pūlēm glābtu katru dienu.

1. Ieguldījumi ienākumu palielināšanā

Pieņēmums, it īpaši ASV, ir pieņēmums, ka lielākas izglītības iegūšana ļaus jums gūt lielākus ienākumus. Pastāv arī pieņēmums, ka jums nekad nevar būt pārāk daudz izglītības. Abos šajos apgalvojumos ir patiesība, taču viņi aizmirst vienu no galvenajiem punktiem: jūs nekad nevarat būt pārāk daudz zināšanu vai pārāk daudz prasmju, bet jūs var jāmaksā daudz, lai tos iegūtu.

Mēs uzskatām, ka attīstām savas prasmes un iegūstam izglītību kā ieguldījumu, kas mums ļautu nopelnīt vairāk naudas. Tomēr, kā zina kāds labs investors, jūs iegādājieties naudu, iegādājoties ieguldījumu. Gandrīz jebkas var būt labs ieguldījums, ja tas tiek nopirkts par pareizo cenu. Un gandrīz jebkas var būt slikts ieguldījums, ja par to vispirms maksājat pārāk daudz.

2015. gada koledžas klase beidz ar vidējo parādu 35 051 ASV dolāru apmērā. Salīdziniet to ar savu sievu un mani, kas, neskatoties uz to, ka viņi nāk no pazemīgiem vecākiem, ir spējuši savākt 3 grādus katram ar minimālu parādu. Parāds bija viss no manas sievas pirmās pakāpes un tika atmaksāts viena gada laikā pēc tā saņemšanas.

Mūsu grādi ir atmaksājuši ar lielākiem ienākumiem. Katrs no mums veido aptuveni divas reizes vidējā amerikāņu ienākumus. Tomēr mūsu attiecīgajās jomās mums ir vidēji darbs ar vidējiem ienākumiem. Tomēr mēs saviem vienaudžiem ietaupīsim daudz vairāk par vidējo. Tas lielā mērā ir tādēļ, ka mums ir izdevīgāk samaksāt daudz mazāk par mūsu izglītību un bez parādiem.

Neatkarīgi no tā, vai iegūt kādu konkrētu grādu, sertifikāciju vai zināšanu kopumu, labs ieguldījums ir katram indivīdam specifisks. Taču universālais principāls, kas jāievēro, ir šāds: pievērst īpašu uzmanību tam, cik daudz jūs maksājat, lai iegūtu prasmes un izglītību, kas ļauj jums iegūt vairāk naudas.

Patiess stāsts: Lasīt, kā kāda sieviete no nabadzīgās ģimenes beidzis privātu koledžu bez parādiem

2. Pārvaldiet vislielākos izdevumus

Saskaņā ar ASV Darba statistikas biroja datiem, trīs lielākie izdevumi lielākajai daļai mājsaimniecību ir mājokļi, transports un pārtika. Tāpēc, lai vislielākā ietekme būtu uz uzkrājumu līmeni, būtu vērts pievērst uzmanību jūsu izdevumiem šajās svarīgākajās jomās. Bet kā tieši jūs to darāt vislabāk?

Kad mēs sākām savu profesionālo dzīvi, mēs sekoja parastajai gudrībai. Mēs nopirkām māju, kuru mēs varētu atļauties ar parasto 30 gadu hipotēku, uzskatot, ka tas bija labs ieguldījums. Mēs braucām ar tādām pašām lētām lietojamām automašīnām, ko iegādājām koledžā, izvairoties no automašīnu aizdevumiem.

Tātad, kāda bija mūsu finansiālā situācija? Es domāju, ka tas izskatījās nedaudz labāk nekā lielākā daļa cilvēku sākuši, bet tas joprojām nebija diezgan.

Mēs sapratām, ka mūsu mājās daudz vairāk ir izdevumi nekā ieguldījumi. Pēc viena gada hipotēku maksājumiem mēs joprojām bija parādā gandrīz 99% no sākotnējā aizdevuma summas. Gandrīz visi mūsu hipotekārie maksājumi devās uz interesi. Tajā pašā laikā mēs iztērējām vēl vairāk naudas, kā arī izmantojām mūsu laiku, lai uzturētu šo māju, kurā mums reti bija laiks baudīt.

Pārvadājumi joprojām bija lieli izdevumi. Mēs esam ietaupījuši mūsu automašīnu pirkumus, bet vēl maksājām ausīm citās jomās. Katru dienu mēs katru reizi izšķērdējāmies katru dienu aptuveni 45 minūtes, katru ceļu pretējos virzienos. Mūsu ikdienas braucieni katru mēnesi radīja lielus izdevumus gāzes, automobiļu nolietojuma un uzturēšanas, kā arī autobusu caurlaides.

Mūsu pārtikas izdevumi bija astronomiski. Ar visu laiku, kad pavadījām strādāt un pārvietoties, neviens no mums nejutās kā gatavošana. Mēs ēdām izmitināšanu vai restorānu maltītes katru nedēļu no četrām līdz sešām naktīm. Es satveru ātrās ēdināšanas pusdienas katru dienu nedēļā.

Īstermiņā šis dzīves stils bija ne tikai dārgs, bet mēs ātri redzējām, ka maksājam ar mūsu veselību un attiecībām. Mēs ātri izdegām.

Mēs nolēmām veikt dažas nozīmīgas izmaiņas. Mēs pārdevaim māju tikai divus gadus pēc tā pirkšanas, pārcēlās uz citu teritoriju un sāka darboties. Pamatojoties uz iepriekšējām kļūdām, mēs pieņēmām dažus lielus lēmumus:

  1. Mēs varētu īrēt lētu vietu un ietaupīt naudu, līdz mēs izstrādājam ilgtermiņa plānu.
  2. Pērkot mūsu nākamo māju, mēs iegādāsies vienu, ko varam atļauties, ar 15 gadu hipotēku un plānu to apmaksāt mazāk nekā 10 gadu laikā.
  3. Mēs centīsimies optimizēt darba maiņas laikus.

Veicot tikai dažus galvenos lēmumus, mēs varam palielināt visu, ko jau labi darījām. Tas arī laboja daudzas citas mūsu problēmas.

Mēs apmaksājām nākamo māju mazāk nekā 8 gadus. Mēs saglabājām 22 gadu procentu maksājumus salīdzinājumā ar lielāko daļu cilvēku. Tajā pašā laikā mēs automātiski saglabājām visus ar to saistītos izdevumus, piemēram, nodokļus un mājas uzturēšanas izmaksas, kas parasti ir dārgākas mājās, "ko mēs būtu varējuši pieļaut."

Es samazināju savu pārvietošanās laiku līdz 20 minūtēm, kamēr mana sieva samazināja savu ceļojumu uz mazāk nekā 5 minūtēm. Tas mums ietaupīja milzīgu summu par visām mūsu transporta izmaksām. Tajā pašā laikā katrs no mums atbrīvoja apmēram stundu dienā.

Ar šo laikietilpības laiku mēs esam kļuvuši par labiem pavariem un baudām lielāko daļu savu maltītes. Mēs parasti ēdam restorānos tikai vairākas reizes mēnesī sociālu iemeslu dēļ. Mēs tagad ēst daudz veselīgāk, nekā mēs agrāk. Mēs arī tērējam daudz mazāk pārtikas, neveicot apzinātu pūles, lai mainītu mūsu paradumus.

Galvenais ir tas, ka mēs nekad nejutosimies, ka mēs to upurējām. Lai gan mēs krasi palielinājām mūsu uzkrājumu līmeni, mēs arī krasi uzlabojām mūsu dzīves kvalitāti. Mēs pieņēmām dažus galvenos lēmumus saistībā ar mājokli un transportu, kas radīja dramatiskus ietaupījumus. Tas padarīja daudz vieglāk ietaupīt arī pārtikā.

3. Esiet DIY Investors un nodokļu plānotājs

Desmit gadu laikā mēs izmantojām finanšu konsultantu, jo mēs domājām, ka ieguldītājam ar īpašām vajadzībām ir grūti un ļoti mulsinoši. Mēs jutām, ka nodokļi nav neizbēgami, un nekad nav bijis nodokļu plāns. Patiesībā šis trešais princips, iespējams, bija visvieglāk lieta, ko faktiski īstenot.

Mācīšanās pārvaldīt savu naudu noteikti prasa zināmu piepūli. Tomēr, ja jūs apgūsiet dažus pamatjēdzienus, ir ļoti vienkārši, ka tam ir liela ietekme, kas palielina jau augstu ietaupījumu līmeni. Mēs visā finanšu gadā tērējam tikai dažas stundas.

Mūsu investīciju plāns ir vērsts uz mūsu peļņas maksimizēšanu, ierobežojot maksas un nodokļus. Mēs to darām, izvēloties vienkārši un pārredzamus ieguldījumus, kurus mēs pilnībā saprotam. Mēs to paveicam, izmantojot Vanguard indeksa fondus, kad vien iespējams. Ja tas nav pieejams darba atbalstītajos pensijas plānos, mēs izmantojam tuvākos salīdzināmos ieguldījumus, kas atbilst mūsu mērķiem.

Rīka padoms: Izmantojiet bezmaksas finanšu informācijas paneli no personīgā kapitāla, lai izsekotu un analizētu savas investīcijas (gan pensijas, gan ar nodokļiem apliekamos kontus).

Pirms mācīties pārvaldīt savus ieguldījumus, mums visiem bija 2% investīciju izdevumi, ieguldot padomdevēju. Mēs ieguldījām vairāk nekā 1% no ieguldījumiem mūsu pensiju plānos. Mūsu visi investīciju izdevumi pašlaik ir 13% no mūsu ieguldījumiem gadā. Mēs samazinājām savus izdevumus par vairāk nekā 90%. Šie ietaupījumi viegli samazina mūsu izdevumus, no kuriem daudzi mēs nekad nav sapratuši, ka mums bija vismaz 10 000 ASV dolāru katru gadu. Tajā pašā laikā mūsu veiktie grozījumi praktiski garantē uzlabotu ieguldījumu atdevi, novēršot interešu konfliktus, kas saistīti ar profesionāliem padomiem.

Mūsu nodokļu plāns ir vienlīdz vienkāršs un efektīvs. Mēs vispirms maksimāli izmantosim visas ar nodokļiem labvēlīgas investīcijas, pirms ieguldām nodokļu maksātājos kontos. Pēc tam mēs izmantojam aktīvu atrašanās vietu, lai izvietotu visvairāk nodokļu atvieglojumus ieguldījumiem ar nodokli apliekamajos kontos un vismazāk no nodokļiem labvēlīgas investīcijas nodokļu atvieglojušos kontos. Mēs izvairāmies pārdot jebkādas investīcijas mūsu ar nodokli apliekamajos kontos, ja vien mūsu priekšrocība nav saistīta ar nodokļu zaudējumu sagrozīšanu.

Tikai nodokļu atvieglojumu maksimāla palielināšana šogad samazina mūsu nodokļu rēķinu par $ 9000. Mēs arī vienkārši ietaupīsim tūkstošiem citu, ierobežojot kapitāla pieauguma nodokļus ar šīm vienkāršajām stratēģijām.

Gandrīz viss tas tiek darīts, automatizējot mūsu ieguldījumus. Katru gadu mēs pārbaudām nodokļu likumu izmaiņas. Pēc tam mēs izveidojam automātiskus ieguldījumus atbilstošām summām atbilstošajos kontos un nekad nedomājam par to vēl vienu gadu. Tas aizņem mazāk nekā stundu. Mēs atkārtoti līdzsvarojam mūsu kontus ar mērķa aktīvu izvietošanu reizi gadā. Tas aizņem apmēram 2 stundas. Es katru ceturksni pārbaudīju nodokļu apliekamās grāmatvedības uzskaiti par nodokļu zaudējumu sagūstīšanas iespējām. Tas parasti aizņem minūtes.

Kopējā vītne

Vai jūs mēģināt palielināt savu uzkrājumu līmeni? Vai jūs strādājat ļoti smagi, lai izveidotu bagātību? Vai jūs neapmierinātas ar veiksmes trūkumu? Soli atpakaļ un aplūkojiet kopējos pavedienus starp mūsu trim principiem.

Mēs gandrīz visas pūles cenšamies strādāt un pieņemt patiešām labus lēmumus. Mēs koncentrējamies uz principiem, kam ir liela ietekme gan uz ienākumu palielināšanu, gan par izdevumu samazināšanu, gan uz vienlaicīgu darbu ar minimālām nepārtrauktām darbībām.

Mēs koncentrējamies uz lielu uzvaru saņemšanu, neatsakoties no vērtībām. Tas ļauj mums nekad nejūt, ka mēs ziedojam, lai ietaupītu naudu. Kad jūs pēdējā laikā atradāt, ka esat ieinteresēts maksāt vairāk nodokļu? Vai jūs kādreiz esat sapņojis par lielākiem procentu maksājumiem bankām par skolām, automašīnām un mājokļu kredītiem? Vai jūs kādreiz esat vēlējies, lai jūs varētu maksāt vairāk maksu savam finanšu konsultantam, lai, visticamāk, nebūtu jūsu interesēs, lai viņš varētu pensionēties agrāk vai sūtīt savus bērnus uz labāku koledžu? Vai jūs kādreiz esat ieguvuši bummes, ka jūs nevarat pavadīt vairāk laika sēžot satiksmē, kā strādāt tukšgaitā jūsu gāzi? Ja jūs atbildējāt uz katru no šiem jautājumiem "nekad", es piekrītu!

Es varu jums garantēt, ka mēs neesam veiksmīgi, jo katru mēnesi mēs strādājam smagāk nekā citi. Mūsu panākumi ietaupīšanā ir vienkārši, jo dažas galvenās darbības, kas vērstas uz priekšu, nozīmē, ka mēs daudz nedarbojas.

Ieteicams: