Rots vai regulārs?

Satura rādītājs:

Rots vai regulārs?
Rots vai regulārs?

Video: Rots vai regulārs?

Video: Rots vai regulārs?
Video: Mary J. Blige - Family Affair (Official Music Video) 2024, Marts
Anonim

Šodienas tēma: Rots vai regulārs?

Ar šo jautājumu tika uzaicināts klausītājs, vārdā Cindy:

Hi Money Girl. Mans vārds ir Cindy, un es zvanu par IRA. Mans tēvs vienmēr saka man ieguldīt Roth IRA. Drīzāk es gribētu ieguldīt tradicionālajā IRA, jo es varu veikt nodokļu pārtraukšanu. Un es vienmēr saprotu, ka, kad es kļuvu vecāka, man būs mazāka nodokļu grupa, nekā esmu tagad. Tāpēc es domāju, kas ir labāk, Roth IRA vai tradicionālo IRA. Paldies.

Paldies par jautājumu, Cindy.

Lai sāktu, pieņemsim ātri izpētīt atšķirības starp Rotu un tradicionālo IRA, kas (starp citu) nozīmē individuālo pensionēšanās vienošanos. Tas ir pareizi! "A" nozīmē "vienošanās" nevis "konts".

Nodokļu bezmaksas pret atlikto nodokli

Ar Roth palīdzību jūs veicat pēc nodokļu nomaksas, bet jūsu peļņa aug pilnīgi bez federālā nodokļa, kas ir liels ieguvums. Un jūs nemaksājat nekādus federālos nodokļus par izņemšanu no apgrozības, ja jūs esat bijis Roth piecus gadus vai ilgāk un esat vismaz 59 gadu vecs 1/2.

Ar tradicionālo IRA jūsu ienākumi pieaug atliktais nodoklis, nevis bez nodokļiem, tas nozīmē, ka viņi tiek aplikti ar nodokli atbilstoši jūsu parastajam ienākuma nodokļa likmei, kad jūs izņemat pensijas. Pastāv divu veidu tradicionālie IRA: atskaitāmie un neatskaitāmi. Ja jums ir tiesības uz atskaitāmu IRA, nauda, kuru jūs ieguldāt, netiek aplikta ar nodokļiem, kamēr to neatsauc.

Tātad, kā jūs izlemjat, vai Roth IRA vai tradicionālā IRA ir piemērots tieši Jums? Vispirms nosakiet, vai jums ir tiesības piedalīties.

Rotas IRAs

Lai veicinātu Roth 2007. gadā (šeit noklikšķiniet šeit, lai iegūtu jaunākus Roth noteikumus), jūsu mainītajiem koriģētajiem bruto ienākumiem jābūt $ 99 000 vai mazāk, ja esat vienots. Un, ja tas ir no $ 99,000 līdz $ 114,000, jūs varat veikt daļēju ieguldījumu.

Ja jūs esat precējies un kopīgi iesniedzat failu, jūsu mainītajiem koriģētajiem bruto ienākumiem jābūt 156 000 dolāru vai mazākiem, lai palīdzētu Rotham. Par ienākumiem no $ 156,000 līdz $ 166,000, jūs varat veikt daļēju ieguldījumu.

Tradicionālās IRA

No tradicionālās IRA, no otras puses, ikviens var dot ieguldījumu. Tomēr, ja jūs atbilstat ienākumu prasībām, jums nebūs jāmaksā nodoklis par naudu, kuru jūs ieguldāt, pirms to atsaukāt. Ja jūs esat viens un jūsu pielāgotais koriģētais bruto ienākums ir USD 52 000 vai mazāks 2007. gadā, jūs varat atskaitīt visu savu iemaksu. Ja jūs esat precējies iesniegt kopīgi, jūs varat atskaitīt visu savu iemaksu, ja jūsu ienākumi ir $ 83,000 vai mazāk. Ja jūsu ienākumi pārsniedz šos ierobežojumus, jūs joprojām varat atskaitīt daļu no jūsu ieguldījuma. (1)

Laulāti, kas nav laulātie, var pilnībā atskaitīt savu tradicionālo IRA iemaksu, ja viņu koriģētie bruto ienākumi 2007. gadā ir $ 156 000 vai mazāk. Tātad, ja jūs nedarbojat, bet jūsu laulātais to dara, jūs varat ieguldīt tradicionālajā IRA un atskaitīt to, ja jūsu laulātais ir zem šī ienākumu līmeņa.

Kurš no tiem ir piemērots tieši Jums?

Ja jūs nevarat atskaitīt iemaksas tradicionālajā IRA un ir tiesības uz Rothu, jūsu lēmums ir vienkāršs: jums ir daudz labāk iet ar Roth. Rots ir labāks, jo gan izņemšana, gan peļņa ir beznodokļu. Jūs maksājat nodokļus no jūsu iemaksām uz priekšu, bet tas tā ir. Tas ir pilnīgi bez nodokļiem no turienes.

Bet, ja, piemēram, Cindy, jums ir tiesības atskaitīt tradicionālās IRA iemaksas, kā jūs izlemjat, vai iet ar atskaitāms IRA vai Roth?

Šeit ir daži padomi, kas palīdzēs jums izlemt:

Iet ar atskaitāmu IRA, ja esat vecāks, un, ja jums tagad ir nepieciešams nodokļu atlaide, vai arī domājat, ka jūs atradīsiet zemāku nodokļu kategoriju, kad pensijā. Atskaitāms IRA ir jēga, ja esat vecāks, un tāpēc ir īsāks laiks, lai gūtu labumu no Roth pievilcīgā beznodokļu pieauguma. Ar atskaitāmu IRA jūs šodien nemaksājat nodokļus par savām iemaksām, bet, kad atskaitīsit, jūs piesaistīsiet nodokļa rēķinu par jūsu iemaksām un peļņu.

Ja esat jaunāks vai domājat, ka jūsu nodokļu likme būs lielāka pensionēšanās brīdī, nekā tas ir šodien, dodieties pie Rotha. Šodien jums ir jāmaksā nodokļi par jūsu iemaksām, taču jūsu peļņa pieaug beznodokļu veidā, kas patiešām var palīdzēt palielināt savu pensijas ieguldījumu nākotnes vērtību. Bez tam, jums būs pensijas ienākumi, kas ir bez federālā nodokļa.

Ir arī dažas papildu priekšrocības, kā iet ar Roth:

  • Ar Rotu jūs varat atsaukt savus iemaksas jebkurā laikā, nemaksājot nodokļus vai soda naudu.
  • Un jūs varat atstāt savu naudu Roth tik ilgi, cik vēlaties. Nav obligāta atteikuma vecuma. Ar tradicionālo IRA Jums jāsāk lietot izņemšanu pēc 70 gadu vecuma ½.

Augsti ienākumi, pelnītāji, klausieties augšup

Ja esat augsts ienākumu guvējs un neesat tiesīgs piedalīties ne atskaitāmā IRA vai Roth, neapspriežamies ar IRA, lai veicinātu nodokļu atvieglojumu pieaugumu. Un, ja jūs esat augstu ienākumu guvējs un vēlaties uzzināt, kā jūs varat pārvērst savu tradicionālo IRA uz Rothu, skatiet manas podcast epizodi 28. Jūs varēsiet konvertēt 2010. gadā (šeit noklikšķiniet uz 2010. gada noteikumiem).

Cik daudz jūs varat ieguldīt?

Tātad, cik daudz jūs varat ieguldīt IRA? 2007. gadā varat maksāt ne vairāk kā 4 000 ASV dolāru (plus papildu 1000 ASV dolāru, ja esat 50 gadu vecs vai vecāks). Ja jūs esat precējies un kopīgi iesniedzat dokumentu, jūs un jūsu laulātais katrs var maksāt līdz pat 4000 ASV dolāriem. 2008. gadā ierobežojums palielināsies līdz 5000 ASV dolāriem.

Es ievietoju saiti uz IRA kalkulatoru stenogrammas beigās. Jūs varat to izmantot, lai noskaidrotu, kāda veida IRA jums vislabāk ir.

Cha-ching! Tagad tas viss, pateicoties Money Girl, ir ceļvedis bagātākai dzīvībai.

Administratīvā

Ja jūs vēlaties pieprasīt tēmu vai kopīgot savu naudu, e-pastu to e-pastu [email protected].

Kā vienmēr, ikviena situācija ir atšķirīga, tādēļ, pirms pieņemat svarīgus finanšu lēmumus, noteikti konsultējieties ar nodokļu vai finanšu konsultantu. Šis podcast ir paredzēts tikai izglītojošiem nolūkiem, un tas nav paredzēts kā aizstājējs personalizētu, profesionālu padomu meklēšanai.

Naudas meitene ir daļa no Ātrās un Dirty Tips tīkla. Apskatiet citus lieliskos podkastus, piemēram, Modern Manners Guy. Šonedēļ viņa runā par to, kā pieklājīgi rīkoties ar kādu, kurš pārāk ilgi runā, kad jautā viņiem, kā viņi dara.

Paldies par klausīšanos!

(1) Daļējas atskaitīšanas noteikumi attiecībā uz tradicionālajām IRA: 2007. gadā jūs varat atskaitīt daļu no jūsu iemaksām, ja jūs esat vienīgais un jūsu mainītā koriģētā bruto ienākumi ir no 52 000 līdz 62 000 USD, vai ja jūs esat precējies iesniegt kopīgi un jūsu ienākumi ir no 83 000 USD un 103 000 ASV dolāri. Turklāt darba ņēmēji un nepilngadīgie laulātie, uz kuriem neattiecas darba devēja sponsorēts plāns, var daļēji atskaitīt savu ieguldījumu, ja viņu koriģētie bruto ienākumi ir no 156 000 līdz 166 000 USD.

Saistītā saite: Roth vs Tradicionālais IRA kalkulators

Attēls pieklājīgi no Shutterstock

Vairāk padomu no Money Girl

Ieteicams: