Kas ir Prime Rate? Un kā tas ietekmē mani?

Satura rādītājs:

Kas ir Prime Rate? Un kā tas ietekmē mani?
Kas ir Prime Rate? Un kā tas ietekmē mani?

Video: Kas ir Prime Rate? Un kā tas ietekmē mani?

Video: Kas ir Prime Rate? Un kā tas ietekmē mani?
Video: Kā nomainīt automašīnas gaisa filtru [AUTODOC TUTORIAL] 2024, Marts
Anonim

Ja jūs kādreiz esat izņēmis īstermiņa aizdevumu, regulējamu hipotēku, privātos studentu aizdevumus vai parādu naudu ar kredītkarti, jums ir ietekmējusi "galvenā likme".

Ja jūs nezināt, kāds ir galvenais likmes līmenis, jūs noteikti vēlaties iepazīt pirms kredīta vai kredītlīnijas izņemšanas, jo tas ietekmēs pašreizējo procentu likmi, kuru jūs maksājat par parādu un nākotnes likmi.

Galvenais likme var radīt milzīgas sekas uz jūsu finansēm, un ir svarīgi, lai personīgās finanses iesācējiem to saprastu, pirms viņi sāks naudas aizņemšanos. Tātad, es apspriedīšu, kāds ir galvenais likmes rādītājs, kā tas tiek aprēķināts, pašreizējais galvenais līmenis, vēsturiskais galvenais likmes rādītājs un kā tas var ietekmēt jūsu GPL un jūsu beigu rādītāju.

Prime Rate Vs. Federālo fondu likme

Lai saprastu, kas ir galvenais ātrums, vispirms vispirms jāsaprot, kā tas tiek iegūts un aprēķināts.
Lai saprastu, kas ir galvenais ātrums, vispirms vispirms jāsaprot, kā tas tiek iegūts un aprēķināts.

Galvenā likme parasti ir viszemākā procentu likme, ko komercbankas iekasē no visvairāk kredītvērtējušiem klientiem. Kā viņi nāk klajā ar šo likmi?

Šis pamatlikmes līmenis tiek iegūts no federālo fondu efektīvās likmes, proti, procentu likmes, kurās bankas aizdod naudu viena otrai. Federālā rezervju sistēma sniedz norādījumus par Fed fonda likmes noteikšanu vai Federālo fondu mērķa likmi. Bankas parasti seko šim piemēram, un jums ir Fed fondu efektīvā likme.

No tā sākuma likme tiek aprēķināta, pievienojot ~ 3% federālo fondu likmei.

Šodienas Prime Rate

Galvenais likme šodien ir 3,25%.

Šis pamatlikmes līmenis ir spēkā kopš 2008. gada decembra federālo fondu likmes samazināšanas līdz 0% -0.25%. Tātad, 0,25% + 3% = 3,25% (šodienas primārā likme). Tas ir visilgākais vēsturiskā kursa stabilitātes periods.

Būtiska nozīme ir tam, ka federālā rezerve šajā brīdī dramatiski pazemināja likmi, jo kredītu krīze aizkavēja kredītu plūsmu ekonomikā. Fed ir saglabājis savu mērķa likmi šajā vēsturiski zemā līmenī, jo, lai saglabātu kredītu lēti, ar cerībām, ka tā veicinās ekonomiku. Ņemot vērā, ka ekonomika nav precīzi uzplaukusi, Fed nav paaugstinājusi likmi (ko tas parasti dara, ja vēlas samazināt inflāciju).

Prime Rate vēsture

Aplūkojot vēsturisko galveno likmi, vispirms jāmeklē vēsturiskā federālo fondu likme. Vēsturei nav bijis vienmērīgu finansējuma likmi. Tas sasniedza maksimumu 1980. gada decembrī (kad inflācija bija divciparu skaitā) 19-20% apmērā, un pēc tam lielākais likmes rādītājs bija 21.50%. Tālāk ir parādīta vēsturiskā federālo fondu likmju diagramma, kas laika gaitā parāda tendenci:

Lai gan tas, visticamāk, atkal nespēs sasniegt šos augstumus, vēsturiski var redzēt, ka federālo fondu likme (un līdz ar to arī galvenā likme) ir bijusi daudz augstāka nekā mēs esam pieraduši pēdējos gados.
Lai gan tas, visticamāk, atkal nespēs sasniegt šos augstumus, vēsturiski var redzēt, ka federālo fondu likme (un līdz ar to arī galvenā likme) ir bijusi daudz augstāka nekā mēs esam pieraduši pēdējos gados.

Kā ietekmē prēmijas likmi?

Katrai kredīta vai aizdevuma rindai ir procentu likme, kas tiek apmaksāta kā kotētā gada procentu likme (gada procentu likme). Dažreiz šīs likmes ir bloķētas (t.i., fiksētas likmes hipotēkas). Bet daudzas reizes tās nav.

Tie, kuriem ir atbloķētas vai mainīgas likmes, ietver:

  • kredītkartes
  • mājas kapitāla kredītlīnija (HELOC)
  • daži privātie studentu aizdevumi
  • regulējamas likmes hipotēkas (ARM)

Visi no tiem nosaka pašreizējo APR, ka jūs maksājat par šo aizdevumu, izmantojot fiksētu likmi (kā norādīts jūsu līgumā) un tam pievienojot galveno likmi.

Piemēram, kredītkarte varētu teikt, ka jūsu faktiskais GPL būs 9,99% + galvenais likmes. ARM varētu norādīt jūsu APR kā 3% + lielāko likmi.

Izmantotā fiksētā likme mainās atkarībā no aizdevuma veida un katra atsevišķa aizdevēja.

Kāpēc tas ir svarīgi? Trīs iemesli:

  1. Aizdevuma likmju salīdzinājumi: Salīdzinot aizdevumus, ir svarīgi saprast starpību starp mainīgo un fiksēto procentu likmi. Mainīgā lieluma aizdevumi var izrādīties ļoti pievilcīgi salīdzinājumā ar fiksētu procentu likmi noteiktā laikā, bet, ja pamatlikme būtu jāpaaugstina, tas vairs nav iespējams.
  2. Vēsturiskie prēmijas likmes sekas: Pašlaik šķiet, ka daudzi mainīgas procentu likmes aizdevumi, it īpaši HELOC, ir ļoti pievilcīgi. Tomēr, ja lielākais likmes palielinātos, tie var nebūt pievilcīgi. Pirms izņemat jebkuru mainīgas procentu likmes aizdevumu, jums ir jāuzmanās. Ko darīt, ja, piemēram, jums būtu ARM, un galvenais likmes rādītājs atkal sasniedza vēsturisko augstumu 20 gadu laikā? Jūs maksājat 20% + par savu hipotēku. Nav labi.
  3. Bloķēšanas likme: Daži aizdevumi ļauj jums nofiksēt jūsu likmi. Nebija labāka laika, lai bloķētu likmi, nekā šobrīd, un prēmiju likme ir vēsturiski zemā līmenī. Citiem vārdiem sakot, jūsu APR nevar iegūt zemāku par šo (ja jūs vienojas par to), lai jūs varētu arī bloķēt to pirms tas galu galā palielinās.

Prime Rate Diskusija:

  • Vai jūs varat redzēt jebkuru citu svarīgu ietekmi, kuru es neesmu uzskaitījis?
  • Vai pēdējā laikā esat aizņēmies no aizdevuma likmes?

Ieteicams: