Iegādājieties māju par hipotēkas nodokļa atskaitījumu? Ne tik ātri

Satura rādītājs:

Iegādājieties māju par hipotēkas nodokļa atskaitījumu? Ne tik ātri
Iegādājieties māju par hipotēkas nodokļa atskaitījumu? Ne tik ātri

Video: Iegādājieties māju par hipotēkas nodokļa atskaitījumu? Ne tik ātri

Video: Iegādājieties māju par hipotēkas nodokļa atskaitījumu? Ne tik ātri
Video: Mortgage Protection vs. Term Life Insurance : Mortgage Insurance - YouTube 2024, Marts
Anonim

Katrā brīdī katrs no mums ir dzirdējis padomu, "Pirkt māju, lai jūs varētu saņemt nodokļu atskaitījumu". Šī padomdevēja popularitāte ir tieši šeit "Pirkt māju, tas ir labs ieguldījums" meme Patiesībā, daudzi cilvēki apgalvo, ka mājās ir labs ieguldījums tieši sakarā ar hipotēkas nodokļu atvilkšanas iespējām.

Bet, kā mēs atklājām, jūsu mājas nav ieguldījums (vismaz ne labs).

Vai hipotēkas nodokļu atskaitīšanas konsultācijas aizturēsies tuvāk pārbaudei?

Pirms es došu dažus piemērus, es vēlos vispirms noskaidrot hipotēkas nodokļa atskaitījumu pamati un kad jūs to varētu pieprasīt.

Kas ir hipotēkas nodokļa atskaitījums?

Kad jūs saņemat hipotēku, jūs bieži maksājat nenormāla procentu summu par šo hipotēku. Bankas priekšējā slodze hipotēku ar lielākām procentu likmēm sākumā hipotēku, kas sašaurinās gadiem. Viņi to dara, lai viņi varētu iegūt vairāk naudas no katras hipotēkas, ja parādnieks atmaksā aizdevumu agri.

Par hipotēkām, ko esmu nospriedis, gandrīz divas trešdaļas no kopējā maksājuma pirmajos piecos vai vairākos aizdevuma gados bija procentu maksājumi. Otra trešā daļa attiecas uz galvenā (par ko jūs faktiski ir pienākums) samaksāt par māju. Tas ir automaģistrāļu laupīšana (bet tas ir atšķirīgs stāsts citai dienai). Ja jūs kādreiz vēlaties sev izraisīt vemšanu, izskatiet hipotēkas amortizācijas grafiku, kas parādīs, cik liela daļa no jūsu ikmēneša maksājuma ir procenti pret pamatsummu katram aizdevuma mēnesim.

Jums ir jāsaprot arī atšķirība starp nodokļu kredītu un nodokļa atskaitījumu. Kredīts tiek saņemts jums pilnībā atmaksājamo nodokļu summu. Atskaitījums ir atņemšana no jūsu ar nodokli apliekamā ienākuma (ko jūs faktiski galu galā aplikšina ar nodokli, pamatojoties uz jūsu nodokļu grupu). Hipotekārais procents ir atskaitāms no nodokļiem, nevis nodokļu kredīts.

Hipotekāro nodokļu atskaitījums ir procenti, ko jūs maksājat par savu hipotēku, ko jūs pēc tam varat atskaitīt no jūsu ar nodokli apliekamo ienākumu summu.

Image
Image

Standarta atskaitīšana

Ir absolūti nepieciešams atzīmēt, ka jūs varat pieprasīt tikai hipotēkas nodokļa atskaitījumu, ja jūs maksājat savus nodokļus (patiesībā tikai aptuveni 35% no nodokļu maksātājiem). Ja esat tāds pats kā citi 65% no nodokļu maksātājiem iedzīvotājiem, kuri tos apgalvo standarta atskaitījums, jūs arī nevarat pievienot hipotēkas nodokļa atskaitījumu. Tātad tieši tur, 65% iedzīvotāju nebūs (vai arī nesaņem) no hipotēkas nodokļu atskaitījumiem.

Cik liela ir standarta atskaitīšana, kas jums būs jāpārsniedz, lai to būtu vērts?

2016. gada standarta atskaitījumi ir šādi:

  • $ 6,300 vienam filers
  • $ 6,300 par precētiem, iesniedzot atsevišķi
  • 12 600 $ par precētu pieteikšanos kopīgi
  • 9 300 USD mājsaimniecības vadītājam
  • 1 050 EUR apgādājamajiem

Standarta nodokļa atskaitījums parasti mainās katru gadu un balstās uz inflāciju. Tātad, kamēr tas parasti pieaugs gadu gaitā, jūsu detalizētā nodokļa samazinājums faktiski samazināsies (viss pārējais ir vienāds), kā arī jūsu procentu maksājumus par jūsu hipotēku.

Hipotēku nodokļa atskaitīšanas pabalsta numuru veikšana

Uzņemsim hipotētisku situāciju, lai mazinātu dažus skaitļus. Mēs pieņemsim:

  • Jūs izņemat $ 200k hipotekāro kredītu @ 4,5% apmērā virs 30 gadiem.
  • Pirmajā pilnajā gadā jūs maksājat apmēram 8 873 ASV dolārus procentos un 3 287 dolārus pamatsummā.
  • Jums ir īpašuma nodoklis 3000 ASV dolāru gadā.
  • Jūs esat precējies un var saņemt standarta atskaitījumu 12 600 $ apmērā.

Jūsu divi lieli atskaitījumi ir jūsu hipotēkas procenti un jūsu īpašuma nodokļi. Mēs pieņemsim, ka tie ir jūsu divi, taču individuālā situācija var atšķirties. Šajā piemērā tas būtu vienāds ar kopējo detalizēto atskaitījumu 11 873 USD. Ja jums nebūtu citu atskaitījumu, jūs faktiski zaudēsiet nodokļa atskaitīšanas priekšrocības par 727 ASV dolāriem salīdzinājumā ar standarta atskaitījumu.

Pat ja jūs izņemat lielāku aizdevumu, kas pirmajos gados paaugstināja jūsu hipotekāro kredītu procentu maksājumus līdz 10 000 ASV dolāru, un jums bija 15% nodokļu likmes, tas būtu vienāds ar milzīgiem ikgadējiem nodokļu ietaupījumiem 60 USD (15% x 400 USD).

Procesā, jums būs jāmaksā 13 000 ASV dolāru (hipotēkas procenti + īpašuma nodokļi), ka jūs nekad neatpaliksiet, lai saņemtu 60 USD papildu nodokļu ietaupījumus!

Un kas, ja jums ir mazāka hipotēka, zemāki īpašuma nodokļi vai hipotēka ar zemākām procentu likmēm nekā šī? Jūsu "ieguvums" ir pat mazāk iespaidīgs - un faktiski tas varētu būt daudz mazāks par standarta atskaitījumu.

Un jo ilgāk jūs samaksājat savu hipotēku, jo mazāk jūsu hipotēkas maksāšanas iet uz procentiem - un jo mazāk jūs varat atskaitīt no saviem nodokļiem. Citiem vārdiem sakot, ik gadu tiek pielīdzināts zemāks nodokļu atvieglojums. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc es esmu fani, lai varētu agrāk maksāt hipotēku.

Tas norāda uz to, cik svarīgi ir vadīt jūsu situācijas numurus pirms mājas pirkšanas. Jūs varēsit secināt, ka, ja vien jūs neesat iegādājies ļoti dārgas mājas, nodokļu atvieglojums jums būs minimāls, iespējams, pat negatīvs salīdzinājumā ar standarta atskaitījumu.

Pat ir notikušas diskusijas par hipotekāro nodokļu atskaitījumu likvidēšanu. Iedomājieties, ka, iegādājoties māju, apsteidzot milzīgus nodokļu ietaupījumus, likumdevēji iznīcina tikai atskaitījumu, jo viņi izmisīgi vēlas radīt jaunus ieņēmumus.

Realitāte ir tāda, ka nodokļu priekšrocības, kas rodas no hipotekāro procentu ienākuma nodokļa atskaitīšanas, vislabāk tiek pārsniegtas, un daži mājokļu pircēji patiesībā var to nedarīt.

Hipotekārā kredīta izslēgšana:

  • Vai esat dzirdējuši padomu iegādāties mājokli hipotēkas nodokļa atskaitīšanai?
  • Vai esat iegādājies māju, pamatojoties uz šo padomu?
  • Kādus faktorus jūs ieteiktu apsverot, vai nopirkt māju?

Ieteicams: