Naudas meitene Jautājumi un atbildes: Kad es varu pārcelt savu 401 (k) pensijas plānu?

Naudas meitene Jautājumi un atbildes: Kad es varu pārcelt savu 401 (k) pensijas plānu?
Naudas meitene Jautājumi un atbildes: Kad es varu pārcelt savu 401 (k) pensijas plānu?

Video: Naudas meitene Jautājumi un atbildes: Kad es varu pārcelt savu 401 (k) pensijas plānu?

Video: Naudas meitene Jautājumi un atbildes: Kad es varu pārcelt savu 401 (k) pensijas plānu?
Video: Individual 401k FAQ - How do I rollover funds from my former employer plan to my Solo 401k? 2024, Marts
Anonim
Image
Image

Q. Mans darba devējs pārtrauca mūsu 401 (k) plānu. Vai man jāgaida, kamēr es pametu uzņēmumu, lai to pārceltos uz Roth IRA vai es to varētu darīt tagad?

A. Kopumā jūs nevarat izņemt naudu no 401 (k), kamēr rodas viena no šādām situācijām:

  • Jūs sasniedzat 59½ gadu vecumu
  • Jums ir finansiālas grūtības
  • Jūs mirt vai kļūt invalīdam
  • Jums tiek izbeigts darbs
  • Plāns beidzas, un jūsu darba devējs nenosaka secīgu pensionēšanās plānu

Tātad, ja jūsu darba devējs neplāno aizstāt savu 401 (k) ar citu kvalificētu pensionēšanās plānu, tad jums ir atļauts veikt apgāšanos, kamēr jūs joprojām esat nodarbināts. Bet jūs nevarat pārvietot priekšapmaksas 401 (k) līdzekļus tieši pēc nodokļu nomaksas Roth IRA.

Jūsu pirmais solis ir atvērt tradicionālo IRA. Pēc tam pabeidziet dokumentus, lai pilnvarotu 401 (k) turētājbanku pārnest uz jauno kontu. Tas ļauj turpināt atlikt nodokļa maksāšanu jūsu ligzdas olā līdz pensijai.

Kad jūsu līdzekļi ir tradicionālajā IRA, jums ir iespēja tos pārveidot par Roth IRA. Tomēr jums būs jāmaksā nodokļi par summām, kas iepriekš nebija apliktas ar nodokļiem.

Ja jūs vēlaties iegūt Roth IRA, jums nav jāveic konvertēšana no tradicionālās IRA. Jūs varētu vienkārši atvērt jaunu Roth IRA un sākt ieguldīt to tālāk.

Jums ir atļauts veikt ieguldījumus gan tradicionālajā, gan Roth IRA tajā pašā gadā, ja vien jūsu kopējais ieguldījums abos netiks pārsniegts 2013. gada ierobežojums, kas ir 5500 $ vai 6500 $, ja esat 50 gadu vecs vai vecāks.

Tomēr ir ierobežoti ienākumi, kas var veikt iemaksas Roth IRA. Lasiet savu ceļvedi Roth IRA 1.daļai, lai noskaidrotu, vai esat tiesīgs saņemt Roth IRA.

Citas saites, kas jums varētu šķist: Kas ir Backdoor Roth IRA? 10 lietas, kas jums jāzina par 401 (k) plāniem 25 + labākie līdzekļi naudas pārvaldībai un produktivitātei Kredītu rādītājs Survival Kit - bezmaksas multimediju apmācība ar stratēģijām, lai paaugstinātu kredīta rādītājus!

Get Money Girl Book!

Vai meklējat vairāk naudas padomu vai lielisku dāvanu? Paņemiet kopiju (vai vairākus!) No Naudas meitenes Smart pārceļas uz bagātību. Tas jums saka, kas jums patiešām ir jāzina par naudu, neuztraucot jūs ar to, kas jums nav. Iegūstiet ebook versiju vai brošēta grāmata jūsu mīļāko grāmatu pārdevēju jau šodien!

Image
Image

Monētu banka un ASV dolārs no Shutterstock Vairāk padomu no Money Girl

Ieteicams: