Mint vai personīgais kapitāls - kas ir labāks par jūsu naudas pārvaldīšanu?

Satura rādītājs:

Mint vai personīgais kapitāls - kas ir labāks par jūsu naudas pārvaldīšanu?
Mint vai personīgais kapitāls - kas ir labāks par jūsu naudas pārvaldīšanu?

Video: Mint vai personīgais kapitāls - kas ir labāks par jūsu naudas pārvaldīšanu?

Video: Mint vai personīgais kapitāls - kas ir labāks par jūsu naudas pārvaldīšanu?
Video: Tiešraide par nākotnes profesijām: Lauksaimniecības profesiju izaicinājumi 2024, Marts
Anonim

Gan Personīgais kapitāls, gan Mint piedāvā bezmaksas budžeta un investīciju pārvaldības rīkus. Mēs salīdzinām tos blakus, lai redzētu, kurš rīks ir labākais mūsu Mint vs personisko kapitālu kāršu atklāšanā.

Mēneša un personīgais kapitāls ir divas tīmekļa pārziņā esošas naudas pārvaldības platformas, kuras bieži vien salīdzina viena ar otru. Kaut arī ir dažas līdzības, atšķirības starp abiem padara tos ļoti atšķirīgus pakalpojumus. Kurš jūs vēlaties strādāt, atkarīgs tikai no tā, ko jūs meklējat platformai.
Mēneša un personīgais kapitāls ir divas tīmekļa pārziņā esošas naudas pārvaldības platformas, kuras bieži vien salīdzina viena ar otru. Kaut arī ir dažas līdzības, atšķirības starp abiem padara tos ļoti atšķirīgus pakalpojumus. Kurš jūs vēlaties strādāt, atkarīgs tikai no tā, ko jūs meklējat platformai.

Mētelis pret personīgo kapitālu - pamata salīdzinājums

Mētelis ir tiešsaistes personāla budžeta veidošanas platforma. Tas noņem visu finansiālo dzīvi vienā pieteikumā. Tas ietver jūsu pārbaudes, uzkrājumus, kredītkartes, ieguldījumus, aiziešanas pensiju kontus un pat jūsu PayPal kontu. Mētelis ļauj aplūkot visu savu finansiālo stāvokli kopumā, nevis bitiem un gabaliņiem.

Mint ir viena no vispopulārākajām pieejamām budžeta lietojumprogrammām un ir daļa no TurboTax un Quicken ģimenēm. Lietojumprogramma ļauj jums pārvaldīt gandrīz visus jūsu finanšu aspektus. Un varbūt vislabāk, programma ir pilnīgi brīvi izmantot.

Personīgais kapitāls ir budžeta veidošanas iespējas, bet tas galvenokārt ir ieguldījumu pakalpojums. Viņiem ir padomdevēju komanda, kas var pārvaldīt visus jūsu ieguldījumu aspektus. Bet viņi arī darbojas kā finanšu apkopotājs, kas ļauj jums sasaistīt visus savus finanšu kontus tāpat, kā Mint. Tas ļauj personīgam kapitālam darboties kā visaptveroša finanšu vadības platforma.

Personīgais kapitāls piedāvā gan bezmaksas versiju, gan premium versiju. Abi nodrošina jūs visus platformā pieejamos rīkus un funkcijas, taču premium versija piedāvā aktīvu ieguldījumu pārvaldību.

Pārbaudiet to ārā: Mūsu pārskats par personīgo kapitālu

Budžeta plānošanas pakalpojumi

Šo divu pārvaldības sistēmu mērķis ir sekot līdzi savai naudai un palīdzēt to iztērēt saprātīgi. Liela daļa no tā, protams, ir pareizs budžets. Tātad, kā abas kompānijas izmēra?

Mētelis

Mint svarīgākā funkcija ir budžeta veidošana, un tas ir īpaši labs šajā nodaļā. Jūs izveidojat savu kontu ar piparmētru, pēc tam piesaistiet visus savus finanšu kontus. Tas ļaus jums vislabāk izmantot pakalpojumu.

Izmantojot visu jūsu finansiālo informāciju, kas pieejama platformā, jūs varat saņemt visu savu finansējumu, izmantojot Pārskats Tas saglabā kopsummu visos jūsu kontos, lai jūs varētu redzēt lielo attēlu. Kamēr Mint var apkopot visus jūsu kontus pieteikumā, viņu piekļuve šai informācijai ir "tikai lasāma". Tas nozīmē, ka viņiem nav aktīva kontrole pār jūsu finanšu kontiem.

Mint kategorizē visu savu finanšu darbību. Jūs varat vai nu paļauties uz noklusējuma kategorijām, vai arī jūs varat pielāgot tos atbilstoši savām vēlmēm. Lietojumprogramma izseko visus savus darījumus, kas ļauj sadalīt un apkopot jūsu darbību katrā kategorijā.

Tas dod jums iespēju izveidot noteiktu budžetu un pēc tam izmērīt savus faktiskos izdevumus pret saviem mērķiem. Pakalpojums var arī salīdzināt, cik daudz jūs tērējat katrā kategorijā salīdzinājumā ar valsts vidējiem rādītājiem. Tas var kalpot kā vēl viena norāde, ka dažās kategorijās jūs varat pārspēt budžetu.

Mētelis arī sniegs brīdinājumus. Tie jums paziņos, kad būs jāmaksā konkrēti rēķini, vai arī, ja jūs pārsniegsiet kredītlimitu.

Pieteikumā ir ietverta arī funkcija Piparmētru mērķi. Tas palīdzēs jums radīt mērķus noteiktās jūsu finanšu dzīves jomās, piemēram, ietaupot naudu, samaksājot parādu vai ietaupot pensiju. Tie nodrošina rīkus, kas ļauj jums izveidot savus mērķus, kā arī sekot līdzi jūsu sasniegumiem.

Mint var analizēt arī dažādus finanšu piedāvājumus. Piemēram, tie var palīdzēt jums atrast vislabākās ietaupījumu procentu likmes, zemākās kredītkartes, viszemākās ieguldījumu maksas un labākos IRA apgrozības piedāvājumus. Tas palīdzēs ietaupīt naudu šķietami mazos veidos visā jūsu finanšu aktivitātē, kas laika gaitā var nopietni palielināties.
Mint var analizēt arī dažādus finanšu piedāvājumus. Piemēram, tie var palīdzēt jums atrast vislabākās ietaupījumu procentu likmes, zemākās kredītkartes, viszemākās ieguldījumu maksas un labākos IRA apgrozības piedāvājumus. Tas palīdzēs ietaupīt naudu šķietami mazos veidos visā jūsu finanšu aktivitātē, kas laika gaitā var nopietni palielināties.

Bonuss: kredīta uzraudzība. Mint ir pieejams bezmaksas kredītreitings. Jūs varat arī uzzināt, kā uzlabot savu rezultātu. Jūs arī saņemsiet kredītnovērošanas brīdinājumus aizdomīgu darbību gadījumā. Tas brīdinās jūs jebkurā laikā, kad Equifax saņem kreditoriem jaunu kredītinformāciju. Un atšķirībā no daudziem citiem kredītu uzraudzības pakalpojumiem, jums nav pienākuma sniegt kredītkartes informāciju, lai varētu piekļūt šim pakalpojumam.

Saistītie: 7 padomi efektīva un stresa bez maksas

Personīgais kapitāls

Protams, personīgais kapitāls piedāvā arī budžeta veidošanas iespēju, lai arī daudz ierobežotāku. To iebūvētā funkcija ļauj viegli sekot naudas plūsmai. Tas var sniegt jums izpratni par jūsu izdevumu paradumiem, kā arī ļauj jums detalizēti apskatīt darījumus. Jūs varat apkopot savu darbību katru mēnesi, lai jūs precīzi zināt, kur notiek jūsu nauda.
Protams, personīgais kapitāls piedāvā arī budžeta veidošanas iespēju, lai arī daudz ierobežotāku. To iebūvētā funkcija ļauj viegli sekot naudas plūsmai. Tas var sniegt jums izpratni par jūsu izdevumu paradumiem, kā arī ļauj jums detalizēti apskatīt darījumus. Jūs varat apkopot savu darbību katru mēnesi, lai jūs precīzi zināt, kur notiek jūsu nauda.

Jūs saņemsiet piekļuvi saviem Naudas plūsmas analizators, kas palīdz jums izveidot budžetu, izsekojot ienākumus un izdevumus no visiem avotiem. Tas atvieglos rēķinu apmaksu savlaicīgi, kā arī izsekotu jūsu izdevumus.Tas var arī palīdzēt jums piešķirt naudu ilgtermiņa mērķiem, piemēram, ietaupot aiziešanai pensijā vai atmaksāt parādu.

Personiskais kapitāls arī ļauj iestatīt ikmēneša tēriņu mērķus, lai jūs varētu redzēt, vai jūs uzturat budžetu vai ne. Varat arī iestatīt konkrētus mērķus budžetā, un programma ļaus jums izpētīt savus izdevumus, lai precīzi redzētu, no kurienes jūs varētu notikt.
Personiskais kapitāls arī ļauj iestatīt ikmēneša tēriņu mērķus, lai jūs varētu redzēt, vai jūs uzturat budžetu vai ne. Varat arī iestatīt konkrētus mērķus budžetā, un programma ļaus jums izpētīt savus izdevumus, lai precīzi redzētu, no kurienes jūs varētu notikt.

Vēlreiz, šie ir tikai līdzekļi, lai palīdzība ar savu budžetu. Viņi nav tik visaptveroši kā Mint piedāvātā budžeta funkcija.

Budžeta uzvarētājs: Mētelis, roku uz leju

Ieguldījumi

Ja personīgais kapitāls ir mīksts par budžetu, naudas kaltuve ir tikpat vāja attiecībā uz ieguldījumiem.

Mētelis

Kā jūs domājat, Mint piedāvā ieguldījumus … bet tie ir ļoti ierobežoti. Protams, šī platforma ļauj izsekot jūsu ieguldījumu kontiem, tāpat kā jebkurus citus finanšu kontus. Un, lai gan jūs varat apkopot savus ieguldījumus vienā vietā, tas ir par tā apjomu. Netiek piedāvāts konsultācijas par ieguldījumiem, un uz platformas nav nopietnu ieguldījumu instrumentu. Lai aktīvi pārvaldītu savas investīcijas, jums būs jāizmanto cita lieta.

Viena ar ieguldījumiem saistītā funkcija, ko Mint piedāvā, ir maksas analīze. Viņi spēj izcelt izdevumus, kas ir paslēpti pat uz ieguldījumiem. Tas var ietvert konsultāciju maksas, darījumu maksas un 401 k) nodevas. Tas ir vairāk par naudas kaltuves budžeta veidošanas funkciju, taču tam ir sekundārs ieguvums investīciju pusē.

Personīgais kapitāls

Savukārt personīgais kapitāls pārspēj ieguldījumus. Patiesībā, tas ir tas, ko viņi galvenokārt par.

Personīgā kapitāla izmaksātais variants ir gan ieguldījumu pārvaldes pakalpojums, gan finanšu kontu apkopotājs. Tas nozīmē, ka, lai gan jūs varat gūt labumu no tiešo investīciju pārvaldīšanas, jums vienmēr būs redzama lielā priekšstata par jūsu finansiālo situāciju, pat neatkarīgi no jūsu ieguldījumiem.

Uzzināt vairāk: Četras slēptās maksas par savstarpējiem fondiem

Bet pat bezmaksas versija piedāvā personalizētu jūsu finansiālā stāvokļa analīzi ("Investīciju pārbaude"). Tas ietver riska novērtējumu un iespējas, kas jums var būt pieejamas. Jums ir arī piešķirts personīgais padomnieks, kuram jūs jebkurā brīdī varat sazināties, lai saņemtu padomu.

Abās versijās ir dažādas funkcijas, tostarp pensionēšanās plānotājs, 401 (k) analizators, investīciju pārbaude un mobilā lietojumprogramma. Apskatīsim dažas no šīm iezīmēm:
Abās versijās ir dažādas funkcijas, tostarp pensionēšanās plānotājs, 401 (k) analizators, investīciju pārbaude un mobilā lietojumprogramma. Apskatīsim dažas no šīm iezīmēm:
  • Personiskais kapitāls nodrošina 401 (k) analizatoru. Viņi faktiski nespēj pārvaldīt jūsu plānu, taču viņi to var analizēt, lai veiktu aktīvu sadales ieteikumus, kuru pamatā ir plānā pieejamie ieguldījumi.
  • Retirement Planner palīdz jums uzzināt, vai esat pienācīgi sagatavots pensijai. Jūs varat veidot noteiktu informāciju plānotājā, piemēram, ikgadējo iemaksu summu. Plānā var iekļaut arī svarīgākos dzīves notikumus, piemēram, taupīšanu koledžā vai bērna piedzimšanu.
  • Ar visiem jūsu finanšu kontiem, kas ir iekļauti platformā, Personal Capital var novērtēt jūsu aktīvu sadalījumu. Tad tā var vai nu veikt izmaiņas kontos, kurus tā tieši pārvalda, vai ierosināt izmaiņas nekontrolētos kontos, piemēram, jūsu 401 (k).
  • Ja jūs izmantojat augstākā līmeņa pakalpojumus, varat izmantot personīgā kapitāla investīciju pārvaldību. Tas prasa vismaz 25 000 ASV dolāru pārvaldībā, un uz to attiecas maksa, kas norādīta zemāk.

Nosakot savu riska toleranci, personīgās vēlmes un dzīves mērķus, Personal Capital var izstrādāt ieguldījumu portfeli, lai palīdzētu jums sasniegt šos mērķus. Viņi izmanto Modern Portfolio Theory (MPT), kas galvenokārt vērsta uz pareizu aktīvu sadali. Jūsu portfeļa sastāvā ir indeksu fondu kombinācija, bet tajā ietilpst arī atsevišķi vērtspapīri, ja jūsu portfeļa vērtība ir vismaz 100 000 ASV dolāru. Jūsu portfelis tiek ieguldīts ASV akciju, ASV obligāciju, starptautisko akciju, starptautisko obligāciju un dažu alternatīvu ieguldījumu, tostarp preču, kombinācijā.

Individuālais kapitāls ir iekļāvis arī nodokļu optimizāciju investīciju stratēģijā, lai gan tas ir pieejams tikai par apmaksātu pakalpojumu. Šī stratēģija izmanto nodokļu zaudējumu novākšanu, kas ietver zaudēto ieguldījumu pārdošanu, lai kompensētu ieguvumus no laimestu pozīciju pārdošanas. Šī stratēģija saglabā īstermiņa kapitāla pieaugumu līdz minimumam.

Tajā galvenā uzmanība tiek pievērsta arī nodokļu sadalījumam, kas ir dažādu aktīvu tipu uzskaite, kur tiem būs viszemākā nodokļu saistība. Piemēram, augsti ienesīgie krājumi un investīciju fondi nekustamajā īpašumā tiek turēti nodokļu atliktos kontos, lai vienmērīga ienākumu plūsma netiktu uzreiz aplikta ar nodokļiem. Tajā pašā laikā aktīvi, kas, iespējams, radīs kapitāla pieaugumu, tiks turēti regulāros ar nodokli apliekamos kontos, lai labvēlīgi ietekmētu ilgtermiņa kapitāla pieaugumu.

Personīgais kapitāls arī piedāvā savu Privāto klientu grupa personām, kas ar šo pakalpojumu iegulda 1 miljonu vai vairāk. Tas piešķirs jums pakāpeniski zemāku maksas struktūru, kā arī personalizētu ieguldījumu un labklājības plānošanu. Tie arī nodrošina tiešu piekļuvi sertificētam finanšu plānotājam, kā arī licencētu padomdevēju komandai.

Investīcijas uzvarētājs: Personīgais kapitāls, roku uz leju

Maksas

Mētelis neuzliek nekādas maksas saistībā ar to pakalpojumu izmantošanu, tādēļ ir viegli salīdzināt abus izdevumus.

Tāpat Personal Capital neiekasē maksu par finanšu informācijas paneli. Jūs varat pārvaldīt savas finanses, ieskaitot savus ieguldījumus, bez maksas.

Personīgais kapitāls iekasē maksu, ja vēlaties pārvaldīt savus ieguldījumus.Šeit ir investīciju maksa, kuras pamatā ir pārvaldāmie aktīvi:

  • 0,89% no pirmā 1 milj. ASV dolāru
  • 0,79% no nākamajiem 2 miljoniem ASV dolāru (līdz 3 miljoniem ASV dolāru)
  • 0,69% no nākamajiem 2 miljoniem ASV dolāru (līdz 5 miljoniem ASV dolāru)
  • 0,59% no nākamajiem 5 miljoniem ASV dolāru (līdz 10 miljoniem ASV dolāru)
  • 0,49% no atlikumiem virs 10 miljoniem ASV dolāru

Viena no galvenajām priekšrocībām ir tā, ka iepriekš minētās maksas ir visaptverošas. Personīgais kapitāls neuzliek papildu maksu, piemēram, komisijas naudu, konta pārvaldību vai citas ieguldījumu izmaksas. Tas viss ir iekļauts vienā maksā, kuras pamatā ir pārvaldāmo aktīvu apjoms.

Tomēr, tā kā personīgais kapitāls kalpo arī kā ieguldījumu apkopotājs, platformā var būt finanšu konti, kas faktiski netiek pārvaldīti. Tas var ietvert plānu 401 (k), kā arī jebkādus ieguldījumus, ko nevēlaties iekļaut kā pārvaldītos kontus. Personiskais kapitāls apkopo šos kontus, bet maksa, ko tā iekasē, neattiecas uz šo kontu atlikumiem.

Maksa par uzvarētāju: Kakla saite. Izmantojot abus pakalpojumus, jūs varat pārvaldīt savas finanses bez maksas. Personīgais kapitāls maksā maksu, lai pārvaldītu savus ieguldījumus, pakalpojumus, ko Mint nepiedāvā.

Kura ir labākā izvēle?

Ja meklējat tīro budžeta lietojumprogrammu, Mint ir daudz labāka izvēle. Bet, ja jūs meklējat galvenokārt ieguldījumu pārvaldībā, varbūt ar nelielu budžeta atbalstu, tad Personal Capital darbosies vislabāk.

Patiesībā, jums pat nav jāizvēlas starp diviem. Tā kā katram uzņēmumam ir stiprās puses ļoti dažādās jomās, no otras puses, jūs varat izvēlēties personīgo kapitālu savām investīciju darbībām un naudas kaltuves budžeta veidošanai. Runājiet par win-win!

Ieteicams: