Kā saglabāt apdrošināšanu (Jūsu veselībai!), Kad jūs pensionējat agri

Satura rādītājs:

Kā saglabāt apdrošināšanu (Jūsu veselībai!), Kad jūs pensionējat agri
Kā saglabāt apdrošināšanu (Jūsu veselībai!), Kad jūs pensionējat agri

Video: Kā saglabāt apdrošināšanu (Jūsu veselībai!), Kad jūs pensionējat agri

Video: Kā saglabāt apdrošināšanu (Jūsu veselībai!), Kad jūs pensionējat agri
Video: Uz ielas nokrīt un paliek guļam vīrietis. Kā rīkojas garāmgājēji un kā - atbildīgie dienesti? 2024, Marts
Anonim

Vai plānojat pensionēties agri? Jūs noteikti neesat vienīgais! Protams, galvenais uzdevums ir uzkrāt tāda veida investīciju portfeli, kas ļaus priekšlaicīgi pensionēties. Bet daudzi, plānojot priekšlaicīgu pensionēšanos, aizmirst plānot vēl vienu detaļu: atbilstošu veselības apdrošināšanu.

Ar kādām veselības apdrošināšanas izmaksām mūsdienās, nav pārspīlēts teikt, ka, samaksājot par to, var būtiski mainīt savus priekšlaicīgas pensionēšanās plānus. Galu galā jums joprojām būs vajadzīga veselības apdrošināšana, bet jūs būsiet pārāk jauni, lai varētu saņemt Medicare.

Jo jaunāks jūs esat, kad aiziet pensijā, jo ilgāk jums būs kāda veida priekšlaicīgas pensionēšanās veselības apdrošināšanas segums. Par laimi, šodien ir pieejamas dažas pienācīgas iespējas.

Tātad, kādas ir jūsu veselības apdrošināšanas iespējas, ja vēlaties aiziet pensijā, pirms jums būs tiesības saņemt Medicare 65 gadu vecumā?

Doties uz jūsu laulātā veselības apdrošināšanas plānu

Tikai tāpēc, ka esat gatavs doties pensijā, tas nenozīmē, ka arī jūsu laulātais ir. Ja jūsu laulātais turpinās strādāt, un ja šis darbs ietver arī veselības apdrošināšanu, pāreja uz šo politiku gandrīz noteikti būs visrentablākā stratēģija.

Pat ja jūsu laulātā plāns nenodrošina devēja subsīdiju darbinieku ģimenes locekļiem, tas joprojām ir iespējams, ka maksājot par papildu segumu zem sava laulātā plāns būs vairāk pieejamu, nekā tas, ko jūs varētu saņemt uz veselības apdrošināšanas apmaiņu.

Veselības apdrošināšanas birža

Būt pašnodarbinātie, man tiešām bija pieredze pieteikties Obamacare uz veselības apdrošināšanas apmaiņu atpakaļ janvārī, 2015. Viena no priekšrocībām ir tā, ka apdrošinātāji par apmaiņu ir tevi, pat ja jums ir iepriekš pastāvošās veselības apstākļus. Un apdrošinātāji nevar iekasēt papildu piemaksu šo nosacījumu dēļ.

Tomēr man ir žēl ziņot, ka, kamēr Obamacare ir padarījusi veselības apdrošināšanu pieejamu vairākiem cilvēkiem, segums nav lēts.

Obamacare nāk trīs "flavors" -bronze, sudraba un zelta. Bronza ir lētākais, bet arī nodrošina viszemāko pārklājuma sviru. Zelts ir visdārgākais, bet nodrošina visplašāko pārklājumu.

Labākais veids, kā izskaidrot iespējamās cenas, ir, parādot piemērus. Saskaņā ar Healthcare.gov 2016. gada plāniem un cenu priekšskatījumu, šeit var redzēt, kā viena pāris var plānot. Šis izdomāts pāris dzīvo Atlantā. Viņi ir precējušies, vecumā no 45 līdz 55 gadiem, un viņiem ir divi bērni, vecumā no 16 līdz 14 gadiem.

Bronzas plāna iespējas ir ikmēneša prēmijas, sākot no $ 780 līdz $ 1114. Ienākumi svārstās no 8000 līdz 13 700 USD. Un maksimālās kabatas maksimums ir robežās no $ 12,900 līdz $ 13,700.

Sudraba plāna opcijas ir ikmēneša prēmijas no $ 880 līdz $ 1,277. Izdales maksa svārstās no 3000 līdz 13 000 ASV dolāriem. Maksimums no kabatas maksimums ir no $ 8000 līdz $ 13,400.

Zelta plāna iespējas ir ikmēneša prēmijas, sākot no $ 1,162 līdz $ 1,605. Atskaitījumi svārstās no 1000 līdz 4800 ASV dolāriem. Maksimums no kabatas ir no 5500 līdz 13 200 USD.

Veselības apdrošināšanas birža piedāvā veselības aprūpes pakalpojumus visiem. Jūs nevarat atsaukt. Bet tas ir dārgs, kas var būtiski ietekmēt jūsu priekšlaicīgas pensionēšanās plānus.

Piemēram, ļaujiet teikt, ka jūs nolemjat iet ar visaptverošu zelta līmeņa plānu. Jūs varat maksāt vairāk nekā 18 000 ASV dolāru gadā ikmēneša prēmijās, kuras neietilpst jūsu atskaitāmā vai maksimālā maksimālā labuma dēļ. Turklāt jūs varētu apmaksāt līdz pat 13 200 ASV dolārus bez maksas. Ja kādam no jūsu ģimenes locekļiem gada laikā ir būtiska veselīguma norāde, jūsu izdevumi varētu pārsniegt 20 000 ASV dolāru.

Paturiet prātā, ka veselības aprūpes plāna izmaksas atšķiras un daļēji ir atkarīgas no jūsu ienākumu līmeņa, pateicoties subsīdijām, kuras pieejamas, izmantojot pamatslāni. Lai noskaidrotu, kāds ir jūsu nodrošinājums, varat šeit apskatīt plānus un cenas par savu situāciju.

Veselības uzkrājumu konta (HSA) izmantošana veselības apdrošināšanas izdevumu segšanai

Šajos piemēros ir arī cits mainīgais. Cenas tiek piedāvātas pārim Atlanta pilsētā, taču likmes atšķiras no vienas valsts uz otru. Ja jūs dzīvojat dārgi, prēmijas var būt daudz lielākas. Un otrādi, ja jūs dzīvojat zemu izmaksu valstī, tie var būt ievērojami zemāki.

Ja jums ir grūtības ar šo atskaitījumu, izpētiet veselības aprūpes apmaiņas plāna apvienošanu ar veselības krājumu kontu (HSA). Tas vismaz ļaus jums samaksāt summas atskaitāmajā summā bez nodokļa. 2016. gadā jūs varat ieguldīt līdz pat 3,350 ASV dolārus privātpersonai vai līdz ģimenes ierobežojumam 6 750 ASV dolāru apmērā. Ja jūs būsiet sasniedzis 55 gadu vecumu, varat piešķirt papildu 1000 $ par plānu. Un atšķirībā no IRA, HSA nav jāfinansē ar nopelnītajiem ienākumiem; jūs varat finansēt savu no jūsu investīciju un pensijas ienākumiem.

Papildus sniedz īpašu un nodokļu atskaitāms naudu par atskaitāmo daļu jūsu veselības aprūpes izdevumus, tad neiztērēto daļa no jūsu HSA var palikt kontā augt par nodokļu atlikto pamata. Pēc tam to var atsaukt un izmantot, lai segtu nepieciešamos medicīniskos izdevumus nākotnē. Jūs to varat domāt kā ārkārtas ārkārtas fondu, kurā jūs uzkrājat līdzekļus gados, kad jums nav medicīnisku izdevumu, kas tiks izmantots gados, kad jūs to darīsit. Tādā veidā HSA kļūst par daļu no jūsu visaptverošās priekšlaicīgas pensionēšanās stratēģijas.

Veselības aprūpes apmaiņa var izrādīties vienīgais dzīvotspējīgs risinājums, taču, ņemot vērā izmaksas un zemo pārklājuma līmeni, jums ir jāpārliecinās par citām alternatīvām.

COBRA ar savu agrāko bezdarbnieka darba devēju

Ja jums ir veselības apdrošināšana ar sava darba devēja starpniecību, varat arī apsvērt iespēju turpināt to saskaņā ar COBRA pārklājumu. Tas būs tikai pagaidu risinājums, jo pārklājums parasti tiek attiecināts uz atdalītajiem darbiniekiem ne vairāk kā 18 mēnešus vairumā gadījumu. Tomēr, ja jūs agri aiziet pensijā 18 mēnešu laikā pēc tam, kad esat tiesīgs saņemt Medicare, COBRA varētu būt pārklājums, kuru vērts apsvērt īslaicīgi.

COBRA plāni nav lēti. Kad jūs atstājat savu darbu, darba devējs zaudē subsīdiju, kas maksā vismaz daļu no prēmijas. Tas varētu pārvērst $ 500 par katru mēnesi iemaksu plānā 1500 USD mēnesī uz nakti. Bet, ja tas ir labs plāns, kuru jūs esat iepazinies un kas aptver vairāk nekā to, ko jūs, iespējams, iegūsit, izmantojot veselības apdrošināšanas apmaiņu, īslaicīgi var būt vērts saņemt augstāku piemaksu.

Iegūstiet pilna laika darbu, kas nodrošina veselības apdrošināšanu

Agrāk es teicu, ka esmu pieprasījis ģimenes veselības apdrošināšanu veselības apdrošināšanas apmaiņā, taču mēs nekad neesam izmantojuši pieejamo segumu. Tas ir tāpēc, ka mana sieva nonāca nepilnas slodzes darbā (20 stundas nedēļā) ar krājaizdevu sabiedrību, kas piedāvāja pilnīgu veselības apdrošināšanas plānu. Tas ir plāns, kas mums joprojām ir, un tas ir izrādījies lielisks pārklājums. Un, protams, tas ir lētāk nekā Obamacare ar lielu rezervi, lielā mērā pateicoties darba devēja subsīdijām.

Ja jums ir nepieciešams saņemt veselības apdrošināšanas segumu, lai segtu jūs starp priekšlaicīgu pensionēšanos un jūsu atbilstību Medicare, jūs varat to darīt ar nepilna laika darbu.

Es esmu priecīgs ziņot, ka šādas darba vietas pastāv, lai gan jums var būt nepieciešams veikt kādu rakšanu. Bet, lai jums palīdzētu, es faktiski sagatavoju sarakstu savā tīmekļa vietnē, ko varat izmantot kā sākumpunktu.

Vairākas sabiedrības dara šo labumu pieejamu, nekā parasti domā cilvēki. Tas, ko jūs atradīsiet arī, ir tas, ka daļlaika darbinieku veselības apdrošināšana ir vairāk izplatīta dažās nozarēs nekā tas ir vispārējā ekonomikā. Piemēram, nav nekas neparasts, ka jūs saņemat segumu, ja strādājat bankās, slimnīcās, pašvaldībās un, pārsteidzoši, pārtikas veikalos. Vispirms pārbaudiet šīs vietas, ja jums ir nepieciešama veselības apdrošināšana.

Ja jūs vēlaties apsvērt agri daļēji pensionēšanās un aizkavēsiet pilnīgu versiju, līdz esat ieguvis tiesības saņemt Medicare, un, lai iegūtu daļlaika darbu ar veselības apdrošināšanu, tas varētu pārvarēt plaisu starp tagad un vēlāk.

Ja plānojat priekšlaicīgu pensionēšanos, vai jūs ņemat vērā to, ko darīsiet par veselības apdrošināšanas segumu, ja nebūs Medicare vai darba devēja sponsorēta plāna? Ievadiet komentārus.

Ieteicams: