IRA Iemaksas pārslodze

Satura rādītājs:

IRA Iemaksas pārslodze
IRA Iemaksas pārslodze

Video: IRA Iemaksas pārslodze

Video: IRA Iemaksas pārslodze
Video: KĀ ES IEGŪNU JAPĀNAS PILSONĪBU 2024, Marts
Anonim

Šajā izstādē es dalīšos padomēs par to, kā rīkoties, ja atklāsit, ka esat ieguldījis pārāk daudz savu tradicionālo vai Roth IRA.

Kāpēc IRA?

Individuālā pensionēšanās vienošanās jeb IRA ir viens no maniem iemīļotajiem taupīšanas līdzekļiem, jo tas piedāvā tik daudz elastīguma un nodokļu ietaupījumu. Lielākā daļa IRA sniedz dažādas izvēles iespējas ieguldījumiem, neatkarīgi no tā, vai esat ļoti konservatīvs vai vēlaties izvairīties no vēja. Mēs zinām, ka lejupslīde daudziem ir apgrūtinājusi turpināt aiziešanu pensijā. Tātad, ja 2008. gada nodokļu gadu pārsniegsit IRA, atlaidiet savu muguru un ļaujiet man teikt: "Labs darbs"! Un, ja jūs to vēl neesat izdarījis, bet vēl vēlaties, paliek kāds laiks.

IRA termiņš un ierobežojumi

Termiņš līdzekļu piešķiršanai IRA 2008. finanšu gadā ir 15. aprīlisth no 2009. gada. Maksimālais pieļaujamais ieguldījums tradicionālajās vai Roth IRA gadījumā ir 5000 ASV dolāru, ja jūs esat jaunāks par 50 gadiem un 6000 ASV dolāru, ja esat 50 gadu vecs vai vecāks. Ir īpašs izņēmums tiem, kuri piedalījās darba vietā 401 (k) plāns, kuru uztur darba devējs, kurš nonācis bankrota procesā. Ja tā ir jūsu situācija, IRA iemaksu limits parasti tiek palielināts līdz 8000 ASV dolāriem neatkarīgi no jūsu vecuma.

Veiciet savlaicīgas labojumus

Bet ko tad, ja jūs kļūdaini pārslogojat tradicionālo vai Roth IRA kontu? Pārpalikumi var būt jūsu, jūsu laulātā, darba devēja vai nepietiekamas apgrozības rezultātā veikto iemaksu rezultāts. Labā ziņa ir tā, ka liekās summas var labot bez soda, ja tās tiek apstrādātas savlaicīgi.

Pieņemsim, ka Džonijam ir 35 gadi, 2008. gadā nopelnījis 40 000 ASV dolāru, un savu tradicionālo IRA kopumā ieguldīja 6 000 ASV dolāru. Tā kā viņa pieļaujamais limits ir tikai 5000 ASV dolāru, kontā viņš ir pārsniedzis 1000 ASV dolārus. Ja Džonijs atcels pārsniegumu, kā arī jebkuru tā gūto peļņu viņa nodokļu deklarācijas beigu datumā vai pirms tā, tas tāpat kā tas nekad nav noticis! Šo termiņu var pagarināt, tāpēc noteikti jāpievieno paplašinājums līdz 15. aprīlimth ja jūs nevarat pabeigt vajadzīgo IRA izņemšanu laikā.

Darbs ar atsauktiem ienākumiem

Tomēr, ja Džonijs nopelnītu nedaudz naudas par savu 1000 $ pārsniegto iemaksu, šie ienākumi ne tikai jāizņem no viņa IRA, bet arī jāmaksā nodokļi. Piemēram, ja viņš nopelnīs 2% no pārpalikuma vai 20 ASV dolārus, kopsumma 1020 ASV dolāru būs jāizņem no viņa IRA. Par 20 $ tiek piemērots parasts ienākuma nodoklis, un tiek uzskatīts arī par agrīnu izplatīšanu, kas tiek pārsniegta ar 10% soda naudu. Izdalījumi, kas iegūti no IRA, pirms sasniedzat 59½ gadu vecumu, ir nekvalificēti izstumšanas gadījumi, uz kuriem attiecas šis nejauksošs 10% sods.

Par to, cik daudz jūs esat nopelnījis no pārsniegtajiem iemaksām, aprēķina periodam, kad pārsniegums paliek IRA. Tas ņem vērā, piemēram, visu IRA aktīvu darbību, nevis tikai vienu konkrētu krājumu. Jūsu IRA depozitārijs var palīdzēt jums aprēķināt, cik daudz jūs nopelnījāt vai pazaudējāt, pārsniedzot iemaksas.

Roth IRA ienākumu ierobežojumi

Iemaksas Roth IRA ir atļautas tikai tad, ja īpašnieka koriģētais koriģētais bruto ienākums nepārsniedz noteiktus ierobežojumus. Tiem, kuriem ir vienotais nodokļu statuss, mājsaimniecības vadītājs vai precējies iesniegt atsevišķi, maksimālais ienākumu limits ir 116 000 ASV dolāru. Tas ir 169 000 ASV dolāru tiem, kas ir precējušies iesniegt kopīgi. Ņemot vērā šos ienākumu ierobežojumus, var ļoti viegli kļūdaini piedalīties Roth IRA, ja jūsu ienākumi izrādās lielāki, nekā jūs gaidījāt.

Palīdzi mani salabot!

Kad jūs sapratīsit, ka esat veicis pārāk daudz, nekavējoties sazinieties ar IRA aizbildni vai nodokļu speciālistu. Uz lieko iemaksu, kas netiek atsaukta līdz termiņa beigām, katru gadu tiek piemērots 6% nodokļu sods, jo tas paliek IRA. Vispirms ir svarīgi mēģināt novērst IRA iemaksu pārpalikumu, bet vēl svarīgāk ir panākt, lai tie tiktu koriģēti laikā, lai izvairītos no ievērojamiem nodokļiem un soda naudas.

Administratīvā

Es priecājos, ka klausāties. Nosūtiet man savas domas e-pastā [email protected].

Chi-Ching, tas viss ir pagaidām, pateicība Money Girl, jūsu ceļvedis uz bagātāku dzīvi.

Papildu resurss:

IRS publikācija 590: individuālie pensionēšanās noteikumi

Attēls pieklājīgi no Shutterstock Vairāk padomu no Money Girl

Ieteicams: