5 vienkāršus soļus, ja vēlaties ielādēt savu 401 (k) IRA

Satura rādītājs:

5 vienkāršus soļus, ja vēlaties ielādēt savu 401 (k) IRA
5 vienkāršus soļus, ja vēlaties ielādēt savu 401 (k) IRA

Video: 5 vienkāršus soļus, ja vēlaties ielādēt savu 401 (k) IRA

Video: 5 vienkāršus soļus, ja vēlaties ielādēt savu 401 (k) IRA
Video: Hekabes Jautājums _ treileris 2024, Marts
Anonim

Agrāk mēs esam izskatījuši, vai jums vajadzētu pārcelt savu 401k uz IRA, kad pametat darbu. Nu, kad pirms dažiem gadiem es aizbraucu no darba, es nolēmu iet uz priekšu ar 401 (k) apgāšanos un pārskaitīt aiziešanas kontu uz IRA.

Labā ziņa ir tā, ka apgāšanās ir patiešām viegli izdarāma. Tomēr jums ir jābūt uzmanīgiem, lai izvairītos no dažiem slazdiem, kas varētu izmaksāt jums mazu likteni (es šos slazītus aplīšu tālāk). Pārcelšanai uz 401 (k) ir nepieciešams tikai divi posmi: (1) izlemt, kur vēlaties atvērt savu apgrozījuma IRA kontu, un (2) uzsākt no jauna pārcelt savu aiziešanas kontu no sava 401 (k) uz jauno IRA. Apskatīsim katru no šīm darbībām detalizēti.

401 (k) uz IRA Rollover kontrolsarakstu

Tālāk ir norādīti soļi 401 (k) pārsūtīšanai uz IRA:

  1. Pārliecinieties, ka Rollover ir opcija: A 401 (k) var pagriezt uz IRA. Ja jums ir vai apsverat cita veida pensiju kontus, izlasiet šo parocīgo IRS apgrozības diagrammu.
  2. Izlemt: Pārliecinieties, ka labākais risinājums ir pārcelt uz IRA, paturot prātā, ka ir arī citas iespējas.
  3. Atveriet IRA: Izlemiet, kur vēlaties atvērt IRA (mēs apskatām vairākas iespējas zemāk).
  4. Izslēgt Rollover: Neuztraucieties. Process ir vienkāršs, kā jūs redzēsiet tālāk.
  5. Ieguldīt: Kad jūsu 401 k) līdzekļi ir nodoti jūsu IRA, pārliecinieties, vai tie ir ieguldīti saskaņā ar jūsu ieguldījumu plānu.

Tagad ņemsim dziļāku ieskatu par katru no šīm iespējām.

Vai Rollover IRA ir piemērots tieši Jums?

Kad jūs pametat darbu ar 401 (k), parasti jums ir vairākas iespējas, kad runa ir par jūsu izstāšanās kontu:

  • Atstājiet naudu 401 (k). Atkarībā no jūsu līdzsvara un bijušā darba devēja plāna, tas var būt vai nav risinājums. Ja tas ir, un ja jums patīk 401k investīcijas, atstājot savu naudu, kur 401k ir piemērota izvēle. Tas ir tas, ko es izdarīju ar vienu no maniem 401k kontiem.
  • Pārsūtiet naudu pie pašreizējā darba devēja 401 (k). Ja esat uzņēmies jaunu darbu ar uzņēmumu, kas piedāvā 401k, varat pārcelt savu veco 401k uz savu jauno vecuma kontu. Ja jums patīk jaunās 401 (k) investīcijas, šī iespēja ļauj apvienot visas jūsu izdienas investīcijas vienā 401 (k).
  • Pārvelciet 401 (k) uz IRA. Šī ir opcija, uz kuru mēs pievērsīsimies šajā rakstā. Viena liela priekšrocība ir tā, ka jūs izlemjat, kur atvērt IRA, lai jūs varētu pilnībā kontrolēt savas investīciju iespējas.

Atveriet IRA

Pirms jūs varat pārcelt 401 (k), jums vispirms ir jāatver pareizais IRA konta veids. Šeit ir vairākas iespējas, un trīs populārākās izvēles ir brokeru konti, savstarpējo fondu konts vai robo konsultants.

Brokeru konts

401 (k) pārcelšana uz brokeru kontu ir ideāli piemērota, ja vēlaties ieguldīt dažādos akcijās, obligācijās un ETF. Atlaižu brokeri tagad maksā tikai dažus dolārus par akciju tirdzniecību, un lielākā daļa apgāšanās IRA kontiem ir minimāla (ja tāda ir) maksa. Izmantojot Scottrade manu SEP IRA, es varu apliecināt, cik viegli ir nopirkt un pārdot investīcijas tiešsaistē.

Pārskatot labākās iespējas jūsu pensijas kontā, jūs vēlaties apsvērt vairākus faktorus. Vispirms pārliecinieties, ka brokeris piedāvā nepieciešamo IRA konta veidu. Ja jūs atverat standarta apgrozības IRA, jums jāatrod, ka katrs lielais tiešsaistes brokeris piedāvā šāda veida kontu. Tomēr speciālajiem kontiem, piemēram, SEP IRA, jūs atradīsit daudzus brokerus, kuri šādu iespēju nepiedāvā.

Otrkārt, jūs vēlaties novērtēt maksas. Maksas, kas jāņem vērā, ietver gan konta uzturēšanas maksas, gan tirdzniecības maksas. Ņemot vērā brokeru sabiedrību šodienas konkurenci, jūs atradīsiet daudz zemu maksu iespēju.

Uzzināt vairāk: Vai zemu izmaksu investīciju konsultanti ir mīts?

Treškārt, jūs vēlaties apskatīt tirdzniecības instrumentus. Daudzi tiešsaistes brokeri tagad piedāvā virtuālos tirdzniecības kontus, kur jūs varat praktizēt tirdzniecību, neizdodot savu naudu. Labākie mākleri piedāvā arī video konsultācijas par visu, sākot no krājumu novērtēšanas līdz tirdzniecības iespējām.

Ņemot vērā šos faktorus, šeit ir vairāki augsti novērtēti brokeri:

Kopieguldījumu fondu

Jūs varat atvērt IRA pārveidi tieši ar kopfondu kompāniju. Man ir viens ar Vanguard. Savstarpējā fonda IRA ir lieliska izvēle, ja plānojat ieguldīt tikai vienas kopfondu kompānijas piedāvātajos kopfondos un ETF. Kāpēc Tā kā maksa būs viszemākā, ko jūs varat atrast. Tomēr, ja vēlaties ieguldīt ārpus vienas kopfonda fonda uzņēmuma, labākais risinājums ir starpniecības konts.

Ja vēlaties iegūt vairāk informācijas par savstarpējo fondu IRA, izbraukšana Fidelity un Vanguard.

Robo padomnieks

Tagad ir vairāki automatizēti ieguldījumu pakalpojumi, dažreiz saukti par robo konsultantiem, kuri piedāvā IRA kontus:

  • WealthFront: man bija konts WealthFront un esmu ļoti apmierināts ar pakalpojumu. Vietne ir viegli lietojama un piedāvā ļoti zemas maksas.
  • Betterment: man arī bija konts Betterment. Tas piedāvā pakalpojumu, kas ir ļoti līdzīgs Wealthfront, tostarp Rollover IRA.
  • TD Ameritrade Essential Portfolios: Visbeidzot, TD Ameritrade tikko uzsāka savu automatizēto ieguldījumu pakalpojumu ar iezīmēm, kas ir līdzīgas Wealthfront un Betterment.

Resurss: Kā aprēķināt 401 (k) vai IRA vērtību

Kā uzsākt 401 (k) rollover

Kad esat nolēmis, kur atvērt savu IRA, nākamais solis ir uzsākt 401 (k) apgāšanos.Tālāk ir norādītas darbības, ko esmu veikusi, lai pārceltos 401k uz IRA:

  1. Zvaniet 401k administratoram: Pirmā lieta, ko es darīju, bija piezvanīt manam 401 (k) administratoram. Manu kontu apstrādāja Fidelity, tāpēc zvans uz klientu apkalpošanu sniedza man visu nepieciešamo informāciju. Galvenie jautājumi, uz kuriem jājautā, ir tas, vai ir kādas maksas par 401 (k) nodošanu un kādas formas jums ir nepieciešams, lai uzsāktu pārskaitījumu. Jūs varat arī runāt ar savu bijušā darba devēja personu, kas nodarbojas ar pensiju kontiem. Tomēr, pēc manas pieredzes, viņi galu galā atsaucas uz uzņēmumu, kas pārvalda 401k (k)
  2. Zvaniet savam IRA administratoram: Vai esat izvēlējies brokeru, kopfondu kompāniju vai robo konsultantu savai jaunai IRA, es ļoti ieteiktu arī zvanīt viņiem pirms pārveduma uzsākšanas. Man patīk apstiprināt, kas nepieciešams, lai pabeigtu pārsūtīšanu.
  3. Sākt tiešo pārskaitījumu: Ir divi veidi, kā pārcelt 401 (k) uz IRA: tieša pārsūtīšana vai pārbaude. Es vienmēr esmu tieši izmantojis tiešās pārskaitīšanas metodi. Tas ir vieglāk, jo nekad neesat fiziski jāpārbauda. Turklāt tas izvairās no tā, ka IRS domā, ka esat pieņēmis savlaicīgu izplatīšanu no jūsu 401 (k) - izraisot nodokļus un (potenciāli) 10 procentu sodu.

Kad esat uzsācis pārskaitījumu, uzmanīgi sekojiet saviem kontiem, lai pārliecinātos, ka apgāšanās notiek bez sasaistes. Tās var aizņemt dažas darba dienas, un tas vienmēr mani nervozē. Kad pārsūtīšana ir pabeigta, jūsu 401k apgāšanās ir pabeigta. Tagad tev ir labi iet!

Vai jūs kādreiz esat nolaidis savu 401 (k)? Kāda bija jūsu pieredze un vai jūs to ieteiktu citiem?

Ieteicams: