Kā izkļūt no parādiem: 1. solis - pārtraukt asiņošanu

Satura rādītājs:

Kā izkļūt no parādiem: 1. solis - pārtraukt asiņošanu
Kā izkļūt no parādiem: 1. solis - pārtraukt asiņošanu

Video: Kā izkļūt no parādiem: 1. solis - pārtraukt asiņošanu

Video: Kā izkļūt no parādiem: 1. solis - pārtraukt asiņošanu
Video: ZEITGEIST: MOVING FORWARD | OFFICIAL RELEASE | 2011 2024, Marts
Anonim

Izkļūšana no parādiem

Savukārt 20somethingfinance.com ir izšķirošs izkļūt no parāda emuāra - es ienīstu parādu, mudinu lasītājus cik vien iespējams palielināt viņu personīgo uzkrājumu līmeni.

Tas nozīmē, ka, izkļūstot no parādiem, ir pelnījusi savu stratēģiju.

Ir daudz teoriju par to, kā ir vislabākais veids, kā maksāt savus parādus, bet pirms pat sākat runāt par parādu samaksu, vispirms ir jāpārtrauc asiņošana (jāuzkrāj daudz parādu). Lai to izdarītu, vispirms apspriedīsim labu parādu, sliktu parādu, nodrošināto parādu, nenodrošināto parādu un efektīvo gada likmi (EAR).

Labs parāds

Tas ir viss, kas parasti rodas no ieguldījumiem sevī (studentu aizdevumi) vai vērtībā (mājā), kas ideālā gadījumā atstāj labāku ekonomisko stāvokli ilgtermiņā. Parasti šiem parādiem ir zemāka procentu likme (ja vien jūs neizņemat ARM hipotēku).

Slikts parāds

Jebkurš parāds, kas jums nekādā ziņā netiks ieguvis vislielāko labumu. Visbiežāk kredītkaršu parāds, kam ir ļoti augsta procentu likme.

Image
Image

Nodrošinātie parādi

Parāds, kuru jūs uzņemat, tiek nodrošināts ar nodrošinājumu (īpašumu, kuru var ņemt no jums). Tas ietver hipotēku un transportlīdzekli starteriem. Būtībā, ja neveicat maksājumus, jūs varat zaudēt īpašumus, kurus iegādājāties ar šo parādu. Sakarā ar to, ka neviens nevēlas zaudēt šīs lietas, aizņēmējam ir maz nulles sarunu vešanas ar kreditoru. Tā kā ir saistība ar nodrošinājumu un saistību neizpilde nav ārkārtīgi iespējama, kreditori var atļauties piedāvāt zemākas ilgtermiņa procentu likmes.

Neaizsargāts parāds

Parāds, kuram nav nodrošinājuma. Tas ietver kredītkartes. Ja jūs neapmaksāiet savus parādus šeit, kreditoriem un rēķinu savācējiem jūs varēsiet aizskart pārējā jūsu dzīvē, taču viņiem ir maz varas, kas tikai iznīcina jūsu spēju nākotnē saņemt labu parādu. Tas jums ir svarīgi, taču lielākoties tas viņiem maz iepriecina, ja viņi nevar atgūt savu naudu.

Kreditori, kas piedāvā nenodrošinātu parādu iekasēšanu ar augstu procentu likmi, daļēji tāpēc, ka viņiem ir maz iespēju izdarīt daudz, ja jūs tos neatmaksājat, un daudzi cilvēki noklusēsies, paziņos par bankrotu vai vienkārši pārslēgsiet kartes. Tagad es nedomāju, ka jūs maksājat savus parādus ar šiem puišiem, taču ir svarīgi saprast, ka viņiem ir mazliet sviras. Šis sviras efekts dod jums sarunu spēku, un mēs apspriedīsim, kā to izmantot.

Efektīva gada likme (EAR)

Kredītkartes uzņēmumi bieži citē jums nominālo APR (gada procentu likmi), kas katru mēnesi tiek pieskaitīta. Tomēr tas parasti nav tas, ko jūs galu galā maksā. Sakarā ar summēšanu jūs maksājat vairāk. EAR ņem vērā summu, kas dod jums efektīvu likmi, kuru jūs faktiski maksāties savā kartē. Ir svarīgi zināt atšķirību starp abiem, jo, iespējams, jums būs jāmaksā vairāk, nekā jūs domājat par savu karti.

Tagad, kad mēs esam apsprieduši dažādus noteikumus, apspriedīsim pasākumus, ko varat veikt, lai apturētu asiņošanu no parāda.

Izkļūt no parādiem 1. solis: izgrieziet savas kārtis

Burtiski, šķēle un dice tiem. Ja jums ir parāds, esat zaudējis priekšrocību mēģināt izmantot kartes, lai uzlabotu savu finansiālo stāvokli. Jums to nav nepieciešams, tāpēc nepārliecinieties, ka jūs darāt. Alternatīvā debetkarte vienmēr samaksās par to pašu, ko var izmantot kredītkarte, un jums ir nauda. Vai arī jūs varētu iet vēl vienu soli tālāk un izmantot čekus vai naudu. Neuztraucoties uz sliktiem tērēšanas ieradumiem, tas ir lielākais šķērslis, kāpēc jūs izkļūt no parādiem. Novērst ērtības, un jūs novēršat milzīgu problēmas daļu.

Jūs varat arī pārskaitīt savu parādu uz 0% aprīļa bilances pārskaitīšanas kredītkarti, lai apturētu asiņošanu, samaksājot procentus par šo parādu.

Izkļūt no parādiem. 2. solis: zini savus parādus

Esmu izveidojis vienkāršu dokumentu, lai jūs varētu sekot līdzi visiem saviem parādiem, cik daudz jūs esat parādā, un ko jūs maksājat procentos par katru:

Parādu plānotāja izklājlapa (google doc - varat kopēt un saglabāt savu rediģējamo versiju)

parādu plānotājs-izklājlapa1 (.xls /.ods)

Dokumentējiet visus savus parādus un marķējiet tos kā labus vai sliktus, pamatojoties uz iepriekš minētajiem aprakstiem. Ja jūs nezināt EAR par saviem parādiem, nomainiet APR, bet saprotiet, ka APR gandrīz vienmēr ir mazāks nekā tas, ko jūs patiesi maksājat.

Izkāpiet no parādiem. 3. solis: samaziniet savus sliktos parādus

Šeit ir vieta, kur spēlē piesaistes spēks. Jūsu sliktākais parādu veids parasti būs jūsu kredītkartes, kas ir arī nenodrošinātas parādsaistības. Tā kā kredītkaršu parāds ir nenodrošināts un jums ir tiesības brīvi pāriet uz jebkuru citu kredītkaršu uzņēmumu un pārskaitīt savu bilanci, jums ir iespīlēšanas jauda. Es ieteiktu aicināt katru kredītkartes uzņēmumu, ka jums ir līdzsvars un lūdzot labāku likmi.

Mans ieteikums ir veikt dažus pētījumus un noskaidrot, ko citi karšu uzņēmumi piedāvā neievērotām cenām. Tas dos jums munīciju, ja jūsu esošais uzņēmums nesaskanēs vai nepalielinās likmes, vai vismaz tas dos jums reālas cerības par to, ko jūs varat saņemt. Jūs patiešām nevēlaties mainīt uzņēmumus, jo tas sniegs jūsu kredītziņojumam vēl vienu melnu atzīmi (beidzot savu ilgtermiņa kontu un uzsākot jaunu).

Kā apspriest zemākas kredītkartes procentu likmi

Tas viss ir labs sarunu sviras efekts.Pieņemsim, ka jūs pašlaik maksājat 18%, iespējams, ka būsiet sarunājies ar savu karšu uzņēmumu (tāpat kā ar jebkādām sarunām, tā maksā par labu un sadarbojas ar viņiem pret kaujas spēku):

Jūs: Labdien, kungs (-i). kredītkartes klientu apkalpošanas pārstāvis. Man ir grūtības atmaksāt manu līdzsvaru tik ātri, kā es gribētu, un 18% aprīlis man ir pārāk augsts. Esmu veicis salīdzinošu iepirkšanos par labāku likmi un ir atradis dažas bilances pārskaitījumu kartes, kas man piešķirs 0% ievadkursu pirmajā gadā, un pēc tam - 10%. Man patika būt jūsu klients, tāpēc es negribētu pārslēgties, un es gribēju lūgt jums saskaņot šo pastāvīgo likmi 10% apmērā.

CSR: Nu, Mr Bad Debt, mūsu likme ir konkurētspējīga ar nozari, bet ļaujiet man pārbaudīt, vai es varu veikt īpašu piedāvājumu.

CSR: Izrādās, ka mēs varam piedāvāt jums 12%. Kā tas izklausās?

Jūs: Es novērtēju piedāvājumu, bet es burtiski varētu mainīt šovakar uz (atsauce uz dažādu karšu uzņēmumu) un saņemt pastāvīgu 10% likmi.

CSR: Man būs jāpārbauda ar manu vadītāju, lai redzētu, ko mēs varam darīt. Mirklīti lūdzu.

Jūs: Lieliski, paldies.

CSR: Labi, es pārbaudīju ar manu vadītāju, un mēs varam piedāvāt jums 10,5%.

Jūs: Labi, tas ir pietiekami, lai es šodien uzturētos ar tevi.

4. solis: līdzsvarojiet savu budžetu, tērējot mazāk nekā jūsu rīcībā esošo ienākumu

Pārbaudiet šīs amata vietas, izmantojot budžeta izklājlapu, un uzziniet, kā līdzsvarot savu ikmēneša budžetu, lai redzētu visus savus ikmēneša izdevumus un noskaidrotu, kur tos samazināt. Pirmais solis ir likvidēt visus nevajadzīgos ikmēneša izdevumus, lai jūsu kāršu līdzsvars netiktu snovbiks ar jauniem parādiem (jūsu interesi par sniega bumbu būs pietiekami grūti, lai pārvarētu). Ja jūs joprojām tērējat vairāk, nekā jūs veicat, tad jums vajadzētu vai nu A. iegūt vairāk naudas, vai, B. samazināt jūsu izdevumus. Parasti pēdējais ir vieglāk. Tas viss ir atkarīgs no dzīves jūsu līdzekļiem.

Nākamajā reizē mēs apspriedīsim, kā izkļūt no parādiem un paliekam no parādiem, mēs atrisināsim jautājumu par savu parādu samaksu.

Izkļūt no parādu diskusijas

  • Kādu taktiku izmantojat, lai apturētu jaunu parādu uzkrāšanos?
  • Vai esat veiksmīgi vai neveiksmīgi vienojies ar karšu uzņēmumu? Kas strādāja vai ne?

Ieteicams: