Cik daudz dzīvības apdrošināšanas man tiešām ir nepieciešams?

Satura rādītājs:

Cik daudz dzīvības apdrošināšanas man tiešām ir nepieciešams?
Cik daudz dzīvības apdrošināšanas man tiešām ir nepieciešams?

Video: Cik daudz dzīvības apdrošināšanas man tiešām ir nepieciešams?

Video: Cik daudz dzīvības apdrošināšanas man tiešām ir nepieciešams?
Video: Do This If You Want To Be Financially Independent Forever 2024, Marts
Anonim
Viena no svarīgākajām manas apdrošināšanas polisēm ir mana 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise. Es to iznācu savā 35. dzimšanas dienā, jo pirms tam man bija mana darba devēja dzīvības apdrošināšana, pamatojoties uz 4X manu pamatalgu. 2012. gadā es korporatīvo Ameriku atstāju 34 gadu vecumā un tagad ir jāmaksā par visu manu apdrošināšanu. Liesties jūsu darba priekšrocības ļaudīm!
Viena no svarīgākajām manas apdrošināšanas polisēm ir mana 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise. Es to iznācu savā 35. dzimšanas dienā, jo pirms tam man bija mana darba devēja dzīvības apdrošināšana, pamatojoties uz 4X manu pamatalgu. 2012. gadā es korporatīvo Ameriku atstāju 34 gadu vecumā un tagad ir jāmaksā par visu manu apdrošināšanu. Liesties jūsu darba priekšrocības ļaudīm!

Iemesls, kāpēc man ir dzīvības apdrošināšana, ir tādēļ, ka man ir hipotēkas parāds. Bet 2017. gadā man bija mans pirmais bērns! Tāpēc tagad esmu palielinājis savu dzīvības apdrošināšanas segumu. Agrīnas nāves gadījumā es nevēlos, lai tie, kas manto manus aktīvus, izjustu finansiālu slogu.

Es izmantošu savu piemēru un dalīšos ar citiem piemēriem, lai palīdzētu jums labāk izprast dzīvības apdrošināšanas procesu. Šis ziņojums pārcelsies:

  • Kad saņemt dzīvības apdrošināšanu.
  • Cik ilgi ir dzīvības apdrošināšanas termiņš, lai saņemtu.
  • Cik daudz dzīvības apdrošināšanas saņem.
  • Izlases tabula, kurā tiek salīdzinātas izmaksas, pamatojoties uz dažādām summām un noteikumiem.
  • Kur saņemt dzīvības apdrošināšanu.

KĀ GŪT DZĪVĪBAS APDROŠINĀŠANU

Vispārējais ieteikums ir iegūt dzīvības apdrošināšanu, kad esat jaunāks, tāpēc jūs varat slēgt zemāku fiksētu cenu. Kad jums ir politika, jūs varat mainīt savu politiku, pamatojoties uz mainīgajām vajadzībām. Bet realitāte ir viss, par ko maksā. Tā kā jūs esat jaunāks, jūs samaksāsit mazāk mēnesī, bet jūs maksājat par vairāk gadiem nekā kāds, kurš no vecākiem saņem dzīvības apdrošināšanu.

Tā rezultātā daudz labāk ir iegūt dzīvības apdrošināšanu, tiklīdz jūs vai nu uzņemat lielu parādu, esat jaundzimušais vai abi, nevis iepriekš noteiktā vecumā.

Šeit ir galvenie jautājumi, kas jums jālūdz, pirms vispirms iegūstiet dzīvības apdrošināšanu.

  1. Vai man ir cilvēki, kas atkarīgi no maniem ienākumiem, lai izdzīvotu? Visbiežāk apgādājamie ir visnabadzīgie laulātais, bērni un pensionēti vecāki, kam nepieciešams finansiāls atbalsts.
  2. Vai mans parāds būs slogs tiem, kurus es atstāju aiz sevis? Visbiežāk sastopamais parāds ir hipotēku parāds. Cits svarīgs parāds, kas jāņem vērā, ir liels procentu patērētāju parāds. Jo lielāks ir jūsu parāds un mazāks jūsu pašu kapitāls, jo prātīgāk ir iegūt dzīvības apdrošināšanu.
  3. Vai es miršu agri vai pirms maniem apgādājamajiem būs iespēja kļūt neatkarīgām? Vīrieši mirst ātrāk nekā sievietes. Tajā pašā laikā, ja jums ir veselības problēmu vēsture, jūs, visticamāk, mirsiet ātrāk nekā tie, kas ir veselīgāki. Jūs zināt, ka jūsu ķermenis ir vislabākais, pat vairāk nekā veselības pārbaudes, kas tiek veiktas tiem, kuri saņem 1 miljonu dolāru lielu vai lielāku politiku.

Ja uz kādu no šiem jautājumiem atbildat "JĀ", tad jums vajadzētu saņemt termiņa dzīvības apdrošināšanu. Tagad jautājums ir par to, cik ilgi un cik daudz?

Cik ilgi ir dzīvības apdrošināšanas periods?

Ņemot vērā lielāko parādu lielākajai daļai cilvēku, ir hipotēka, tā ir laba ideja spēles dzīvības apdrošināšanas termiņš pēc iespējas tuvu gadiem, kas palikuši, lai apmaksātu hipotēku.

Piemēram, esmu iegādājies $ 960,000 hipotēku, kurai ir atlikuši 22 gadi, līdz tā tiek izmaksāta, pamatojoties uz amortizācijas grafiku. Tā rezultātā es iznācu $ 1 miljonu, 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi, lai segtu šo parādu, tikai gadījumā, ja es drīkstu mirt agri. Ikgadējā hipotēkas maksa ir aptuveni 53 000 USD gadā (26 000 USD tiek samaksāta galvenajam), kā arī pieticīgi 21 000 USD gadā īpašuma nodokļos un 2 000 USD gadā mājas apdrošināšanas izmaksās.

Citiem vārdiem sakot, ja es nomiršu, personai, kas manto šo īpašumu, būs jāmaksā 76 000 USD gadā, lai saņemtu māju, kā arī neizbēgamas uzturēšanas izmaksas. Tas ir daudz naudas, ja jūs neveicat vismaz $ 150,000 bruto gadā. Persona, kurai es šobrīd atstāju īpašumu, katru gadu pārsniedz 150 000 dolāru, taču kādu dienu viņa to nevarētu, un es negribu, lai manai nāvei viņai būtu psiholoģisks un finansiāls slogs.

Vēl viens veids, kā domāt par jūsu laika atbilstību, ir domāt par to, cik ilgs laiks būs nepieciešams, lai jūs varētu atmaksāt visus parādus. Ņemot vērā to, ka es plānoju atmaksāt visus parādus 60 gadu vecumā (pēc 22 gadiem), 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polise ir pareizi.

Cik daudz dzīvības apdrošināšana jāizdod?

Lai gan man ir vairāk kā 960 000 ASV dolāru parādu, jo man ir vairāk pārējo īpašumu ar hipotēkām, esmu nolēmis tikai samaksāt par 1 miljonu ASV dolāru, 20 gadu termiņa dzīvības apdrošināšanas polisi šādu iemeslu dēļ:

  • Ja tiek pārdots īpašums ar $ 960,000 hipotēku, pastāv liela varbūtība, ka būs vairāk nekā $ 1,000,000 neparedzēts, jo īpašums ir vērts jebkur starp $ 2,000,000 - $ 2,800,000.
  • Persona, kas šo īpašumu pārmanto, pašlaik saražo vairāk nekā 150 000 dolāru gadā, un arī mantos manu uzņēmumu, kas arī pārsniedz 150 000 ASV dolāru gadā. Citiem vārdiem sakot, viņai ir naudas plūsma, lai varētu gadiem ilgi peldēt īpašumu.
  • Es nedomāju, ka es miršu 10 gadu laikā, un, cerams, ne 20 gadu laikā! Bet tas ir tas, ko ikviens domā, kurš noņem dzīvības apdrošināšanu. Es jau esmu nolēmis maksāt ~ 540 $ gadā dzīvības apdrošināšanas prēmijām, es neticu, tiks izmantoti. Es neesmu pārliecināts, ka esmu gatavs tērēt vairāk šajā brīdī. Katru gadu es dzīvoju, par parādu tiek automātiski samaksāti vismaz 50 000 ASV dolāri.

Šeit ir daži varianti, kas jums jāapsver, ņemot vērā, cik daudz dzīvības apdrošināšanas veic.

Viskonkurētspējīgākais lēmums: Izņemiet tik daudz dzīvības apdrošināšanas, cik vien iespējams, lai pilnībā likvidētu visus parādus un nodrošinātu atlikušo naudu, lai segtu uzturēšanās izdevumus pārējā apgādībā esošās personas dzīvībai. Izmantojiet paredzamo dzīves ilgumu 100 gadu vecumā. Veikt 100 - pašreizējo vecumu un reizināt ar ikgadējām dzīves izmaksām, piemēram, $ 500,000 parāds + 50 gadi X $ 100,000 = $ 5 miljoni termiņa politika.

Konservatīvs lēmums: Izņemiet tik daudz dzīvības apdrošināšanas, lai pilnībā likvidētu visus parādus un nodrošinātu pietiekamus uzturēšanās izdevumus līdz 70 gadu vecumam, kad saņemat pilnu sociālās apdrošināšanas pabalstu, piemēram, $ 300,000 parāds + 30 gadi x $ 80,000 = $ 2,700,000. Noapaļo uz augšu un saņemiet $ 3 miljonu ilgtermiņa politiku.

Vidējs lēmums: Izņemiet tik daudz dzīvības apdrošināšanas, lai likvidētu visus parādus un nodrošinātu 5-10 gadu dzīves dārdzību, pietiekami ilgi, lai jūsu apgādājamie kļūtu neatkarīgi, piemēram, $ 500,000 parāds + $ 100,000 X 10 = 1,5 miljonu dolāru termiņa politika.

Vismaz konservatīvs lēmums: Izņemiet tikai pietiekami daudz dzīvības apdrošināšanas, lai pārliecinātos, ka visi mantotie aktīvi nav kļuvuši par apgrūtinājumu. Dzīvības apdrošināšanai vajadzētu dot saņēmējam pietiekami daudz laika, lai izlemtu, ko vislabāk darīt ar saņemošajiem aktīviem. Šis ir mans gadījums, kad manas mājas adresāts var izlemt dzīvot mājā, izīrēt māju vai pārdot māju, lai iegūtu pašu kapitālu.

Riskiest lēmums: Protams, vissvarīgākais lēmums ir neuzņemties nekādu dzīvības apdrošināšanu, ja jums ir apgādājamie un parāds. Pat ja jums nav parādu, dzīvības apdrošināšana ir svarīga ienākumu mērķiem. Ja jums nav parādu un nav apgādājamo, tad, ja saņemat dzīvības apdrošināšanu, iespējams, ir naudas izšķiešana, ja vien jūs nejūtat lielākas iespējas nekā parasti, jūs nomirsiet pirms cilvēkiem, kuri jums rūpējas, un vēlaties viņiem nodrošināt ienākumus.

Pārbaudiet diagrammu, kuru es saskaitīju, pamatojoties uz to, cik katra dzīvības apdrošināšanas polise maksās pēc termiņa un summas.

Image
Image

KOPĒJĀS DZĪVĪBAS APDROŠINĀŠANAS POLITIKA

Pamatojoties uz manu sarunu ar dažādām apdrošināšanas kompānijām, visizplatītākā dzīvības apdrošināšanas polise ir 25 gadi un 250 000 USD. Tas padara daudz jēgas, ņemot vērā to, ko mēs zinām par vidējiem mājsaimniecību ienākumiem un vidējo neto vērtību. ir attiecīgi aptuveni 50 000 USD un 80 000 USD. Divdesmit pieciem gadiem vajadzētu būt pietiekamiem, lai segtu izdevumus par bērna audzināšanu no dzimšanas līdz pieaugušam vecumam.

Ja jūs kādreiz vēlaties iegūt kādu motivāciju dzīvot veselīgāku dzīvi, sazinieties ar dzīvības apdrošināšanas aģenti vai saņemiet dzīvības apdrošināšanas cenas piedāvājumu. Viņi uzdod šādus jautājumus:

  • Būtisku medicīnisko stāvokļu, vēža, diabēta, sirds slimību vēsture ar jums vai jūsu tuvākajām ģimenēm.
  • Neatkarīgi no tā, vai pēdējo 12 mēnešu laikā esat lietojis tabaku vai citas vielas, kas saistītas ar ļaunprātīgu izmantošanu.
  • Cik daudz alkohola jūs dzert nedēļā.
  • Vai jūsu māte vai tēvs ir miruši pirms 60 gadiem vēža vai sirds un asinsvadu slimību dēļ?
  • Jūsu holesterīns un asinsspiediens. Jums būs jāiet fiziski pie apstiprināta medicīnas centra, lai saņemtu asins darbus utt. Vai arī viņi nāk pie jums, ja saņemat lielu politiku, parasti virs 1 miljona dolāriem.

KUR IEGŪT DZĪVĪBAS APDROŠINĀŠANU?

Domāšana par nāvi vienmēr ir pazīstama tēma. Tomēr, zinot, ka mani mīļie ne tikai saņems mani aktīvi, bet mana apdrošināšanas sabiedrība patiešām padara manu dienu par labu bezmaksas apdrošināšanu no $ 1,000,000 beznodokļu. Dzīvības apdrošināšanas iegūšana patiešām palīdz psihi.

Viena no vienkāršākajām vietām, lai iegūtu vairākas, individuālās dzīves apdrošināšanas polises citātus vienā vietā, ir PolicyGenius. PolicyGenius dara jums kāju un ļauj jums izdarīt visprecīzāko lēmumu. Tā kā regulē dzīvības apdrošināšanas cenas, jums ir jāizmanto rīks, kas palīdz ērti salīdzināt izmaksas.

Dzīve vienmēr mainās. Mans mīļais dēls piedzimst ar redzes traucējumiem. Viņam var būt nepieciešama operācija, lai palīdzētu stabilizēt viņa acis, lai jūs varētu redzēt labāk. Es esmu noraizējies, bet cerams, ka viņa acis laika gaitā uzlabosies, un viņš vadīs normālu dzīvi, kas pilna ar prieku un laimi. Tik ilgi, kamēr viņa māte un es esam apkārt, viņš gribēs saņemt vislabāko aprūpi, ko var nopirkt. Bet tieši gadījumā, ja mēs nokļūsim priekšlaicīgi un vairs nespēsim gūt ienākumus viņam, pirms viņš kļūst par pieaugušo, mums ir vajadzīga stingra dzīvības apdrošināšanas polise, lai nodrošinātu, ka tiek segtas visas viņa medicīniskās izmaksas. Dzīvības apdrošināšana ir mīlestības dāvana. Un mēs ļoti mīlam mūsu dēlu!

Atjaunināts 2018. gadam un pēc tam.

Ieteicams: