Kā parāda sniega bumba var samazināt un pēc tam likvidēt savu parādu

Satura rādītājs:

Kā parāda sniega bumba var samazināt un pēc tam likvidēt savu parādu
Kā parāda sniega bumba var samazināt un pēc tam likvidēt savu parādu

Video: Kā parāda sniega bumba var samazināt un pēc tam likvidēt savu parādu

Video: Kā parāda sniega bumba var samazināt un pēc tam likvidēt savu parādu
Video: Sveicam Mātes dienā vismīļākās mammas! 2024, Marts
Anonim

Soli pa solim, kā izmantot parādu sniegapika, lai izkļūtu no parādiem un paliktu no tās. Mūsu ceļvedis arī aptver, kurš parāds vispirms tiek segts, un parāda lavīnu.

Laipni lūdzam mūsu sērijā par jūsu kredītkaršu parādu sasmalcināšanu. Šajā trešdaļā no pieciem pantiem mēs aplūkojam, kā palielināt jūsu izkļūt no parāda programmas ar parāda sniegapika.
Laipni lūdzam mūsu sērijā par jūsu kredītkaršu parādu sasmalcināšanu. Šajā trešdaļā no pieciem pantiem mēs aplūkojam, kā palielināt jūsu izkļūt no parāda programmas ar parāda sniegapika.

Mēs sagriezīsim tiesības uz vajāšanu: izmantojot parādu sniegapika metodi, jūs varat ietaupīt tūkstošiem dolāru procentu maksājumiem. Papildus tam, tas arī var ievērojami samazināt laiku, kas nepieciešams, lai jūs izkļūtu no kredītkaršu parādiem.

Parāda sniegapika ir metode, kā maksāt jebkura parāds, ne tikai kredītkartes, un tas ir ļoti viegli izmantot. Apskatīsim, kā tā darbojas.

Kāda ir parāda sniega bumbiņa?

Parāda sniega bumbas koncepcija patiešām ir vienkārša. Vienā laikā jūs pievērsīsieties vienam parādam, kamēr tas būs apmaksāts. Kad jūs aizverat šo pirmo bilanci, jūs "sniega bumbu" summu jums bija samaksājot nākamajam parādam atbilstošu samaksu.

Lai to izdarītu, ir jāievēro vairākas darbības, lai iegūtu bumbu, lai gan tas ir paredzēts.

1. solis. Izskatiet savu kopējo parādu

Pirms jūs varat noteikt, kur jāpievērš uzmanība jūsu parādam, sniega bumba, un ko jūs varat sagaidīt no procesa, jums jāzina, kur jūs stāvēt.

Vispirms izveidojiet sarakstu ar visiem kredītkaršu parādiem. Jūs varat iekļaut arī citus parādus, piemēram, skolas aizdevumus, auto aizdevumus un mājokļa kredītus. Mērķis ir iegūt visus savus atlikumus vienā vietā, kur var redzēt savu kopējo parādu. Ja jums nav visaptverošu visu savu parādu sarakstu, pārbaudiet savu kredīta ziņojumu. Tajā būtu jāietver visi parādi ar nenomaksāto atlikumu.

2. solis: izskatiet specifiku

Par katru parādu jūs vēlaties izdomāt konta specifiku. Jums vajadzētu norādīt kreditoru, līdz šim nesamaksāto atlikumu, mēneša minimālo maksājumu un pašreizējo procentu likmi. Ja jūs maksājat ievada likmi par parādu, kas mainīsies pēc noteiktā laika perioda, arī uzrakstiet to.

Apsveriet iespēju samaksāt savus parādus ar bilances pārskaitījumu kredītkarte

3. solis: noskaidrojiet, kas jums jāmaksā

Lai gan jūs vienā laikā piesaistīsit vienu kontu ar parāda sniegapika, jūs vienkārši nevarat atstāt novārtā pārējos. Katram parādam būs savs unikālais minimālais mēneša maksājums. Šī summa ir jāmaksā katru mēnesi, lai uzturētu kontu labā stāvoklī.

Visiem saviem kontiem vēlaties palielināt minimālo mēneša maksājumu. Jūs turpināsit samaksāt vismaz šo summu, līdz visi jūsu parādu maksājumi būs pilnībā. Tas nozīmē, ka tad, kad pirmo parādu maksā pilnībā, jūs ņemsiet naudu, kuru jūs maksājāt pret šo parādu, un koncentrējoties uz nākamo parādu. Visiem pārējiem kontiem turpiniet samaksāt minimālo mēneša maksājumu.

4. solis: pasūtiet savus parādus

Klasiskais parāda sniegapika kārtībā ir vispirms atmaksāt zemāko atlikumu parādu. Sāciet ar viszemāko līdzsvaru un strādājiet augšup. Šī ir psiholoģiski efektīva metode, jo tā dod jums dažus ātrus uzvaras priekšā. Faktiski daži pētījumi liecina, ka šī iespēja ļauj cilvēkiem ilgāk izmantot savu parāda atmaksas plānu.

Otra parādu pasūtīšanas metode ir pazīstama kā parāda lavīna. Tas viss sāk vispirms ar visaugstāko procentu parādu. Laika gaitā šis plāns ietaupa jums vairāk naudas, jo vispirms izslēdzat parādus ar visaugstāko procentu. Bet tas var nozīmēt, ka jūsu saraksta pirmais parāds ir jāapmaksā ilgāk.

Katra metode var darboties labi, kamēr jūs to pieķersit. Bet galvenais ir atrisināt savus parādus ar plānu un vienmēr zināt, par kuru parādu jūs plānojat atmaksāt nākamo.

5. solis: nododiet papildus naudu sniega kauliņā

Ja jums ir papildu nauda, lai likvidētu savus parādus, katru mēnesi pievienojiet minimālo maksājumu par pirmo parādu. Kad šis parāds tiek atmaksāts, ielieciet gan savu papildu nauduun sākotnējais parāda iepriekšējais minimālais maksājums pret nākamo parādu. Tādā veidā jūsu maksājumi sniega bumbu, veidojot impulsu, kad jūs atmaksājat katru parādu.

Kāpēc tas darbojas?

Divas lietas padara parāda sniegapika par spēcīgu rīku. Pirmkārt, minimālais maksājums ar kredītkarti samazinās, jo bilance samazinās. Lielākā daļa kredītkartes aprēķina minimālo maksājumu procentos no atlikušā atlikuma. Lai gan faktiskais kredītkaršu procentuālais daudzums ir atšķirīgs, parasti ir divi līdz četri procenti.

Tas nozīmē, ka pēc viena maksājuma jūsu nākamā mēneša minimālais maksājums samazināsies (pieņemot, ka neesat iekasējuši nekādas izmaksas ar karti). Paturējot maksājumus nemainīgi, aizvien vairāk un vairāk no katra mēneša maksājuma pāriet uz jūsu bilanci, nevis uz procentiem.

Otrkārt, tā kā viens aizdevums ir pilnībā samaksāts, jūs ievietojat papildu naudu uz citu bilanci. Tas vēl vairāk paātrina jūsu kopējā parāda samaksu, taču faktiski nepieprasīs papildu līdzekļus no jūsu beigām.

Kad nākamo kontu maksā pilnībā, katru mēnesi izmantosiet papildu naudu un novietojiet to pret savu trešo karti. Turpiniet ievērot šo pieeju, līdz visi jūsu parāds ir aizgājuši.

Cik lielā mērā parāda sniega bumba patiešām ietaupa?

Lai redzētu šīs pieejas spēku, aplūkosim piemēru. Mēs pieņemsim, ka jums ir šādas trīs kredītkartes ar atlikumiem:

Līdzsvars Aprīlis Minimālais maksājums
$2,000 10% $40
$5,000 15% $100
$10,000 20% $200

Mēs arī esam pieņēmuši, ka minimālo maksājumu aprēķina, ņemot 2% no atlikušā atlikuma. Ar šiem pieņēmumiem pašreizējais minimālais maksājums par visām trim kartēm kopā ir 340 dolāri.

Minimālā maksājuma pieeja

Tagad, ja katru mēnesi turpināsiet veikt tikai minimālo maksājumu, šī summa lēnām samazināsies, līdz jūsu bilance samazināsies. Ar šo pieeju, cik daudz jūs maksājat kopējās procentu likmes un cik ilgi tas būs nepieciešams, lai pilnīgi atmaksātu atlikumus? Es ceru, ka jūs sēžat par to:

  • Kopējie procentu maksājumi: $49,007.43
  • Gads parāda brīvībai: 60 gadi un 11 mēneši

Neticu matemātikai? Izmēģiniet sev šo CNN kalkulatoru.

Parāda nianses pieeja

Apskatīsim alternatīvu, nevis.

Šajā scenārijā jūs turpināsiet veikt sākotnējo minimālo maksājumu 340 dolāru apmērā, līdz būs samaksāti visi parādi. Pēc tam jūs piesakāt papildu naudu uz karti ar augstāko procentu likmi, un rezultāti ievērojami mainās:

  • Kopējie procentu maksājumi: $12,365.57
  • Gads parāda brīvībai: 7 gadi un 3 mēneši

Cipari runā paši par sevi.

Parāds Snowball par steroīdiem

Līdz šim mūsu piemēros esam aprēķinājuši pašreizējo minimālo maksājumu, un pieņemts, ka jūs turpināsiet samaksāt šo summu, līdz parāds būs pagājis. Izmantojot to pašu piemēru, tagad pieņemsim, ka parādā jūs varat mest papildu $ 50 mēnesī. Tātad, tā vietā, lai apmaksātu 340 dolārus, jums būs jāmaksā 390 dolāri, līdz jūs pilnīgi esat nokavējuši savus parādus.

Kā tas ietekmēs visus samaksātos procentus un laika parādu brīvību? Šeit ir skaitļi:

  • Kopējie procentu maksājumi: $8,979.83
  • Gads parāda brīvībai: 5 gadi un 7 mēneši

Citiem vārdiem sakot, papildus 50 ASV dolāri mēnesī būs skūt gandrīz divus gadus no sava laika, lai parādu brīvību un vairāk nekā 3000 $ procentu maksājumiem. Šeit ir attēlojums no kalkulatora, kuru izmantoju šo rezultātu iegūšanai:

Image
Image

Kura parādu jūs maksājat vispirms?

Iespējams, pamanījuši iepriekš piemērus, ka kredītkartei ar visaugstāko procentu likmi esam iesnieguši papildu naudas līdzekļus. Tomēr ne visi ieteikumi šādai pieejai ir.

Dave Ramsey ir labi pazīstams ar savu padomu maksāt aizdevumu ar zemākais atlikums vispirms Viņš iesaka šo pieeju, pat ja jums ir citi aizdevumi ar daudz augstākām procentu likmēm.

Pamatojums? Ņemot parādi ar viszemāko atlikumu, jūs saņemsit to ātrāk, un nodrošināsiet sev papildu motivāciju turpināt. Ceļš, lai kļūtu par parādu, var būt ilgs un, labi, diezgan garlaicīgs. Tomēr, ātrāk atmaksājot nelielus aizdevumus, tas var mudināt jūs turpināt turpināt.

Es nevēlos iekļūt, vai Davims Ramsijs ir pareizi vai nepareizi. Bet ir svarīgi saprast, ka pēc Davea pieejas var maksāt tūkstošiem dolāru papildu procentu maksājumiem un ilgāk atbrīvoties no parādiem.

Izmantojot mūsu piemēru no iepriekš minētā, pieņemsim, ka jūs turpināsiet samaksāt 340 dolārus mēnesī, līdz būsit dzēsis savu parādu. Šajā piemērā tomēr jebkura papildu nauda iet uz karti ar zemāko atlikumu. Ar Dave pieeju, šeit ir rezultāti:

  • Kopējie procentu maksājumi: $13,934.00
  • Gads parāda brīvībai: 7 gadi un 7 mēneši

Tagad atšķirība var šķist daudz. Pirmkārt, salīdzinot ar karšu ar visaugstāko procentu likmi, Dave pieeja aizņem tikai 3 mēnešus ilgāk. Taču viņa pieeja maksā apmēram $ 1500 vairāk par procentu maksājumiem.

Tomēr, ja šis plāns palīdzēs jums aizkavēt parādu samaksu, tas var būt labākais.

Dažos gadījumos labākā pieeja ir kombinācija. Varbūt jūs sākat, samaksājot par pāris zemu ienākšanu augļu parādiem ar ļoti zemu bilanci neatkarīgi no to procentu likmēm. Tad jūs pārskaitīsiet dažas no jūsu kredītkartes atlikumiem uz 0% APR kartēm. Jūs maksājat šos minimumus, kamēr jūs nomaksājat parādus ar daudz augstāku procentu likmi.

Parāds Snowball Gotchas

Tikpat vienkārša kā šī parāda atmaksas metode ir vairāki veidi, kā iet nepareizi:

  1. Uzmanies, lai iegūtu vairāk parādu. Vissvarīgākā daļa no parādu atgūšanas ir pārtraukt iekļūt vairāk parādos. Mēs par to iepriekš esam runājuši, bet patiesībā to nevar apgalvot pietiekami. Lai gan dažreiz parāds ir ārpus jūsu tūlītējas kontroles, bieži vien parāds ir sliktu izvēli. Dari viss lai izvairītos no jauniem parādiem.
  2. Ārkārtas fonds ir obligāts. Ņemot nedaudz naudas, kas atvēlētas negaidītajiem rēķiniem, jūs palīdzēsit izvairīties no lielākas parādsaistības.
  3. Darbs pie sava kredīta. Ar uzlabotu kredītreitingu jūs bieži varat saņemt procentu likmes, samazinot parādu. Kredītkartes gadījumā bieži var būt tikpat vienkārša kā tālruņa zvans jūsu emitentam. Ar auto aizdevumiem un mājas kapitāla līnijām, iespējams, būs nepieciešams refinansēt; Tomēr ietaupījumi var būt ievērojami un bieži vien ir vērti pūliņiem.

Nākamajā rakstā mūsu sabrukšanas kredītkaršu parāda sērijās mēs aplūkosim Veidi, kā atbrīvot papildu naudas ka jūs varat tad likt pret savu parādu.

Ieteicams: