Ceļvedis aizņēmumiem no 401 (k) konta

Satura rādītājs:

Ceļvedis aizņēmumiem no 401 (k) konta
Ceļvedis aizņēmumiem no 401 (k) konta

Video: Ceļvedis aizņēmumiem no 401 (k) konta

Video: Ceļvedis aizņēmumiem no 401 (k) konta
Video: Бог говорит: I Will Shake The Nations | Дерек Принс с субтитрами 2024, Marts
Anonim

Apmēram 50 miljoni strādājošo amerikāņu piedalās 401 (k) plānā. Saskaņā ar laikposma minētu pētījumu katrs no četriem pieskaras viņu 401 (k) vai līdzīgiem pensionēšanās plāniem pirms pensionēšanās. Saskaņā ar pētījumu, 2010. gadā aptuveni 70 mljrd. ASV dolāru tika ņemti no aiziešanas pensiju kontiem.

Ņemot to vērā, mēs uzskatījām, ka būtu lietderīgi apkopot šo ceļvedi aizņemšanās no jūsu 401 (k).

Pamati

Ar 401 (k) aizdevumu jūs aizņemat naudu no sava vecuma konta. Tāpat kā ar jebkuru aizdevumu, jūs maksājat procentus, ko nosaka jūsu darba devējs. Atšķirībā no tradicionālajiem aizdevumiem procenti tiek iekļauti 401 (k) kontā. Jā, tas nozīmē, ka jūs maksājat interesi par sevi.

Dažas priekšrocības 401 (k) kredīta izsniegšanā ir tādas, ka kredīta pārbaude nav veikta, un tā ir samērā ātra procedūra. Administrēšanas maksa, ko jūs maksājat par aizdevumu, arī ir tendence būt pieticīga.

Ir viens liels trūkums aizņemšanās no jūsu vecuma konta. Lai gan nauda ir ārpus jūsu konta, tā netiek ieguldīta akciju tirgū. Ja tirgus pieaug, jūs zaudēsit peļņu, ko jūs citādi būtu saņēmis.

Daudzi plāni piedāvā aizdevumus, bet ne visi. Tāpēc noteikti jāpārliecinās ar sava plāna administratoru, lai uzzinātu, vai tiek piedāvāti aizdevumi un kādi ir noteikumi. Tas parasti ir tik vienkārši, kā zvanīt uz jūsu paziņojuma numuru vai pārbaudīt plāna tīmekļa vietni.

Daži plāni piedāvā grūtības izņemšanu. Atteikšanās no grūtībām atšķiras no 401 (k) aizdevuma, jo jūs varat to atmaksāt, un jums būs jāmaksā regulāri nodokļi un 10% sods par izstāšanos, ja esat jaunāks par 59 1/2. Jums arī jākārto grūtības nosacījumi: dūšīgi medicīniskie izdevumi; izņemšanas no mājām iepirkšana, labošana vai novēršana; vai izglītības vai bēru izdevumi. Ar lielākajām 401 (k) aizdevumiem jums nav jāatbilst grūtības nosacījumiem.

Cik daudz jūs varat aizņemties?

Tas ir atkarīgs no. Parasti jūs varat aizņemties 50 procentus no 401 (k) konta īpašnieka vērtības līdz 50 000 ASV dolāriem. Ir izņēmums. Ja jūsu konta atlikums ir mazāks par 20 000 ASV dolāriem, varat aizņemties līdz 10 000 ASV dolāriem, pat ja tas ir jūsu atlikums. Tiem, kuriem ir atlikums vairāk nekā 20 000 ASV dolāru, jums tiks atņemtas tikai puse no jūsu piešķirtās summas vai 50 000 ASV dolāru, atkarībā no tā, kurš ir mazāks. Daudzos plānos ir noteikts minimālais atlikums, parasti 1000 $, un precētiem dalībniekiem var būt nepieciešama viņu laulātā piekrišana izņemt aizņēmumu.

Kā jūs atmaksājat aizdevumu?

Viena jauka lieta par 401 (k) aizdevumu ir tas, ka jūs maksājat procentus sev. Procentu likmi parasti aprēķina, pieskaitot vienu vai divus punktus uz galveno likmi. Jūs varat atrast pašreizējo galveno likmi, pārbaudot Wall Street Journal galveno likmi. Šo likmi iegūst, izmeklējot lielās bankas un publicējot vienotu pamatlikmi. Sākot ar 2013. gada martu, galvenais tarifs ir 3,25 procenti.

Aizdevuma maksājumi jāveic vismaz reizi ceturksnī, bet tie parasti tiek izņemti no regulāriem algu samazinājumiem. Šis princips un procenti tiek iekļauti jūsu plānā un tiek reinvestēti.

Jums parasti ir pieci gadi, lai atmaksātu aizdevuma atlikumu. Ja jūs izmantojat aizdevumu, lai iegādātos māju, jums var būt garāks atmaksas periods.

Arī atvaļinājuma atvieglojumi par atvaļinājumiem attiecas arī uz darbiniekiem, kuri atvaļinājušies vai kuriem ir atvaļinājums. Atvaļinājuma laikā darbinieks var apturēt maksājumus, lai gan viņam vai viņai būs jāveic papildu maksājumi, lai kompensētu deficītu, kad maksājumi tiek atsākti. Ja darbinieks ir atvaļinājumā militārajā jomā, maksājumus var apturēt un atvaļinājumu gadi tiks pieskaitīti piecu gadu atmaksas laikam.

Cik tas maksās?

Lai aprēķinātu savu maksājumu, jūs varat izmantot jebkuru aizdevuma amortizācijas kalkulatoru, piemēram, vienu no Bankrate.com vai vienu no aptuveni.com. Iespraudiet savu aizdevuma summu, procentu apmēru, ko jūs maksājat, un to, cik ilgi būs jāatmaksā aizdevums. Piemēram, 10 000 ASV dolāru aizdevums 3,25 procentu apmērā piecu gadu laikā būs 180,80 ASV dolāri mēnesī. Ja jums tiek izmaksāti iknedēļas vai divas reizes nedēļā, jūs varat sadalīt šo summu ar atbilstošu mēneša maksājumu periodu skaitu.

Daži plāni neļauj jums veikt jaunus ieguldījumus jūsu 401 (k) plānā, līdz aizdevums tiek atmaksāts. Noteikumi un noteikumi atšķiras atkarībā no plānojuma, tādēļ vislabāk ir pārbaudīt ar plāna administratoru, lai uzzinātu, vai jūs varat piedalīties jūsu plānā atmaksas periodā. Ja tas ir atļauts, un jūs to varat atļauties, turpinot dot savu ieguldījumu plānā, varētu palīdzēt novērst dažas 401 (k) aizdevuma alternatīvās izmaksas.

Ko darīt, ja maināt darbu?

Izlemjot izņemt 401 (k) aizdevumu, ir ieteicams ņemt vērā jūsu darba stabilitāti. Kad jūs pametat darba devēju, kurš sponsorē savu plānu, jums joprojām būs jāatmaksā nauda.

Daži plāni piedāvās kuponu grāmatas, kuras jūs varat izmantot, lai turpinātu veikt ikmēneša maksājumus plānā, kamēr jūsu aizdevums nav atmaksāts. Citi plāni dod jums 60 dienas, lai pilnībā atmaksātu aizdevumu. Ja jūs varat 60 dienu laikā atmaksāt aizdevumu, aizdevums būs saistīts ar nokavējumu. Ja aizdevums nav saistīts ar saistību nepildīšanu, IRS uzskata to par regulāru izplatīšanu, un jums tiek piemēroti regulāri ienākuma nodokļi un 10 procentu sods (ja esat jaunāks par 59 1/2).

Ir daudz jāņem vērā, izsniedzot 401 (k) aizdevumu. Īpašie noteikumi atšķiras no plāna līdz plānam. Manas darba karjeras laikā esmu izņēmis vienu aiziešanu no grūtībām un vienu 401 (k) aizdevumu. Abi šie bija tik vienkārši, kā ātrs tālruņa zvans manam plāna administratoram un nedaudz papīra. Noteikti pastāstiet savam plāna administratoram, lai uzzinātu sava konkrētā 401 (k) plāna īpatnības.

Vai jums ir vairāk jautājumu par aizņēmuma noņemšanu no sava 401 (k)? Jautājiet komentāru sadaļā!

Ieteicams: