Finanšu kritēriji Investoriem būtu jāņem vērā, lai novērtētu veiktspēju

Satura rādītājs:

Finanšu kritēriji Investoriem būtu jāņem vērā, lai novērtētu veiktspēju
Finanšu kritēriji Investoriem būtu jāņem vērā, lai novērtētu veiktspēju

Video: Finanšu kritēriji Investoriem būtu jāņem vērā, lai novērtētu veiktspēju

Video: Finanšu kritēriji Investoriem būtu jāņem vērā, lai novērtētu veiktspēju
Video: The Hidden Brilliance of Stealth Wealth - How Money Works 2024, Marts
Anonim
Tur ir viens vienkāršs novērojums, ko esmu pamanījis ceļā uz finanšu brīvību. Bagāti cilvēki dara lietas dārgākiem pārējiem mums. Ņemot vērā vēlamo vajadzību, piemēram, māju, skolas, pārtiku un pat ūdeni, piedāvājumu, ir ierobežots, bagāto cenu paaugstināšana ievērojami pārsniedz to, ko vidusskola var atļauties.
Tur ir viens vienkāršs novērojums, ko esmu pamanījis ceļā uz finanšu brīvību. Bagāti cilvēki dara lietas dārgākiem pārējiem mums. Ņemot vērā vēlamo vajadzību, piemēram, māju, skolas, pārtiku un pat ūdeni, piedāvājumu, ir ierobežots, bagāto cenu paaugstināšana ievērojami pārsniedz to, ko vidusskola var atļauties.

Es atceros 1995. gadā, ka 20 000 dolāru apmērā, lai dotos uz privāto universitāti, būtu smieklīgi. Tagad šāda privātā universitāte maksā $ 50,000 apmērā. Atkal jucis, jo īpaši ar internetu, kas nodrošina tik daudz brīvās izglītības. Vai pēdējo 18 gadu laikā vidējā alga pieauga par 125%? Nē. Vidējā alga faktiski samazinājās par 8,9% no tās maksimuma 1999. gadā līdz apmēram 50 000 ASV dolāriem uz vienu mājsaimniecību. Tas ir dubultā ass kicking!

Es atceros, ka gribēju nopirkt saldu divu guļamistabu, divas vannas istabas, dubultā balkona korpusu Manhetenā ar skatu uz Chrysler Building un Madisonas laukuma parku par 720 000 USD 2000. gadā. Problēma bija tāda, ka man bija tikai viens gads pēc koledžas krājumiem un krājumu pieaugums mana josta un bija jāaizņem aptuveni 50 000 dolāru, lai sasniegtu 20% priekšapmaksu. Par 1,350 kvadrātpēda īres maksu pašlaik ir gandrīz 1,7 miljoni dolāru. Vienkārši aplūkojiet augstākās klases īpašumu cenu par kvadrātpēdas vērtībām, un jūs redzēsit pieaugošu izplatību salīdzinājumā ar vidējās cenas īpašumu. Kāds ar pietiekami daudz naudas nopirka vietu un tagad ir daudz bagātāka kā rezultātā.

Tā kā mans portfelis laika gaitā palielinājās, mani ieguldīja daudz vairāk risku. Līdz ar Āzijas finanšu krīzi 1997. gadā Krievijas rublis sabruka 1998. gadā, akciju tirgus sabrukums 2000. gadā un hipotēku tirgus sabrukums 2008. gadā ir grūti nenokļūt konservatīvākam investīciju stilam.

Tagad, kad esmu izveidojis dzīvojamo pasīvo ienākumu plūsmu, es atkal vairāk pievērsās absolūtai atdevei. Tik ilgi, kamēr es neuzspēlu galveno daļu no manas pasīvās ienākumu plūsmas, tas ir risks. Mums vajadzētu censties pārvarēt konkurenci, it īpaši, ja mums ir buferis to darīt. Šajā rakstā es gribētu apspriest dažādus kritērijus, kurus jāapsver, lai noteiktu jūsu veiktspēju, pamatojoties uz jūsu bagātību un pieļaujamo risku.

FINANSIĀLIE KRITĒRIJI, KURĀS UZSĀKT DARBĪBU

* S & P 500 indekss. Ja jūs dzīvojat Amerikā, vieglākais un visizplatītākais kritērijs salīdzina jūsu portfeļa peļņu ar 500 lielākajiem krājumiem valstī. Esmu mazliet uztveris darījumus un ir salīdzinājis visu neto vērtības pieaugumu, salīdzinot ar S && P 500 indeksu. Būtībā es savu neto vērtību vadu kā multistrāmo fondu, kurā ietilpst nekustamais īpašums, akcijas, obligācijas, privātais kapitāls, kompaktdiski, un pat pat maz uzņēmējdarbības. Izmantojot savas valsts plašāku tirgu jebkurā vietā, kur jūs dzīvojat, ir vienkāršs ceļš.

* Bezriska atdeves koeficients Times Vairākkārt. Bezriska bruto peļņas norma ir 10 gadu obligāciju ienesīgums, kas mainās katru dienu. Jums jāaprēķina saprātīgs daudzums, ņemot vērā šo obligāciju ienesīgumu, jo jums tiek garantēts, ka peļņa tiks atgriezta, ja jūs visu savu naudu pārvedat uz valsts kasēm. Kāda ir jūsu peļņa no bezriska likmes (kapitāla riska prēmija)? Mana vienkāršā formula ir ņemt jaunāko 10 gadu obligāciju peļņu un reizināt skaitli ar 3. Ja 10 gadu obligāciju ienesīgums ir 2%, tad mans investīciju mērķis bez maksas ir 6%. Varbūt jūs esat konservatīvāks un vēlētos izmantot 2X reizinātāju. Jums ir jāizlemj.

* Nozares īpašie biržā tirgotie fondi (ETF). Ja jūs strādājat nekustamo īpašumu industrijā un ieguldāt REITs un mājsaimniecībās, iespējams, jums vajadzētu apsvērt savu finansiālo darbību salīdzinošo novērtējumu mājsaimnieka ETF, piemēram, ITB, XHB vai PKB. Ja jūs strādājat Pharma Genentech, tad apsveriet ETF, piemēram, PJP, IHE, XPH. Ja jūs strādājat finanšu jomā un piederat savas bankas akcijām kā daļu no ikgadējā prēmija, tad, iespējams, indeksējot sevi pret XLF, ir laba ideja. Neatkarīgi no nozares, kurā jūs esat, ir indekss vai ETF, ko jūs varētu izmantot.

* Patēriņa cenu indekss. PCI sagatavo Darba statistikas birojs, un tas bieži vien tiek izkropļots kā nereāls inflācijas virziens. Piemēram, pašreizējais PCI ir apmēram 1,5%. Kā tas var notikt, ja pieaug mācību un pārtikas cenas? PCI jāuzskata par bāzes gadījuma etalonu visiem, kas pārspēj. Šeit ir daži inflācijas dati pēdējo 10 gadu laikā. Tāpat kā desmit gadu Valsts kases ienesīgums, kā ieguldījumu atdeves mērķis es liktu 3X vairākkārt par publicēto PCI likmi.

* Case / Schiller mājas cenu indekss. Case / Shiller Home Cenu indekss ir kļuvis par autoritatīvu etalonu nekustamā īpašuma veikšanai. Indekss sadala māju cenu pieaugumu pa reģioniem. Ņemot vērā to, ka mēs esam atklājuši, ka Amerikas vidējā tīrā vērtība ir lielākā daļa īpašumu, lietā / Shiller indeksam vajadzētu būt salīdzinoši labam vidusmēra amerikāņu barometram.

* Hedge Fund indekss. Hedžēto fondu pārvaldniekiem vajadzētu būt Visuma meistariem. Diemžēl viņi sūkā daudz vēja bulvju tirgū pēc to mandāta, lai aizsargātu dzīvniekus. Viņiem ir absolūts atdeves mērķis, ja investori sagaida, ka viņi pastāvīgi pelna naudu pat lejupslīdes laikā. Viens no plaši pielietotajiem riska ieguldījumu fondiem ETF ir HDG. HDG ir veidota tā, lai atspoguļotu riska ieguldījumu fondu darbības rezultātus, izmantojot līdzvērtīgu svērto kompozītu no vairāk nekā 2000 fondu fondiem. Šīs pozīcijas laikā akcijas sasniedz apmēram 1,5-2%, salīdzinot ar S & P 500 apgrozījuma pieaugumu par 13-15% gadā.

ALTERNATĪVIE TRANSPORTLĪDZEKĻI

* Jūsu vecāki jūsu vecumā. Šeit ir jautri, ko ikviens var apsvērt. Jautājiet saviem vecākiem vai vecākiem radiniekiem, kāda ir viņu neto vērtība pašreizējā vecumā. Tad jums būs jāpalielina savas vērtības mūsdienu dolāros, lai salīdzinājums būtu taisnīgāks. Vai jūsu vecāki vēl bija mājās? Vai viņiem joprojām ir studējošo kredīti? Kur viņi bija savā karjerā? Mūsu vecākie ir vislielākais gudrības avots. Vienmēr ir interesanti mācīties no mūsu vecākiem, lai mēs varētu izvairīties no iespējamām kļūdām.

* 1/10. Noteikums automašīnu pirkšanai. Viens no galvenajiem iemesliem, kāpēc koledža paaugstina ienākumus, ir automašīnas iegādes 1/10 noteikums, kas iesaka cilvēkiem nevajadzētu tērēt vairāk kā 1/10 savas automašīnas bruto ienākumu. Tādēļ, ja es redzētu kolēģi, draugu vai paziņu nopirkt 30 000 ASV dolāru automašīnu, es pieņemu, ka viņš tagad iegulda $ 300 000 gadā ar W2 ienākumiem, akciju investīcijām un dažādiem citiem ienākumu avotiem. Lai neradītu $ 300,000 gadā, būtu neloģiski, jo visiem, ko es zinu, drīzāk būtu vairāk bagātības. Es saprotu, ka ne visi būs dzirdējuši vai ievēros manu 1 / 0th noteikumu, bet es tomēr izmantoju to, lai novērtētu vienaudžu ienākumus. Uzticot šim noteikumam, man bija jācenšas iegūt vairāk naudas, nekā es domāju par iespējamu.

* 30/30/3 noteikums mājas pirkšanai. 30/30/3 noteikumā ir vienkārši teikts, ka jums ir jāiegulda ne vairāk kā 30% no jūsu bruto naudas plūsmas, izmantojot hipotēkas maksājumu, ir pietiekami daudz naudas par 30% priekšmaksu sadalījumu starp 20% iemaksu un 10% buferi, un nams maksā ne vairāk kā 3x bruto ienākumus. Mājokļu lejupslīde atklāja, cik pārspīlēti cilvēki bija tāpēc, ka viņi nepietiekami veica un pārāk maz uz leju. Ja kādam pieder 600 000 dolāru mājas, es pieņemu, ka viņi katru gadu saražo vismaz 200 000 ASV dolāru, kuru neto vērtība ir aptuveni 180 000 ASV dolāru, līdz 1,8 miljoniem ASV dolāru atkarībā no vecuma, ja tie ievēro manas neto vērtības aktīvu izvietošanas ieteikumus. 30/30/3 noteikums ļauj novērtēt viņu ienākumu un aktīvu uzkrāšanas progresu.

* Brīvības faktors. Lai gan mans draugs Jaabirs trīs gadus nav bijis stabilu darbu, es uzskatu viņu par vienu no bagātākajiem cilvēkiem, ko es zinu, jo viņš katru dienu spēlē tenisu piecas stundas. Man vienalga, cik maz jūs darāt vai cik mazi ir jūsu neto vērtība, ja jums katru dienu izdodas darīt to, kas jums patīk, un jums nav jāstrādā pārāk daudz naudas, jums ir visaugstākais bagātības līmenis. Freedom Factor etalonam ir grūti piešķirt noteiktu vērtību vai apjomu. Tieši tagad es vienkārši dalu lietas ar tiem, kam ir jāstrādā, un tiem, kuriem nav jāstrādā par naudu.

Redziet, vai piecu vienaudžu vidējā neto vērtība tuvojas jūsu pašu vērtībai. Jums būs jāizdara daži guesstimeti, pamatojoties uz to redzamiem aktīviem šajā satriecošajā slepeno bagātību pasaulē.

NEDRĪKST AR SALĪDZINĀJUMIEM

Neatkarīgi no kritērijiem, kurus izmantojat, lai novērtētu finanšu rezultātus, pārliecinieties, vai jums ir kaut kas, lai noteiktu, vai jūs virzāt pareizajā virzienā. Lai gan mana bāzes modeļa kritērijs ir 3X bezriska likme, mans vēlme sasniegt mērķi ir panākt, ka kopējā tīrā vērtība pārsniegtu S & P 500, ja tā peļņa ir lielāka par 3X bezriska likmes.

Ņemot vērā manu aptuveni 30/40/30 sadalījumu starp krājumiem, nekustamo īpašumu un kompaktdiskiem, mana neto vērtība ir palielinājusies par 30%, ņemot vērā, ka mana sajauktā CD atdeve ir aptuveni ~ 3,5% gadā. Rezultātā es strādāju ar manu X Factor, lai pārliecinātos, ka mana neto vērtība saglabājas ar S & P 500 indeksu. Sarežģītāk un grūtāk ir sekot līdzi tam, ka jūsu finansiālais rieksts aug, jo izvairās no riska.

Norādot, kur stāvat, ir mūžīgā vajāšana. Tas ir iemesls, kādēļ vidējais neto vērtība virs vidējā līmeņa personīgajiem ziņojumiem joprojām saņem milzīgu meklēšanas datplūsmas apjomu. Bet pēc tam, kad jūs zināt, sākat koncentrēties uz lietām, kas vissvarīgākās jums, un dariet visu iespējamo, lai aizmirstu par salīdzinājumiem. Dažreiz tikai virzība uz priekšu ir pietiekami laba!

IETEIKUMI IEKĀRTAS IEKĀRTU

* Pārvaldiet savas finanses vienā vietā: Labākais veids, kā kļūt finansiāli neatkarīgs un pasargāt sevi, ir iegūt informāciju par savām finansēm, reģistrējoties ar personīgo kapitālu. Tās ir bezmaksas tiešsaistes platforma, kas apkopo visus jūsu finanšu kontus vienā vietā, lai jūs varētu redzēt, kur jūs varat optimizēt. Pirms personiskā kapitāla man bija jāpiesakās astoņās dažādās sistēmās, lai izsekotu 25 + atšķirīgu kontu (starpniecības, vairāku banku, 401K utt.), Lai pārvaldītu manas finanses. Tagad es varu vienkārši pieslēgties personīgajam kapitālam, lai redzētu, kā darbojas mans krājumu konti un kā tiek uzlabota mana neto vērtība. Es varu arī redzēt, cik daudz es katru mēnesi iztērēju.

Labākais rīks ir to Portfolio Fee Analyzer, kas vada jūsu investīciju portfeli, izmantojot savu programmatūru, lai redzētu, ko jūs maksājat. Es uzzināju, ka es katru gadu maksāju 1700 dolāru par portfeļa maksām, par kurām man nebija ne jausmas. Viņi nesen ir uzsākuši labāko Retirement Planning Kalkulatoru apkārt, izmantojot jūsu reālos datus, lai palaistu tūkstošiem algoritmu, lai redzētu, kāda ir jūsu iespējamība pensionēšanās panākumiem. Kad esat reģistrējies, vienkārši noklikšķiniet uz cilnes Padomnieks Tolls un Investing augšējā labajā stūrī un pēc tam noklikšķiniet uz Retirement Planner. Internetā nav labāka bezmaksas rīka, kas palīdzētu izsekot jūsu neto vērtībai, samazināt ieguldījumu izdevumus un pārvaldīt savu bagātību. Kāpēc spēlēt spēli ar savu nākotni?

Personiskā galvaspilsētas godalgotais pensijas plānošanas kalkulators. Vai jūs esat ceļā?
Personiskā galvaspilsētas godalgotais pensijas plānošanas kalkulators. Vai jūs esat ceļā?

* Investējiet savu naudu efektīvi: Wealthfront, vadošais digitālā īpašuma konsultants, ir lieliska izvēle tiem, kas vēlas saņemt viszemāko maksu, un to nevar apgrūtināt, aktīvi pārvaldot savu naudu, tiklīdz viņi ir izgājuši atklāšanas procesu. Viss, par ko jūs būsit atbildīgs, laika gaitā metodiski veicinās jūsu ieguldījumu kontu, lai izveidotu bagātību.

Ilgtermiņā ir ļoti grūti pārvarēt jebkuru indeksu, tādēļ galvenais ir maksāt zemāko iespējamo maksu, kamēr tiek ieguldīti tirgū. Wealthfront maksā $ 0 par maksu par pirmo $ 15,000, ja jūs pierakstīties, izmantojot manu saiti un tikai 0,25% par jebkuru naudu virs $ 10,000. Tu pat jāfinansē jūsu konts, lai redzētu dažādus ETF portfeļus, kurus viņi jums veidos, pamatojoties uz jūsu riska toleranci. Ieguldiet savu dīkstāves naudu lētāk, nevis ļaujot zaudēt pirktspēju inflācijas dēļ.

Noklikšķiniet, lai redzētu, kāda veida portfelis Wealthfront radīs jums, pamatojoties uz vienkāršu sešu jautājumu anketu
Noklikšķiniet, lai redzētu, kāda veida portfelis Wealthfront radīs jums, pamatojoties uz vienkāršu sešu jautājumu anketu

Par autoru: Sam sāka ieguldīt savu naudu kopš brīža, kad viņš 1995. gadā atvēra tiešsaistes starpniecības kontu tiešsaistē. Sam mīlēja tik daudz investēt, ka viņš nolēma ieguldīt karjeru, iztērējot nākamos 13 gadus pēc koledžas, kas strādā Goldman Sachs un Credit Suisse Group. Šajā laikā Sam saņēma savu MBA no UC Berkeley, koncentrējoties uz finansēm un nekustamo īpašumu. Viņš arī kļuva par Series 7 un Series 63 reģistrēts. 2012. gadā Sam varēja pensionēties 34 gadu vecumā, galvenokārt pateicoties viņa ieguldījumiem, kuri tagad rada aptuveni $ 175,000 gadā ar pasīviem ienākumiem. Viņš pavada laiku spēlējot tenisu, sarunājas ar ģimeni, konsultē vadošos fintech uzņēmumus un raksta tiešsaistē, lai palīdzētu citiem sasniegt finansiālu brīvību.

Atjaunināts 2018. gadam un pēc tam.

Ieteicams: