Kāpēc dažādiem kredītlīnijām ir atšķirīgi kredītreitingi?

Kāpēc dažādiem kredītlīnijām ir atšķirīgi kredītreitingi?
Kāpēc dažādiem kredītlīnijām ir atšķirīgi kredītreitingi?

Video: Kāpēc dažādiem kredītlīnijām ir atšķirīgi kredītreitingi?

Video: Kāpēc dažādiem kredītlīnijām ir atšķirīgi kredītreitingi?
Video: Бог говорит: I Will Shake The Nations | Дерек Принс с субтитрами 2024, Marts
Anonim
Tā kā izpratne par komplekso vērtēšanas modeli, kas rada mūsu kredītreitingus, nav pietiekami sarežģīts, tad mums ir jāsaprot, kāpēc atkarībā no kredītreitingu aģentūras mūsu kredītreitings ir atšķirīgs.
Tā kā izpratne par komplekso vērtēšanas modeli, kas rada mūsu kredītreitingus, nav pietiekami sarežģīts, tad mums ir jāsaprot, kāpēc atkarībā no kredītreitingu aģentūras mūsu kredītreitings ir atšķirīgs.

Kā mēs diskutējām iepriekšējā rakstā, trim lielākajām kredītreitingu aģentūrām, Equifax, Experian un TransUnion ir atšķirīgi kredītreitingu nosaukumi, kurus pat var aprēķināt, pamatojoties uz dažādiem kredīta novērtēšanas modeļiem, piemēram, FICO modeli. Atsevišķi faktori attiecas uz katru kredītreitingu neatkarīgi no tā, kā aģentūra aprēķina rezultātu.

  • 35% no rezultāta parasti ir saistīts ar patērētāja maksājumu vēsturi. Šis aspekts veido lielāko daļu patērētāja kredītreitinga, tādēļ ir svarīgi visus maksājumus veikt visu laiku. Viens novēlotais maksājums var samazināt jūsu kredīta rezultātu.
  • 30% attiecas uz kredītu izlietojumu, kas ir izmantotā kredīta summa salīdzinājumā ar patērētājam pieejamo kredīta summu. Šis skaitlis ir šķidrums atkarībā no tā, kāds ir jūsu neapmaksātais kredīta atlikums, kad jūs veicat savu rezultātu un kad jūs maksājat savu atlikumu.
  • 15% no kopējā vērtējuma ir saistīts ar kopējās kredītvēstures ilgumu, tāpēc laika gaitā tas var atšķirties.
  • 10% ir atkarīga no izmantotā kredīta veida, piemēram, hipotēkas vai nenodrošināto kredītkaršu parādu.
  • Un pēdējie 10% no jūsu rezultāta ir atkarīgi no tā, cik daudz (un kāda veida) ir jaunā kredītkontā.

Neskatoties uz to, ka vērtēšanas metodoloģija un faktori, kas tiek izmantoti, lai izveidotu kredītreitingu, kredītreitingu aģentūrās ir līdzīgi, patērētāja kredītreitings var atšķirties atkarībā no kredīta aģentūras. Kredītu biroji savāc datus neatkarīgi viens no otra, un parasti tie nedalās datus viena ar otru.

Turklāt kreditori un aizdevēji var ziņot datus tikai par vienu vai diviem kredītvēstures birojiem. Rezultātā Equifax, Experian un TransUnion radītie pārskati var izskatīties savādāki un attiecīgi radīt atšķirīgus rezultātus.

Katrs kredītvēstures birojs izmanto jūsu kredītvēstures datubāzē esošo informāciju, lai aprēķinātu viņu īpašuma kredītreitingu. Piemēram, TransUnion aprēķina jūsu kredītreitingu ar jūsu TransUnion kredītziņojuma datiem; tādēļ, ja jums ir savākšanas konts, kas parādās jūsu TransUnion kredītziņojumā, bet ne savā Experian kredīta ziņojumā, jūsu TransUnion kredītreitings var būt mazāks.

Turklāt aizdevējs / kreditoru var ziņot par visu trīs kredītreitingu aģentūru izsniegto kontu, tomēr patērētājs var apstrīdēt negatīvo kontu un atlaist to tikai vienā vai divos pārskatos. Kredītreitingu aģentūras un to strīdu nodaļas ziņā ir atkarīgs no tā, vai viņi uzskata, ka esat iesniedzis pietiekami daudz pierādījumu vai informācijas, lai noņemtu kontu.

Rezultātā Experian var noņemt negatīvu kontu, jo, viņuprāt, patērētājs ir iesniedzis pietiekami daudz informācijas, lai veiksmīgi to apstrīdētu, bet Equifax var nejūt, ka kontam ir nepieciešams izņemt no patērētāja ziņojuma. Šis ir vēl viens gadījums, kas aģentūru sniegto rezultātu dēļ var atšķirties.

Visbeidzot, ir svarīgi atzīmēt, ka faktiskais kredīta rādītāju diapazons dažādās kredīta aģentūrās ir atšķirīgs. Piemēram, kredīta rādītāju diapazons, ko patērētājs saņem no Experian, kas pazīstams kā Experian / Fair Isaac riska modelis vai PLUS, svārstās no 330-830; TransUnion rādītājs, kas pazīstams arī kā EMPIRICA, svārstās no 300-850 un rezultāts Equifax izmanto, Beacon, svārstās no 350-850. Tā kā vērtēšanas diapazons ir atšķirīgs, iespējams, ka pat tad, ja pārskatā ir tāda pati informācija par patērētāju, rezultāts nedaudz atšķiras, ņemot vērā katram faktoram un vērtēšanas diapazonam piešķirto relatīvo svaru.

Cerams, ka mēs esam paveikuši, mācot jums nedaudz kaut ko par kredīta rādītājiem. Tie, protams, ir neskaidri un, visticamāk, būs atkarīgi no kredīta aģentūras. Ja vēlaties bez maksas pārbaudīt savu kredītreitingu un uzzināt, kā tas ir liels, apmeklējiet mūsu bezmaksas kredītreitingu salīdzināšanas lapu.

Ieteicams: