Kāda parāda un aktīvu attiecība ir (un kā jūs atrast)

Satura rādītājs:

Kāda parāda un aktīvu attiecība ir (un kā jūs atrast)
Kāda parāda un aktīvu attiecība ir (un kā jūs atrast)

Video: Kāda parāda un aktīvu attiecība ir (un kā jūs atrast)

Video: Kāda parāda un aktīvu attiecība ir (un kā jūs atrast)
Video: Юлька_Рассказ_Слушать 2024, Marts
Anonim
Tātad jūs tikko dzirdējāt terminu "parāda un aktīvu attiecība", ko šis pedantiskais puisis izmet kokteiļu ballītei, un tagad jūs slepeni meklējat terminu savā tālrunī, lai jūs neizskatās muļķīgi.
Tātad jūs tikko dzirdējāt terminu "parāda un aktīvu attiecība", ko šis pedantiskais puisis izmet kokteiļu ballītei, un tagad jūs slepeni meklējat terminu savā tālrunī, lai jūs neizskatās muļķīgi.

(Un var būt jūs arī vēlaties, lai varētu izmantot terminu pats.)

Lūk, kāds ir parādu un aktīvu attiecība:

Kad tu esi Bizness (t.i., tu ir jūsu pašu grūstīšanās vai sānu grūtības), jūsu parāda attiecība pret aktīvu attiecību ir kopējā parāda summa, kuru esat parādā, salīdzinot ar kopējo aktīvu summu.

Tas nosaka, cik daudz aizdevēji būs gatavi dot jums un palīdzēs jums uzzināt, cik daudz jūs esat parādā kreditoriem.

Ja tu esi indivīds, parādsaistību un aktīvu attiecība nebūs jums tik svarīga … bet jūsu parāds līdz ienākumu attiecībai būs. Tas ir skaitlis, kas atspoguļo kopējo parādu summu, kas jums jāmaksā, salīdzinot ar jūsu ienākumiem.

Hipotēku aizdevēji, banku aizdevumi un ikviens, kas jums piešķir kredītu, ņems vērā jūsu parādu ar aktīvu / ienākumu attiecību, lai noteiktu, cik daudz viņi vēlas aizdot jums.

Jūsu parāda attiecība pret aktīvu attiecību (vai parādu un ienākumu attiecību) var nozīmēt starpību starp aizdevuma nodrošināšanu jūsu uzņēmumam vai mājām, nevis no viena aizdevuma saņēmēja.

Lai palīdzētu jums labāk izprast to, iedobegamies, kāda parādu un aktīvu proporcija varētu izskatīties reālajā dzīvē.

ELI5: parāda un aktīvu attiecība

Pieņemsim, ka tavs paziņojums par bezdarbu, mēs viņu saucam par Džefu, lūdz aizņemties no jums 10 ASV dolārus.

Ar ko tu nodarbojies?

Tūlīt, ar savu $ 10 no jūsu puses, jūs uzdot sev virkni jautājumu par Jeff, tostarp:

  • "Vai es ticu Jeffam?"
  • "Vai Jeff man atmaksāsies?"
  • "Vau, kāpēc tas ir puisis no Hamiltona par 10 $?"

Grūti atbildēt uz šiem jautājumiem, vai ne? Tagad izlikties par trešo personu, jūsu savstarpējo draugu Mariju, stāsta, ka Jeff aizņēmās 100 ASV dolārus no viņas pagājušās nedēļas un nav samaksājis atpakaļ. Tagad ko jūs darāt?

Jūs paslīdat savus 10 dolārus savā kabatā un pārejiet tālāk.

Īsāk sakot, tas ir parādu un aktīvu attiecība.

Tomēr tas nav vienīgais parāda līmenis, ko es vēlos šodien segt. IWT veidā mēs gatavojamies sniegt jums informāciju par trim parādu rādītājiem, kas vissvarīgāk ietekmēs jūs, jūsu dzīvi un / vai jūsu biznesu. Viņi ir:

  • Parāda un aktīvu attiecība
  • Parāds līdz pašu kapitālam
  • Parāda attiecība pret ienākumiem

Tas ir tik svarīgi, lai saglabātu šos skaitļus, lai apzinātos savu parādu (ja jums tāds ir), jo tad, kad tie no nejaušības, tie var apslāpēt jūsu spēju veikt lielus pirkumus.

Bet kas tieši veido jūsu parāda attiecību? Un kāda ir formula katram? Es gatavojas atbildēt uz visiem šiem jautājumiem mazliet - un ja jūs esat dīvains kā man, jūs pat varētu atrast matemātiku aiz tā visu aizraujošu.

(Ja jums nav, šeit ir dziesma, kuru var atskaņot fonā, lai padarītu to aizraujošu.)

Parāda un aktīvu attiecība: svarīgi uzņēmumiem

(PIEZĪME: ja jūs neesat mazs uzņēmums vai neveicat savu sānu sarežģījumu, varat to izdarīt izlaist parāda un ienākumu attiecība.)

Tāpat kā jūsu kredītreitings, jūsu parāda un aktīvu attiecība ir skaitlis. Viens, kas parāda, cik lielu daļu no jūsu aktīviem - tādas lietas kā nauda, investīcijas, inventārs utt. - tika samaksāti ar parādu, tostarp:

  • Kredītkartes
  • Bankas aizdevumi
  • Studentu kredīts
  • Hipotēkas

(Diezgan daudz par katru gadījumu, kad jums ir jāmaksā kādam.)

Veids, kā jūs aprēķināt savu parāda un aktīvu attiecību, ir vienkāršs: ņemt parāda summu, kas jums jāmaksā, un sadalīt to ar jūsu īpašumā esošo aktīvu vērtību. Tad ņem šo numuru un reiziniet to ar 100, lai jūs iegūtu procentus. Tas ir jūsu parāds pret aktīvu attiecību.

Tas izskatīsies šādi:

Dollar Jūsu parāda summa. Dollar jums piederošo aktīvu apjoms = Parāda un aktīvu attiecībaUn tad:

Parāda attiecība pret aktīvu attiecību x 100 = Parāda un aktīvu attiecība procentosTas tiešām ir tik vienkārši.

Kāda ir laba parādu un aktīvu attiecība?

Jo augstāks ir jūsu parāda attiecība pret aktīvu attiecību, jo vairāk jūs esat parādā, un lielāks risks, ko vadāt, atverot jaunas kredītlīnijas.

Saskaņā ar Mičiganas Valsts universitātes profesoru Adam Kantrovich, jebkura attiecība, kas pārsniedz 30% (vai.3), var samazināt jūsu uzņēmuma aizņemšanās spēju. Tāpēc jums ir tik gudri, jo īpaši, ja esat uzņēmuma īpašnieks vai ārštata darbinieks, lai uzzinātu parāda un aktīvu attiecību.

Tomēr summa, kādā jūsu parāda un aktīvu attiecība ietekmē jūsu biznesu, būs atšķirīga atkarībā no rūpniecības nozares.

Piemēram, uzņēmumiem, kas piedāvā interneta pakalpojumus, parasti nav nepieciešams daudz parādu. Tas nozīmē, ka tiem parasti ir zemāks parāda un aktīvu attiecība vidēji.

Tomēr rūpniecībai, piemēram, ražošanai vai mazumtirdzniecībai, ir nepieciešams daudz parādu, lai sāktu darbu. Tā rezultātā nav nekas neparasts, ka starp tiem ir augstāks parāda attiecība pret aktīvu attiecībām.

Lai uzzinātu vidējo parādu un aktīvu attiecību dažās dažādās nozarēs, skatiet zemāk redzamo tabulu.

Rūpniecība Vidējais parādu un aktīvu attiecība
Interneta pakalpojumi un sociālie mediji 25%
Elektronika 34%
Enerģija 108%
Tehnoloģija 110%
Utilītas 228%
Mazumtirdzniecība 289%

No CSI tirgus (tirgus analīzes organizācija)

"Svētā kārība, ramīte! Kāpēc uzņēmumi, piemēram, komunālie un mazumtirdzniecības tik liels?"

Uzņēmumiem, piemēram, komunālajiem pakalpojumiem un mazumtirdzniecībai, vispirms ir vajadzīgs viss sākumkapitāla apjoms, lai segtu sākotnējās izmaksas par lietām, kas tām nepieciešamas, lai vadītu savu biznesu (infrastruktūra, produkti, darbaspēks utt.). Tādējādi vidējais parādu un aktīvu īpatsvars šiem uzņēmumiem būs lielāks.

Daudzi aizdevēji, piemēram, bankas un hipotēku uzņēmumi, var ņemt to vērā, kad viņi aizdod jums un jūsu biznesu.

Pieņemsim, ka esat mazo uzņēmumu īpašnieks, kurš vēlas saņemt jaunu aizdevumu savam uzņēmumam. Pēc tam, kad esat pabeidzis viss, jūs uzzināsit, ka parādā par parādu ir jāmaksā aptuveni 25 000 ASV dolāru un jāiegādājas aktīvi par 100 000 ASV dolāriem.

Pēc tam, kad jūsu aktīvi sadalīti ar jūsu aktīviem un reizinot šo skaitli ar 100, jūs atklājat, ka jūsu parāda attiecība ir 25%, kas ir tikai vidēji, ja jūs strādājat interneta pakalpojumos un zvaigžņu, ja strādājat mazumtirdzniecībā.

Tomēr, ja šie skaitļi tika pārvērsti (jums parādā 100 000 dolāru parādi un jums pieder tikai 25 000 USD aktīvu), jūsu parāds līdz aktīvu skaitam būtu 400%, kas ir tikai šausmīgi, neatkarīgi no tā, ko dara jūsu uzņēmums.

Piezīme par parāda un pašu kapitāla attiecību

Dažreiz aizdevēji meklēs uzņēmuma parādu pašu kapitāls attiecība vietā. Iespējams, tas neattiecas uz 99,999% no jums. Taču, lai jūs zināt, parāds pret pašu kapitālu aplūko uzņēmuma parādu salīdzinājumā ar akcionāru pašu kapitālu (akciju vērtība) un tiek aprēķināts tāpat kā parāda attiecība pret aktīvu attiecību:

ASV dolāra parāda summa, kurai jāmaksā. Dollārais akcionāru pašu kapitāla apjoms = Parāds līdz pašu kapitālamUn tad:

Parāds līdz pašu kapitālam x 100 = Parāda un pašu kapitāla attiecība procentosTāpat kā parādu un aktīvu attiecība, jūsu parāda attiecība pret pašu kapitālu dažādos uzņēmumos var atšķirties.

Tomēr vispārēja vienprātība par lielākā daļa nozares ir tas tas nedrīkst būt lielāks par 2 (vai 200%).

"Bet Ramitam, man nav liela uzņēmuma vai uzņēmuma. Vai kāds no šiem jautājumiem ir man?"

Jā! Tāpēc, ka ir formula, ko kreditori un aizdevēji izmanto, lai novērtētu tādu personu risku kā jūs.

Parāda un ienākumu attiecība: svarīga privātpersonām

Ja plānojat kādreiz iegūt a mājokļa hipotēka, jums jāpārliecinās, vai jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir pārbaudīta.

Šis numurs salīdzina jūsu ikmēneša bruto ienākumus ar jūsu ikmēneša parādu. Bankas un citi aizdevēji apskata šo numuru, lai noteiktu, cik daudz jūs riskējat aizdot. Jo vairāk jūs riskējat, jo mazāka ir iespēja, ka viņi jums aizdos vispār.

Līdzīgi kā jūsu parāda attiecība pret aktīvu attiecību, tā aprēķināšana ir vienkārša:

Jūsu ikmēneša parāda summas dolārs. Dollar Jūsu bruto mēneša ienākumu summa = Parāda attiecība pret ienākumiemUn tad:

Parāda attiecība pret ienākumiem x 100 = Parāda un ienākumu attiecība procentosIzpildīsim piemēru scenāriju:

Pieņemsim, ka esat parādā par 1000 ASV dolāriem parādā no mēneša līdz mēnesim un veicat 75 000 USD gadā (6 225 USD mēnesī). Lai iegūtu parādu ienākumu attiecībai, mēs ņemam 1000, dalīts ar 6250, tāpat:

1,000 ÷ 6,250 =.16Daudzkārt.16 ar 100, un jums ir 16% no sava parāda attiecība pret ienākumiem …. Bet ko tas nozīmē?

Kāds ir labs parādu un ienākumu attiecība?

Jo mazāks ir skaitlis, jo labāk. Saskaņā ar Wells Fargo, ideālais parāda un ienākumu attiecība ir 35% un mazāks. Tas nozīmē, ka lielākā daļa aizdevēju nodrošinās jums aizdevumu līdz 43-45%.

Tātad, ja jūsu parāda un ienākumu attiecība ir 16%, piemēram, iepriekš minētajā piemērā, jums būtu labā formā mājokļa aizdevums.

Tomēr, ja jūsu parāda attiecība pret ienākumiem ir nedaudz lielāka un jūs vēlaties to samazināt, es vēlētos jums palīdzēt.

Galu galā parādu esamība ir # 1 šķērslis, lai dzīvotu Rich Life, un tas nav tikai finansiāls slogs, bet tas var būt arī milzīgs psiholoģisks slogs.

Piemēram, kādu laiku atpakaļ Es vadīju aptauju par maniem lasītājiem, kuri bija parādos, lūdzot viņiem šķietami vienkāršs jautājums: cik ilgi, kamēr tev nav parādu?

Apskatiet rezultātus:

Image
Image

34% (lielākā daļa) respondentu DZĒĶINA, cik ilgi tas aizņems, kamēr nebūs parādu.

Parāds ir tikpat liels kā emocionāls jautājums kā finansiāls. Tieši tāpēc meta personiskā finanšu grāmata kādam, kas parādā vai parāda parādu kalkulators rada maz, bez izmaiņām.

Ja kāds pārāk baidās pat atvērt aploksnes, kas viņiem pateiks, cik daudz viņi ir parādā, "informācija" nav tas, kas viņiem nepieciešams. Tā vietā, lai kaut kas mainītos, šai personai jābūt gatavai uzņemties sev darbību.

Ja jūs tagad lasat šo informāciju un esat gatavs rīkoties pret savu parādu, es vēlos tev palīdzēt.

Patiesībā, jūs varat sākt izkļūt no parādiem ŠODIEN, izmantojot a 5 pakāpju sistēma Es esmu izstrādājis.

Es ļoti iesaku jums iepazīties ar rakstu ar sistēmu, bet es tev to tūlīt tev paudīšu:

  • 1. solis: Uzziniet, cik daudz parādu esat parādā. Tas var likties skaidrs, bet daudzi cilvēki ignorē šo soli vienkāršas psiholoģijas dēļ. Mēs esam neērti / bail / sajaukt ar mūsu parādu. Tādā veidā mēs to ignorējam. Lai varētu izkļūt no parādiem, lai gan jums ir jāpārvar šīs bailes un precīzi noskaidrojiet, cik daudz jūs esat parādā, un kas jums to parādā.
  • 2. solis: Izlemiet, ko vispirms atmaksāt. Ne visi parādi ir vienādi. Jums vispirms jāpiešķir prioritāte visaugstākajai procentu likmei, jo tā sniegs jums vislielāko uzvaru.
  • 3. solis: Novērš kārdinājumus. Jūs nevarat izkļūt no parādiem, nokļūstot vairāk parāda. Tieši tāpēc jums ir jāatbrīvojas no kredītkartes, līdz beidzot esat atbrīvojies no parādiem, kas jums jau ir.
  • 4. solis: Sarunas par zemāku parādu. Nav daudz cilvēku, kas to saprot, bet jūs faktiski varat vienoties par jūsu kredītkaršu procentu likmes samazinājumu. Tādējādi ilgtermiņā jūs varat ietaupīt simtiem vai pat tūkstošus.Lai iegūtu plašāku informāciju, skatiet manu videoklipu.
  • 5. solis: Izlemiet, kā jūs plānojat atmaksāt parādu. Iespējas ietver slēpto ienākumu piesaisti, nopelnot vairāk naudas vai samazinot izdevumus.

Lai gan tas ir tikai 5 soļi, tas var būt daudz grūtāk nekā jūs domājat. Bet, ja jūs esat gatavs ieguldīt laiku un strādāt, lai būtu Top Performer, es apsolu, ka jūs varēsiet noslaucīt savu parādu bez laika.

Lai iegūtu vairāk informācijas par to, kā izkļūt no parādiem, uzziniet manu rakstu par tēmu šeit.

Jūs varat arī noskatīties mans trīs minūšu video par to, kā jūs varat apspriest savu parādu zemāk.

Iziesties no parādiem un dzīvo bagātu dzīvi

Tātad tas ir jūsu parāds pret aktīvu attiecību. Tas ir labs veids, kā paturēt prātā jūsu personīgās finanses un elementu, kas jāņem vērā, ja vēlaties saņemt aizdevumu.

Parāda novēršana ir tikai pirmais solis ceļā uz Rich Life dzīvošanu.

Lejupielādējiet manas Ultimate rokasgrāmatas bezmaksas naudu, lai iegūtu naudu, lai uzzinātu manas labākās stratēģijas daudzu ienākumu plūsmu radīšanai, uzņēmējdarbības uzsākšanai un ienākumu palielināšanai tūkstošiem dolāru gadā.

Ieteicams: