Kredītreziāti un kredītreitingi: vai jūs zināt atšķirību?

Satura rādītājs:

Kredītreziāti un kredītreitingi: vai jūs zināt atšķirību?
Kredītreziāti un kredītreitingi: vai jūs zināt atšķirību?

Video: Kredītreziāti un kredītreitingi: vai jūs zināt atšķirību?

Video: Kredītreziāti un kredītreitingi: vai jūs zināt atšķirību?
Video: Из ненужных обрезков заготовка в технике текстильная пицца. 2024, Marts
Anonim

Pagājušajā nedēļā es palīdzēju ģimenes loceklim saņemt sava kredītkartes un kredīta rezultātu kopiju. Viena lieta, ko viņi uzskatīja par neskaidrām, bija tieši tā, kā starpība bija starp abām.

Pretēji tam, ko daudzi uzskata, kredīta ziņojums un kredītreitings nav viens un tas pats. Lai gan tās ir atšķirīgas attiecībā uz vispārējo finansiālo stāvokli, tās ir atšķirīgi instrumenti. Kredīta pārskats ir tikai tas, detalizēta "kredītvēstures" atskaite. Un kredīta rādītājs ir reāls skaitlis. Un kā jūs saņemat kredītreitingus un kredītreziātus (un cik viņi maksā), arī atšķiras. Tālāk ir apskatīts gan tas, gan kā tie ir saistīti.

Kredītreziāti un kredītreitingi

Kredītreziāti Kredīta rādītāji
Kas viņi ir? Jūsu kredītvēstures kopsavilkums, ko uztur trīs galvenās kredītu biroji: Equifax, Experian un TransUnion Numurs parasti svārstās no 300 līdz 850, pamatojoties uz informāciju jūsu kredīta ziņojumos.
Kāpēc trīs Katram kredītu birojam, iespējams, ir nedaudz atšķirīga informācija par jūsu kredītvēsturi. Piemēram, ne visi kreditori ziņo visiem trim kredītiestādēm. Tā kā katram kredītbiestam ir nedaudz atšķirīga informācija, tie parasti rada nedaudz atšķirīgus FICO rādītājus.
Vai viņi ir brīvi? Jā, jūs varat saņemt bezmaksas kredīta pārskata kopiju no katra kredītvēstures biroja vienu reizi gadā. Nē, lai gan jūs varat saņemt savu rezultātu bez maksas, reģistrējoties kredītnovērošanas pakalpojuma izmēģinājumam
Kā tu viņu dabūsi? www.annualcreditreport.com FICO

Kredītreziāti

Kredīta pārskats ir detalizēts pārskats par to, kā jums ir bijis iepriekš izmantots kredīts. To izmanto ikviens, kas domā par jūsu naudas nomaksu un tiek izmantots, lai novērtētu, cik atbildīgi esat ar tādām lietām kā kredītkartes, hipotēkas, automašīnu aizdevumi utt.

Jūsu kredīta ziņojumā ir šāda informācija:

  • Identifikācijas informācija: Jūsu vārds, adrese, sociālās apdrošināšanas numurs, dzimšanas datums un informācija par nodarbinātību ir daļa no jūsu kredītnovērtējuma ziņojuma un tiek izmantota, lai jūs identificētu. Lai gan šī informācija netiek izmantota, lai aprēķinātu FICO rezultātu, tā joprojām ir svarīga. Pārskatot kredīta ziņojumu, jūs vēlaties pārliecināties, vai šī informācija ir pareiza, jo kļūda var rasties, ja jūsu identitāte ir nozagta.
  • Kredītkonti: No kredītkartēm līdz hipotēkām, automašīnu aizdevumiem skolas aizdevumiem, aizdevēji ziņo par katru kontu, kuru esat izveidojis ar viņiem. Ziņotā informācija ietver konta veidu (kredītkarte, auto aizdevums, hipotēka utt.), Konta atvēršanas datumu, kredītlimitu vai aizdevuma summu, konta atlikumu un maksājumu vēsturi.
  • Kredītu pieprasījumi: Kad jūs piesakāties aizdevumam, jūs piešķirat aizdevējam atļauju saņemt jūsu kredītvēstules kopiju. Rezultāts ir tas, ka jūsu kredīta ziņojumā tiek parādīts pieprasījums. Aptaujas sadaļā ir saraksts ar visiem tiem, kas pēdējo divu gadu laikā piekļūst jūsu kredītvēstulei. Ziņojumā, kuru jūs redzat, tiek uzskaitīti gan "brīvprātīgie" pieprasījumi (ko sauc arī par "smagiem izvilkumiem"), kas rodas no jūsu pašu kredīta pieprasījumiem, gan ar "nevēlamiem" jautājumiem (vai mīkstiem izvilkumiem), kas rodas, piemēram, kad aizdevējs pavelk jūsu kredītvēsturi iepriekš apstiprināta kredītkarte.
  • Publiskie ierakstu un kolekcijas priekšmeti: Kredītreitingu aģentūras arī savāc valsts reģistra informāciju no valsts un apgabala tiesām, kā arī informāciju par iekasēšanas aģentūru nokavētu parādu. Publiska informācija par ierakstiem ietver bankrotu, foreclosures, kostīmus, algu pielikumus, apgrūtinājumus un spriedumus.

Īsāk sakot, jūsu kredītvēstures pārskatā ir vēsture par to, kā esat izmantojis kredītu, un parasti tā lielāko daļu informāciju sniedz kreditoram, lai noteiktu, vai jums ir labs risks vai slikts risks.

Equifax, Experian un TransUnion ir lielie trīs kredītreitingu sniedzēji. Jūs varat pieprasīt bezmaksas kredīta ziņojumu ik pēc 12 mēnešiem no kādas no šīm nacionālajām kredītreitingu aģentūrām, un annualcreditreport.com padara to ļoti viegli izdarīt. Tādā veidā jūs varat pārliecināties, vai visa failā esošā informācija ir pareiza un ka uzskaitītie konti netiek uzskaitīti.

FICO kredīta rādītāji

Kredīta rādītāji piešķir iepriekš norādīto skaitlisko vērtību. Šis skaitlis svārstās no 300-850 punktiem, pamatojoties uz FICO formulu. Jo augstāks rādītājs, jo labāk. Tas parāda aizdevējiem, ka, ja viņi aizdod jums naudu, jūs esat "labs par to." Likmes, ko saņemat hipotēkām un citiem aizdevumiem, būs arī zemākas, jo lielāks būs jūsu kredīta rādītājs. Jūsu kredītreitings var arī ietekmēt apdrošināšanas izmaksas, iegūt darbu, iegūt drošības atļauju, tikai norādot dažus.

Rīka padoms: Jūs varat saņemt savu kredītreitingu bez maksas no Credit Sesame.

Visbiežāk izmantotais kredītreitings ir viens, ko izveidoja Fair Isaac Corporation, ko sauc par FICO rezultātu. Equifax, Experian un TransUnion ir sava kredītreitings, bet FICO ir nozares standarts.

Jūsu FICO rezultātu nosaka, pamatojoties uz šādiem datiem:

Maksājumu vēsture = 35% Obligātās summas = 30% Kredītvēstures ilgums = 15% Jauns kredīts = 10% Izmantoto kredītu veidi = 10%

Ir svarīgi atzīmēt, ka dažiem cilvēkiem daži faktori tiek vērtēti vairāk nekā citi. Ja jums agrāk ir bijušas grūtības, samaksājot par laiku, piemēram, maksājumu vēsture ir daudz vairāk.

Ir vairāki veidi, kā iegūt savu kredītreitingu bez maksas, kuru jūs varat iepazīties šeit.

Ieteicams: