CD Agrīnas atņemšanas soda sankcijas var ietekmēt jūsu prātu

Satura rādītājs:

CD Agrīnas atņemšanas soda sankcijas var ietekmēt jūsu prātu
CD Agrīnas atņemšanas soda sankcijas var ietekmēt jūsu prātu

Video: CD Agrīnas atņemšanas soda sankcijas var ietekmēt jūsu prātu

Video: CD Agrīnas atņemšanas soda sankcijas var ietekmēt jūsu prātu
Video: КОТ МАЛЫШ И КРОЛИК БАФФИ открыли ПОРТАЛ В МАЙНКРАФТ! ЧЕЛЛЕНДЖ НАЙДИ КРИПЕРА ! MINECRAFT in real life 2024, Marts
Anonim

Ar ietaupījumu kontu procentu likmēm vēsturiski zemā līmenī, daudzu vērts glabājas noguldījumu sertifikāti (CD).

Jo ilgāks termiņš, jo lielāks peļņas līmenis. Tas nozīmē arī to, ka jūsu nauda tiek bloķēta ilgāk, nepieejama ārkārtas situācijām un / vai negaidītām izmaiņām dzīvē. Šeit ir berzēt ar kompaktdiskiem.

Jūs varat, protams, piekļūt savai naudai agrāk par noteikto termiņu, bet sodi var būt straujš.

Kas ir agrās izstāšanās maksa?

Kad reģistrējat kompaktdisku, baņķieris pāri galdam ir pienākums jums pastāstīt par visu naudu, ko varētu zaudēt, ja jūs izņemsiet līdzekļus pirms kompaktdiska noformēšanas.

Šeit pievērsiet īpašu uzmanību, jo nav "normas" vai standarta politikas attiecībā uz priekšlaicīgu izstāšanos. Visas bankas ir atšķirīgas. Saskaņā ar federālajiem likumiem minimālais sods septiņu dienu procentu apmērā par pirmstermiņa atsaukšanu jebkurā kontā, kas tiek saukts par termiņnoguldījumu, bet debesīs ir ierobežojums maksimālo soda maksājumu noteikšanai.

Piemēram, Chase Manhattan Bank ir labs piemērs maksimālajām sankcijām. Viņu 12 mēnešu CD ir sešu mēnešu procentu maksas sods!

Vispirms ņemam vērā to, ko jūs varat sagaidīt nopelnīt CD ar mūsdienu procentu likmēm:

Pastāv gadījumi, kad agrīnā atcelšana neizraisa sodu, bet tie reti sastopami. Piemēram, ja konta īpašnieks nomirst vai tiek uzskatīts par garīgi nekompetentu, ir āru. Ir arī nepilnības tiem, kas ir vecāki par 59 ½ gadiem.

Tomēr augšupvērstie priekšmeti attiecībā uz priekšlaicīgas izvešanas maksu ir tādi, ka tos var atskaitīt nodokļu laikā.

Salīdzinot piecu gadu CD priekšlaicīgas atņemšanas sodus

Kā jau minēts iepriekš, dažādām bankām ir atšķirīgi noteikumi attiecībā uz pirmstermiņa atteikuma sodiem.

Ja jūs nolemjat ieguldīt kompaktdiskā, jums vajadzētu ieiet ar domu, ka šī nauda ir neaizskarama. Protams, dzīve neievēro noteikumus, un ārkārtas situācijā var iemest atslēgu jūsu plānos.

Saistītie: 5 unikālas alternatīvas krājkontiem, lai ietaupītu naudu tūlīt

Ja meklējat visaugstāko CD procentu likmi, ņemiet vērā to izņemšanas sodus. Iespējams, ka visaugstākais rādītājs ne vienmēr ir vislabākais, ja runa ir par politikām.

Pārskatot sodus par agrīnu izņemšanu no piecu gadu kompaktdiskiem no dažām populārākajām tiešsaistes bankām, jūs atradīsiet Ally izceļas ar pārējiem:

Bankas nosaukums Procentu likme (APY) Agrīnā atņemšanas sods
Atklājiet banku 2.50 Deviņu mēnešu vienkāršā procentu likme
Ally Bank 2.50 Pieci mēneši procenti
Synchrony Bank 2.60 Vienu gadu vienkāršas intereses
Sallie Mae Bank 2.65 Sešu mēnešu vienkārša interese
FNBO Direct 1.15 Sešu mēnešu interese

Jūs varat arī redzēt, ka bez maksas, piecu gadu CD nepastāv. Diemžēl, ja jūs meklējat "bez riska" kompaktdisku, jums to vajadzētu ziedot garumam un procentu likmēm.

Bankas tagad vairāk nekā jebkad nevar atļauties, lai jūs no saviem līdzekļiem ātri izvilktu naudu, nesaņemot sodu. Un, ja viņi piedāvā bez maksas bezskaidras naudas CD, tas jums var nebūt noderīgs.

Zemāk ir minēti daži piemēri, kuros var atrast kompaktdiskus bez sodiem, kā arī likmes un noteikumi, kurus tie veic:

  • CIT Banka- 1,85% APY uz 11 mēnešu CD. Minimālais atlikums konta atvēršanai ir 1000 ASV dolāri, un pilnīgu atlikumu var atsaukt jebkurā laikā pēc pirmajām sešām dienām, kad jūs noguldāt savus līdzekļus.
  • Ally Bank- Līdz 1,50% APY uz 11 mēnešu CD. Minimālais atlikums un APY likmes ir šādas: 1000 $, 5000 $, 25 000 $ / 1,15%, 1,25%, 1,50%. Tie paši noteikumi kā NIT kontā iepriekš; izņemšana ir laba pēc sešām dienām.

Neatliekamās situācijas plānošana laika gaitā, izmantojot kompaktdiskus

Ja jums ir zināšanas par skaitļiem vai finanšu padomdevējs, jūs varat izpētīt kompaktdisku pavairos. Šī ir formiska, pakāpeniska pieeja ieguldījumiem kompaktdiskos, kas ir pielīdzināti dolāra izmaksām vidēji ar krājumiem.

Mērķis ir ieguldīt dažādos peļņas rādītājos un nekad neierobežot savu naudu vairāk nekā gadu.

Ļaujiet man paskaidrot, kā darbojas CD kāpnes un kā tas var ne tikai palīdzēt ārkārtas situācijās, bet arī nodrošina vislabāko peļņas rādītāju.

Sākot, jūs vēlaties iegādāties vairākus dažādus kompaktdiskus; pieci, precīzi. Jūs nobloķēsiet šos termiņus ("ieguldot savus ieguldījumus"), iegādājoties vienu no viena, divu gadu, trīs gadu, četru gadu un piecu gadu kompaktdiska.

Katru gadu, sākot ar Pirmā gada beigām, viens no jūsu CD būs nobriedis. Kad tas notiek, jums vajadzētu ņemt šo naudu un pārnest to uz jaunu CD, bet šoreiz ar ilgāku laiku (vēlams piecus gadus, lai turpinātu kāpnes). Tas arī palielinās jūsu procentu likmi, jo jaunais piecu gadu CD būs ar augstāku likmi nekā vienīgais gads, kas tikko nogatavojies.

Nākamajā gadā jūsu oriģinālā divu gadu CD būs nobriedis. Ņemiet šo naudu un reinvestējiet tas citā piecu gadu CD. Turpiniet šo ciklu bezgalīgi; pēc četriem gadiem visi no jūsu kompaktdiskiem būs piecu gadu lielākas procentu likmes, un jums būs viens no nogatavināšanas brīža katru gadu.

Tālāk ir sniegts piemērs ar numuriem, ja jūs vienkārši sajaucat:

  • Lai ieguldītu 2017. gadā, jums ir 10 000 dolāru
  • Atrodiet banku (-as) ar vislabāko likmi viena, divu, trīs, četru un piecu gadu kompaktdiskiem.
  • Iegādājieties vienu no katriem:

    • # 1: viengadīgs kompaktdisks par 2000 ASV dolāriem, kura dzēšanas termiņš ir 2018
    • # 2: divu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura termiņš ir 2019. gads
    • # 3: trīs gadu kompaktdisks par 2000 $, kura termiņš ir 2020. gads
    • # 4: četru gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2021. gads
    • # 5: piecu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2022. gads
  • Pēc viena gada, CD # 1 būs nobriedis. Ņemiet šo $ 2000 un reinvestējiet to piecu gadu kompaktdiskā. Tas dod jums:

    • # 2: divu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura termiņš ir 2019. gads
    • # 3: trīs gadu kompaktdisks par 2000 $, kura termiņš ir 2020. gads
    • # 4: četru gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2021. gads
    • # 5: piecu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2022. gads
    • # 6: piecu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2023. gads
  • Sākotnējo piecu gadu beigās (2025. gadā, izmantojot šo piemēru), jums būs pieci kompaktdiski, kuriem esat atkārtoti ieguldījis. Tā kā piecu gadu piezīmes aizņem augstākas procentu likmes, jums būs optimāla peļņa piecu gadu CD kāpnēm. Tagad jums būs:

    • # 6: piecu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2023. gads
    • # 7: piecu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2024. gads
    • # 8: piecu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2025. gads
    • # 9: piecu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2026. gads
    • # 10: piecu gadu kompaktdisks par 2000 $, kura dzēšanas termiņš ir 2027. gads

    Jūs varat turpināt šo ciklu uz nenoteiktu laiku, un jums vienmēr būs piekļuve vismaz vienai daļai no jūsu CD investīcijām jebkurā konkrētā gadā bez soda.

    CD kāpnes ir pierādīta metode, kā maksimāli palielināt savus ietaupījumus, bet var būt sarežģīti ieguldītājiem iesācējiem. Pārliecinieties, ka, ja izvēlaties kopēt savus kompaktdiskus, jūs izpētīsiet ieguvumus un riskus sīkāk.

    Kaut arī ilgtermiņa CD procentu likmes ir labākas par augsto procentu krājkonta likmēm, tās nav pietiekami augstas, lai padarītu tās pievilcīgas visu veidu ieguldītājiem. Bailes ir tas, ka, ja es šodien ieguldīšu CD, rīt procentu likme pieaugs. Neuzskatu par to kļūdu: vai nu procentu likmes pieaug.

    Saskaroties ar agrāku naudas soda atcelšanu, es varētu piespiest mani piesaistīt naudu pat tad, ja citur es varētu atrast labākas likmes. Un tas vienkārši izliekas, ka mirdz.

    Bankas, piemēram, Ally, piedāvā vienreizēju kompaktdisku "paaugstināt likmi", kā arī minimālos sodus par pirmstermiņa atsaukšanu - noteikti padarīs ieguldījumus kompaktdiskos pievilcīgākus. Tomēr, iespējams, vēlēsities pagaidīt dažus mēnešus, lai ekonomika stabilizētos, pirms piesaistīt naudu ilgtermiņa kompaktdiskā.

Ieteicams: