Lasītāja jautājums: vai jūs varat refinansēt hipotēku ar sliktu kredītu

Lasītāja jautājums: vai jūs varat refinansēt hipotēku ar sliktu kredītu
Lasītāja jautājums: vai jūs varat refinansēt hipotēku ar sliktu kredītu

Video: Lasītāja jautājums: vai jūs varat refinansēt hipotēku ar sliktu kredītu

Video: Lasītāja jautājums: vai jūs varat refinansēt hipotēku ar sliktu kredītu
Video: Make Your Kids Wealthy - 3 Simple Ways to Set Child Up for Financial Freedom 2024, Marts
Anonim

Personīgo finanšu pasaulē ir viegli un ne tik vienkārši jautājumi. Šodienas lasītāja jautājums no Debra ietilpst pēdējā kategorijā:

Es gribētu zināt, vai un kur ir iespējams refinansēt savu hipotēku no 5,25% uz leju līdz pašreizējam zemam ar sliktu kredītu un 70 000 USD pašu kapitālu. Nevar pretendēt uz aizdevuma modifikācijas plānu, kas visu gadu būtu izturīgs pret dokumentiem.

Debra jautājumam ir vairāki komponenti, kas mums ir jārisina. Kā sākotnējais jautājums, pašreizējā procentu likme 30 gadu ilgajai hipotēkai ar labu kredītu ir aptuveni 3,5%. (Tā kā likmes mainās katru dienu un jūs, iespējams, lasīsit šo rakstu, kad likmes ir augstākas vai zemākas, noklikšķiniet šeit, lai redzētu šodienas hipotēku likmes.) Tā rezultātā Debra var ietaupīt daudz naudas, ja viņa var pretendēt uz zemo likmi. Ar hipotēku 250 000 ASV dolāru, zemākā likme ietaupīs viņai aptuveni 260 ASV dolāru mēnesī.

Bet ko par viņas slikto kredītu? Kamēr mums nav nekādu informāciju par viņas kredītreitingu, mēs no viņas jautājuma varam pieņemt, ka viņa, iespējams, neatbildīs zemākajai procentu likmei. Lai gan faktiskais vērtējums, kas nepieciešams, lai iegūtu vislabāko likmi, laiku pa laikam var mainīties, parasti jūs vēlaties, lai FICO rādītājs būtu vismaz 760. Kad jūsu rādītājs nokļūst zem 760, jūsu likme sākas uz augšu. Un zem 620 jums būs grūti kvalificēt jebkurā gadījumā.

Nezinot informāciju par viņas kredītfailu, ir grūti novērtēt viņas iespējas. Bet, runājot vispār, mans pirmais solis būtu uzlabot manu kredītu. Ja vien jums nav tik ļoti nesenu bankrota vai piekļuves tiesību izslēgšanas no kredīta faila (viņai droši vien nav ierobežota pieeja tirgum, ņemot vērā, ka viņa vēlas refinansēt), jūs parasti varat uzlabot savu kredītu salīdzinoši īsā laika periodā. Kaut arī jūs, iespējams, nepārlēsieties no dažiem mēnešiem teikt 620 līdz 800, pat uzlabojot savu punktu skaitu par 20 punktiem, var būtiski ietekmēt jūsu aizdevuma procentu likmi.

Esmu uzrakstījis rakstu par to, kā tieši jūsu kredītreitings ietekmē hipotēku likmes, kas var palīdzēt jums novērtēt FICO rezultātu paaugstināšanas ietekmi. Man šķiet, ka tuvākajā laikā likmes ievērojami nepalielināsies (lai gan nav garantiju), tāpēc, pirms es pieteikšu uz refinansēšanu, es pavadīt laiku, lai uzlabotu savu punktu skaitu. Kamēr jūs nevarat pretendēt uz vislabāko likmi, jūsu augstākā kredīta rādītājs joprojām var nodrošināt jums labāku likmi, nekā jūs šobrīd varat saņemt.

Kā jūs varat pateikt no šīs analīzes, slikta kredīta ietekmēs jūsu hipotēku likmi. Nav vienkārši no tā izvairīties. Ja jūsu FICO rādītājs ir 650, netiks piemērots vislabākais līmenis, periods. Vienīgais veids, kā iegūt zemāku likmi, ir kredīta uzlabošana. Ja jūs nezināt savu punktu skaitu, es aicinu to iegūt no viena no vairākām bezmaksas kredītpunktu vērtēšanas vietnēm. Es arī ieteiktu jums saņemt bezmaksas kredīta ziņojumu no katra no trim lielākajām kredītu birojām. Viens no vienkāršākajiem un ātrākajiem kredīta uzlabošanas veidiem ir novērst visas jūsu kredītvēstures kļūdas. Un, lai gan var šķist, ka kļūdas ir izņēmums, nevis norma, tās notiek daudz biežāk, nekā jūs domājat. Tāpēc regulāri pārbaudiet kredīta ziņojumus.

Debra jautājums rada arī taisnīguma jautājumu. Viņa mums saka, ka viņai mājās ir 70 000 dolāru. Labās ziņas ir tādas, ka viņas mājas ir vairāk vērts, nekā viņa ir parādā. Bet tas nav pietiekami daudz informācijas. Lai iegūtu labākās likmes un izvairītos no privātās hipotēkas apdrošināšanas, jums ir jābūt līdzvērtīgam 20% no jūsu mājas vērtības. Ar pašu kapitālu 70 000 ASV dolāru, Debra sasniegs šo slieksni, ja viņas mājas vērtība ir ne vairāk kā 350 000 ASV dolāru (70 000 $ /.20).

Galu galā, Debra jautājums uzsver, cik svarīgi ir mūsu kredītreitings. Tāpat vai nē, šis trīsciparu skaitlis lielā mērā ietekmē mūsu finanses. Sliktais kredīts nemaz nav nekas neparasts. Lielākā daļa no mums iet cauri aptuveniem finanšu laikiem. Bet ar rūpīgumu un smagu darbu lielākā daļa cilvēku lielāko daļu laika var uzlabot savu kredītu, tādējādi samazinot procentus par visu, sākot no hipotēkas līdz automašīnu aizdevumiem ar kredītkartēm.

Ieteicams: