Labāka ieguldīšana: noskaidrojiet, cik daudz dolāra vidējās izmaksas

Satura rādītājs:

Labāka ieguldīšana: noskaidrojiet, cik daudz dolāra vidējās izmaksas
Labāka ieguldīšana: noskaidrojiet, cik daudz dolāra vidējās izmaksas

Video: Labāka ieguldīšana: noskaidrojiet, cik daudz dolāra vidējās izmaksas

Video: Labāka ieguldīšana: noskaidrojiet, cik daudz dolāra vidējās izmaksas
Video: Pērku jūsu vīru! (2003) 2024, Marts
Anonim
Dollar izmaksu vidējā izteiksmē ir darbība, kas pastāvīgi iegulda īpaši drošībā noteiktā laika intervālā. Visvairāk patīk ieguldīt ik pēc divām nedēļām vai katru mēnesi kopš tā laika, kad lielākā daļa saņem paychecks. Piemēram, pieņemsim, ka esat nopelnījis $ 2000 apmērā mēnesī pēc tam, kad esat veicis savu 401k un maksā savus pamata uzturēšanās izdevumus. Katru mēnesi katru mēnesi ieguldāt S & P 500 ETF, SPY, neatkarīgi no tā, vai tas sasniedz rekordaugstu līmeni vai nonāk mikroshēmu. Tas ir dolāra vidējās izmaksas.
Dollar izmaksu vidējā izteiksmē ir darbība, kas pastāvīgi iegulda īpaši drošībā noteiktā laika intervālā. Visvairāk patīk ieguldīt ik pēc divām nedēļām vai katru mēnesi kopš tā laika, kad lielākā daļa saņem paychecks. Piemēram, pieņemsim, ka esat nopelnījis $ 2000 apmērā mēnesī pēc tam, kad esat veicis savu 401k un maksā savus pamata uzturēšanās izdevumus. Katru mēnesi katru mēnesi ieguldāt S & P 500 ETF, SPY, neatkarīgi no tā, vai tas sasniedz rekordaugstu līmeni vai nonāk mikroshēmu. Tas ir dolāra vidējās izmaksas.

Lieliskā lieta par dolāra cenu vidējo rādītāju ir tā, ka jums nav pārdomāt. Viss, kas jums jādara, neaizmirstiet ieguldīt, un galu galā jūsu finansiālais rieksts pieaugs tik liels, ka jūs sasniegsiet, lai padarītu to lietus statusu. Jūsu bagātības pieaugums ir saistīts ar labu finansiālu paradumu īstenošanu ilgtermiņā. Pieskaroties ietaupījumu un investīciju sistēmai, tas būs lielāks nekā mēģinājums atklāt vairāk par vienradzības krājumiem.

Jebkurā brīdī savā dzīvē jums būs vai nu finansiāla neparasta (gada beigu prēmija, mantojums, dāvana). Varētu būt arī vardarbīgas korekcijas akciju tirgū, kā jūs redzēsiet tālāk redzamajā tabulā. Ņemot vērā, ka akciju tirgus trajektorija ilgtermiņā ir uz augšu un pa labi, jums ir jāizstrādā sistēma, kā metodiski vislabāk izmantot iespējas.

Lūk, kā es domāju par to, cik daudz dolāru maksā vidēji. Tas ir sava veida oksimorons, lai "saprastu", cik daudz dolārs maksā vidēji, bet dzird mani. Cerams, ka mana sistēma palīdzēs jums labāk izmantot jūsu naudu.

RĀDĪT, KĀ VĒL VAIRĀK DOLLAR COST vidēji

Cerams, ka lielākā daļa no jums piekrīt FS-DAIR loģiskajam priekšlikumam, mans parāds būs jāmaksā vai jāiegulda, lai izmantotu jūsu augstāko procentu likmju parādu, lai noteiktu izmantojamā ienākuma procentuālo daļu, kas piešķirta, lai samaksātu minēto parādu. piem., 6% studentu aizdevuma parāda = 60% no rīcībā esošā ienākuma, lai samaksātu parādu, 40% ieguldīt. Procentu sadalījumam nav jābūt precīzam. FS-DAIR vienkārši nodrošina vadlīniju.

Pirms sāku savu agresīvo agrīno hipotēkas atdošanas stratēģiju, es ieguldīju aptuveni 65% no visiem rīcībā esošajiem ienākumiem akciju tirgū, jo mana visaugstākā parāda procentu likme pašlaik ir 3,375% nomas hipotēka. Piemēram, manuprāt, ikmēneša pēcnodokļu ienākumi pēc pamatdarbības izdevumiem ir 10 000 ASV dolāri. Bez kavēšanās es ieguldīšu $ 6500 mēnesī strukturētā piezīmē vai indeksā ETF. 3500 dolāru būtu jāmaksā par parādu.

Bet realitāte ir tā, ka tirgū es varu ieguldīt 0-10 000 ASV dolāru mēnesī, kamēr mani ienākumi turpina ieplūst (veidot vairākas ienākumu plūsmas!). Turklāt es vienmēr esmu saņēmis naudu, kas sēž malā un gaida izvietošanu investīcijām, darbības vajadzībām vai ārkārtas situācijām.

Pirmais solis, lai izlemtu, cik daudz ieguldīt ārpus jūsu vidējās investīciju summas, ir izpētīt, kādas ir vidējās ikdienas pārmaiņas S & P 500. Skat. Zemāk redzamo diagrammu no Bespoke Group.

Mēs esam izgājuši no crazy 3-4% vidējās dienas pārmaiņas lejupslīdes laikā līdz relatīvi vieglas +/- 0.76% līdz 2011. gada jūlijam. Līdz 2014. gada svārstīgums joprojām ir relatīvi zems. Lai izlīdzinātu lietas, esmu izveidojis līniju ar +/- 1% izmaiņām. Nelielas svārstības apstākļos, kad ir liela svārstīguma pakāpe, izmaiņas ir nozīmīgākas.
Mēs esam izgājuši no crazy 3-4% vidējās dienas pārmaiņas lejupslīdes laikā līdz relatīvi vieglas +/- 0.76% līdz 2011. gada jūlijam. Līdz 2014. gada svārstīgums joprojām ir relatīvi zems. Lai izlīdzinātu lietas, esmu izveidojis līniju ar +/- 1% izmaiņām. Nelielas svārstības apstākļos, kad ir liela svārstīguma pakāpe, izmaiņas ir nozīmīgākas.

Mans pašreizējais bogey, kad es ieguldīšu vairāk nekā mana parasta 60% -70% mēnesī, ir kad S & P 500 koriģē vairāk nekā par 1% tajā pašā dienā vai kopš pēdējā reize, kad es dolāra izmaksas vidēji. Piemēram, pieņemsim, ka peļņa no S & P 500 ir bijusi -1,5% no divām nedēļām, kopš pēdējo reizi esmu ieguldījis $ 6 500, es gribu ieguldīt $ 6,501- $ 10 000 šajā mēnesī, samazinot parādu.

Tieši tā, cik daudz ir jāiegulda, ir sprieduma zvans, kas atkarīgs no likviditātes, kas pārsniedz divu nedēļu vai mēneša naudas plūsmu, un esošo neto vērtības sadalījuma sastāvu. Jo sliktāks ir jūsu mērķa indekss, kas pārsniedz jūsu domubiedru, jo vairāk jums vajadzētu apsvērt iespēju ieguldīt. Piemēram, ja jūsu portrets ir -1% un S & P 500 kopš jūsu pēdējās investīcijas samazinās par 1,8%, apsveriet iespēju piešķirt 80% no naudas, kas būtu jāmaksā par parādu jūsu ieguldījumam. Šajā gadījumā es ņemšu 80% no 3,500 dolāriem un ieguldīšu to vietā.

Tagad mēs esam runājuši par to, kad ieguldīt vairāk akciju tirgū. Bet mēs varam izmantot to pašu stratēģiju arī otrādi. Piemēram, pieņemsim, ka kopš pēdējās investīcijas akciju tirgus ir palielinājies par 1,5%, vai par 50% augstāks nekā jūsu bogey. Manuprāt, manā gadījumā (no 6500 ASV dolāriem) jūs varētu samazināt savu dolāru vidējo izmaksu par 50% par 3750 ASV dolāriem, un izmantot citu 6 250 ASV dolāru, lai samaksātu galvenos līdzekļus. Pirkt zemu, pārdot augstu pa labi?

COUNTING CARDS ANALOGI

Jebkurš no jums, kas spēlē nūju, stratēģija ir līdzīga, nospiežot jūsu likmes, kad izredzes ir jūsu labā. Pieņemsim, ka jūs spēlējat vienas klāja nūju. Hi-Lo sistēma atdod vienu katram dealt desmit, Jack, Queen, King vai Ace, un pievieno vienu par jebkuru vērtību 2-6. Vērtībām 7-9 piešķir nulles vērtību un tādējādi neietekmē skaitu. Ideja ir tāda, ka augstas kartes (īpaši aces un 10s) labumu spēlētājam vairāk nekā tirgotājs, bet zemās kartes (it īpaši 4s, 5s un 6s) palīdz izplatītājam, kaitējot spēlētājam.

Ja skaitlis ir ļoti augsts (ja ir notikušas daudzas zemas kārtis, kas nozīmē, ka ir palielināta karšu izmantošanas iespējamība), jūs esat ieteicams likt vairāk, lai palielinātu savu kopējo izmaksu.

Acīmredzot, nekas nav garantija. Es tikai cenšos tev uzrādīt analoģiju par to, kā profesionāli spēlētāji izmantot sistēmu, lai saglabātu disciplinētu un mēģiniet palielināt viņu izredzes. Atšķirībā no azartspēlēm, ieguldījumi akciju tirgū parasti nav nulles summas spēle. Varat zaudēt 20% no ieguldījumiem, bet jūs reti saņemat 100% no jūsu ieguldījumiem, piemēram, azartspēlēs, ja vien jūs neizmantojat rezerves un neizdzēsīsiet.

Šeit ir lieliska diagramma, kas parāda lielāko vienas dienas peļņu un zaudējumus arī S & P 500.

Image
Image

PREČU SALĪDZINĀŠANA BEZ RISKA BEZ MAKSAS

Vienmēr ir labi salīdzināt tirgus kustības ar esošajiem bezriska ienākumu līmeņiem. Man patīk aplūkot jaunāko 5 gadu vidējo CD procentu likmi (pašreiz 2,2%) un 10 gadu valsts obligāciju peļņu (~ 2,45%) kā kritērijus. Šo instrumentu pirkšana garantēs jums 2,2% -2,5% peļņu gadā un visu savu pamatnociņu atmaksāsies, ja jums būs līdz termiņa beigām.

Ja tirgi koriģē līdzīgi kā procentu likmju atdeve, un ja jūs vidējā termiņā un ilgtermiņā esat vērtspapīru tirgū, tad vēl jo vairāk tāpēc, lai palielinātu jūsu dolāra izmaksu vidējo ieguldījumu šajā laika periodā. Protams, neviens nezina, kur tieši notiek tirgus, tāpēc mēs pastāvīgi diversificējam starp akcijām un obligācijām.

Man personīgi patīk aplūkot indeksus vai vērtspapīrus, kas laboti ar vismaz garantēto 10 gadu valsts obligāciju ienesīgumu, un nodrošina dividenžu peļņu vismaz 10 gadu obligāciju peļņas procentos. Es jūtu, ka es saņemu darījumu, neraugoties uz iemesliem, kāpēc tas ir samazinājies vispirms. Lielais cap dividend ETF, DVY ir labs piemērs tam, ko es ieguldu. Tā ir dividenžu ienesīgums 3,63% jeb ~ 1,1% augstāks nekā pašreizējais 10 gadu peļņas rādītājs.

Nepārdomājiet lietas

Dollu izmaksu vidējās vērtības mērķis ir padarīt ieguldījumus vieglākai vidējai personai, kura nav iekļauta akciju tirgū. Ņemot maksimālo 401 k iemaksu limitu 17 500 USD apmērā un ik pēc divām nedēļām ieguldot 729 ASV dolārus neatkarīgi no indeksu fonda, kas jums patīk, visbiežāk tiek izmantots dolāra izmaksu vidējais rādītājs. ES ticu pastāvīgi ieguldot laika gaitā, ir vairāk nekā 80% no cīņas panākt lielu bagātību. Tas, kā ikviens var sasniegt 1 miljonu dolāru viņu 401k līdz 60 gadu vecumam.

Noskaidrojiet, cik daudz jūs varat ērti ieguldīt katrā paycheck un saņemt darbu. Iespējams, ka jūs nepiekrītat +/- 1% bēdu laikā, kad jūs ieguldāt mazāk vai vidēji vairāk. Tas ir labi. Izdomājiet savu bēdu. Tad izsekojiet savu neto vērtību un savus portfeļus bez maksas ar personīgo kapitālu. Es izmantoju savu portfeļu ar savu 401k maksas analīzē un konstatēju, ka esmu apmaksājis 1750 dolārus portfeļa maksās, par kuru man nebija ne jausmas. Es būtu samaksājis vairāk nekā 90 000 ASV dolāru par maksu vairāk nekā 20 gadus, ja es neesmu atbrīvojies no saviem dārgiem aktīvi pārvaldītiem kopfondiem, kuru maksa bija 0,75-1,1% aktīvo pārvaldes maksu.

IETEIKUMI IEKĀRTAS IEKĀRTU

* Pārvaldiet savas finanses vienā vietā: Labākais veids, kā kļūt finansiāli neatkarīgs un pasargāt sevi, ir iegūt informāciju par savām finansēm, reģistrējoties ar personīgo kapitālu. Tās ir bezmaksas tiešsaistes platforma, kas apkopo visus jūsu finanšu kontus vienā vietā, lai jūs varētu redzēt, kur jūs varat optimizēt. Pirms personiskā kapitāla man bija jāpiesakās astoņās dažādās sistēmās, lai izsekotu 25 + atšķirīgu kontu (starpniecības, vairāku banku, 401K utt.), Lai pārvaldītu manas finanses. Tagad es varu vienkārši pieslēgties personīgajam kapitālam, lai redzētu, kā darbojas mans krājumu konti un kā tiek uzlabota mana neto vērtība. Es varu arī redzēt, cik daudz es katru mēnesi iztērēju.

Labākais rīks ir to Portfolio Fee Analyzer, kas vada jūsu investīciju portfeli, izmantojot savu programmatūru, lai redzētu, ko jūs maksājat. Es uzzināju, ka es katru gadu maksāju 1700 dolāru par portfeļa maksām, par kurām man nebija ne jausmas. Viņi nesen ir uzsākuši labāko Retirement Planning Kalkulatoru apkārt, izmantojot jūsu reālos datus, lai palaistu tūkstošiem algoritmu, lai redzētu, kāda ir jūsu iespējamība pensionēšanās panākumiem. Kad esat reģistrējies, vienkārši noklikšķiniet uz cilnes Padomnieks Tolls un Investing augšējā labajā stūrī un pēc tam noklikšķiniet uz Retirement Planner. Internetā nav labāka bezmaksas rīka, kas palīdzētu izsekot jūsu neto vērtībai, samazināt ieguldījumu izdevumus un pārvaldīt savu bagātību. Kāpēc spēlēt spēli ar savu nākotni?

Personiskā galvaspilsētas godalgotais pensijas plānošanas kalkulators. Vai jūs esat ceļā?
Personiskā galvaspilsētas godalgotais pensijas plānošanas kalkulators. Vai jūs esat ceļā?

* Investējiet savu naudu efektīvi: Wealthfront, vadošais digitālā īpašuma konsultants, ir lieliska izvēle tiem, kas vēlas saņemt viszemāko maksu, un to nevar apgrūtināt, aktīvi pārvaldot savu naudu, tiklīdz viņi ir izgājuši atklāšanas procesu. Viss, par ko jūs būsit atbildīgs, laika gaitā metodiski veicinās jūsu ieguldījumu kontu, lai izveidotu bagātību.

Ilgtermiņā ir ļoti grūti pārvarēt jebkuru indeksu, tādēļ galvenais ir maksāt zemāko iespējamo maksu, kamēr tiek ieguldīti tirgū. Wealthfront maksā $ 0 par maksu par pirmo $ 15,000, ja jūs pierakstīties, izmantojot manu saiti un tikai 0,25% par jebkuru naudu virs $ 10,000. Tu pat jāfinansē jūsu konts, lai redzētu dažādus ETF portfeļus, kurus viņi jums veidos, pamatojoties uz jūsu riska toleranci. Ieguldiet savu dīkstāves naudu lētāk, nevis ļaujot zaudēt pirktspēju inflācijas dēļ.

Noklikšķiniet, lai redzētu, kāda veida portfelis Wealthfront radīs jums, pamatojoties uz vienkāršu sešu jautājumu anketu
Noklikšķiniet, lai redzētu, kāda veida portfelis Wealthfront radīs jums, pamatojoties uz vienkāršu sešu jautājumu anketu

Par autoru: Sam sāka ieguldīt savu naudu kopš brīža, kad viņš 1995. gadā atklāja tiešsaistes starpniecības kontu tiešsaistē.Sam mīlēja ieguldīt tik daudz, ka viņš nolēma veikt karjeru no ieguldījumiem, tērējot nākamos 13 gadus pēc koledžas strādājot Goldman Sachs un Credit Suisse Group. Šajā laikā Sam saņēma savu MBA no UC Berkeley, koncentrējoties uz finansēm un nekustamo īpašumu. Viņš arī kļuva par Series 7 un Series 63 reģistrēts. 2012. gadā Sam varēja pensionēties 34 gadu vecumā, galvenokārt pateicoties viņa ieguldījumiem, kuri tagad rada aptuveni $ 175,000 gadā ar pasīviem ienākumiem. Viņš pavada laiku spēlējot tenisu, sarunājas ar ģimeni, konsultē vadošos fintech uzņēmumus un raksta tiešsaistē, lai palīdzētu citiem sasniegt finansiālu brīvību.

Atjaunināts 2017. gadam un pēc tam.

Ieteicams: