Uzlabotas peļņas ceļvedis Backdoor Roth IRA

Satura rādītājs:

Uzlabotas peļņas ceļvedis Backdoor Roth IRA
Uzlabotas peļņas ceļvedis Backdoor Roth IRA

Video: Uzlabotas peļņas ceļvedis Backdoor Roth IRA

Video: Uzlabotas peļņas ceļvedis Backdoor Roth IRA
Video: Рыцари | Тёмная сторона и неудобная правда о европейском рыцарстве 2024, Marts
Anonim
Backdoor Roth ir veids, kā liels pelnītājs var vairāk ieguldīt pensijā, pārveidojot tradicionālo IRA par Roth IRA.
Backdoor Roth ir veids, kā liels pelnītājs var vairāk ieguldīt pensijā, pārveidojot tradicionālo IRA par Roth IRA.

Šī ir spēcīga nepilnība - tomēr tas nav veids, kā izvairīties no saviem nodokļiem. Jums joprojām ir jāsaprot visas nodokļu sekas, pirms jūs nolemjat izmantot Backdoor Roth, lai pārliecinātos, ka tas ir piemērots tieši jums. So let's cover:

  • Kas ir IRA?
  • Kā darbojas Backdoor Roth?
  • Backdoor Roth (iespējams) pusperiods
  • Kā atvērt IRA kontu
  • Padarīt gudrākais ieguldījums šodien

Lai uzzinātu, kā darbojas Backdoor Roth un kā to iestatīt, jums vispirms ir jāsaprot, kas ir IRA.

Kas ir IRA?

IRA nozīmē individuālo aiziešanas pensiju kontu. Tas ir ieguldījumu konts, kas dod jums lielas nodokļu priekšrocības, ietaupot pensijā.

Ir pieejams divu veidu IRA:

  • Tradicionālā IRA. Šis konts ļauj ieguldīt pirms nodokļiem ienākumi. Ikreiz, kad pametat darbu, jūs pārvērtīsiet savu 401k tradicionālajā IRA. Pašlaik ikvienam, kas jaunāks par 70 ½ gadus veciem, ir atļauts piedalīties tradicionālajā IRA. Kad esat sasniedzis šo vecumu, jums katru gadu ir jāizņem vismaz minimālais atvilkums, kas ir noteikta procentuālā daļa no jūsu līdzekļiem.
  • Roth IRA. Šis konts izmanto jūsu pēc nodokļu nomaksas nauda ieguldīt, dodot jums aN vēl labāk risināt jūsu investīcijas, jo jūs arī nemaksājat nekādus nodokļus par jebkādiem ieguvumiem, kad jūs par to atsauktos. Pašlaik nevienam nav vecuma ierobežojumu Roth IRA - tomēr ir ienākumu ierobežojumi.

Šobrīd abos kontos ir ikmēneša maksimālais ieguldījums 5500 ASV dolāru apmērā (6500 $, ja esat vairāk nekā 50 gadus vecs). Roth IRA šobrīd ir ierobežojis ienākumus par 135 000 ASV dolāru vienreizējiem nodokļu maksātājiem un 199 000 ASV dolāru par laulāto pāru kopīgu iesniegšanu. Tradicionālajam IRA nav tādu ierobežojumu, kas padara Backdoor Roth tik pievilcīgu maršrutu augstiem pelnītājiem.

(Tā kā jūs veicat vairāk nekā Roth ienākumu ierobežojumus, jūs varat iet pa "backdoor", mainot savu tradicionālo uz Roth.)

Tomēr šie ierobežojumi bieži mainās, tāpēc noteikti pārbaudiet IRS iemaksu ierobežojumu lapa atjaunināt.

Kā darbojas Backdoor Roth?

Backdoor Roth ir jūsu tradicionālās IRA stratēģiskā pārveide par Roth IRA. Tas ļauj apiet Roth ienākumu ierobežojumus un dot ieguldījumu izceļošanas automašīnā, pat ja jūs nopelnāt vairāk nekā 135 000 ASV dolāru gadā.

Jūs varat arī pārcelt vairāk nekā gada iemaksu limitu Roth IRA, ja tradicionālās IRA ir vairāk nekā 5500 $.

Tas ir arī vienkāršs divu soļu process:

  1. Atveriet tradicionālo IRA kontu (vairāk par to, kā to izdarīt vēlāk) un veiciet līdz pat 5500 $ (vai 6500 $, ja esat vecāks par 50 gadiem).
  2. Tiklīdz līdzekļi ir jūsu tradicionālajā IRA un pirms tie uzkrāj peļņu, pārskaitīsit vai "pārvērtīs" savu naudu savā Roth IRA. Tā kā tie nav uzkrājuši nekādas intereses, to uzskata par neapliekamu.

Voila! Tagad jūs varat piedalīties Roth IRA neatkarīgi no jūsu ienākumiem.

Ja joprojām cenšaties izlemt, vai tas ir piemērots tieši jums, šeit ir ērta diagramma:

Labs kandidāts Backdoor Roth … Slikts kandidāts Backdoor Roth …
  • Izmaksā vairāk nekā 135 000 ASV dolāru gadā (vai 199 000 ASV dolāru kā precētu kopīgu fileri)
  • Varat glabāt līdzekļus Roth IRA vismaz piecus gadus
  • Plāno būt pensionējušies augstākas ienākumu kategorijā
  • Veikt mazāk nekā $ 135,000 / gadā (vai $ 199,000 kā precētiem kopīgu filers)
  • Roth IRA līdzekļi nepieciešami piecu gadu laikā
  • Paredz, ka pēc izstāšanās no pensijas tiek iekasēta zemāka ienākumu daļa

Pro-Rata noteikums

Backdoor Roth nenozīmē, ka jūs netiks aplikti ar nodokļiem. Ja jūs pārveidosiet savu tradicionālo IRA uz Roth IRA, jums tiks aplikta ar nodokli par jebkuru atskaitāmo IRS, kad jums būs jāmaksā nodokļi gada beigās.

Šis ir Pro-Rata noteikums - metode, kā noteikt, kāda nauda tiek aplikta ar nodokli, ja jums ir gan pirms, gan pēc nodokļu summas visās jūsu IRA.

Piemēram, ja jūsu tradicionālajā IRA ir $ 6500 neapliekamie dolāri un jūs to pārveidojat savā Roth IRA, jums būs jāmaksā nauda par visiem 6500 $ kopā ar jebkuru naudu, ko jūsu tradicionālās IRA uzkrājis savos ieguldījumos.

Tomēr jums nebūs jāapliek ar nodokli par naudu, kuru jūs apgāžat, ja jums ir tradicionālās IRA līdzekļi jau ir aplikti ar nodokļiem.

Pieņemsim, ka jums ir 45 000 ASV dolāru tradicionālajā IRA, un viss ir apliekams ar nodokļiem. Kādu dienu jūs nolemjat likt 5000 $ jaunā Backdoor Roth. Tas nozīmē, ka kopējā summa visā jūsu IRA būs 50 000 ASV dolāru. Cik daudz jūs domājat, ka saņemat nodokļus?

Tā kā 10% jūsu IRA nav apliktas ar nodokļiem (5000 ir 10% no 50 000), tas nozīmē, ka atlikušos 90% var aplikt ar nodokļiem. Tātad, kad jūs ieguldīsiet 5000 USD savā Rothā, tad jums tiks aplikti ar nodokļiem 4500 ASV dolāru apmērā, kas ir slikti. Šajā gadījumā jūs, iespējams, atradīsiet savos labākajos interesēs, NAV izmantot Backdoor Roth.

Sakarā ar Pro-Rata noteikumu, jūs, iespējams, atklāsit, ka nav vērts aplikt ar nodokļiem, lai pārskaitītu naudu no tradicionālās IRA savā Roth IRA (atkarībā no tā, cik daudz ienākumu pēc un pēc nodokļiem esat ieguvis savā kontā).

Tomēr, tiklīdz līdzekļi būs jūsu Roth IRA, tie būs nemainīgi beznodokļu. Jūs varēsiet izņemt naudu, neuzņemoties jaunus nodokļus, tiklīdz jūs esat 59 ½ gadi un vecāks, un Roth ir bijis vismaz piecus gadus.

Backdoor Roth (iespējams) pusperiods

Backdoor Roth bija pieejams visiem ieguldītājiem neatkarīgi no ienākumiem 2010. gadā. Tas bija tad, kad Kongress ļāva investoriem apiet Roth IRA ienākumu ierobežojumu, izmantojot tradicionālo IRA.

Tomēr Iekšējo ieņēmumu dienests (IRS) formāli nav apstiprinājis Backdoor Roth pastāvēšanu. Līdzīgi kā daudzi ar nodokļiem saistīti jautājumi, jūsu spēja veikt ieguldījumus, izmantojot Backdoor Roth, var mainīties, ja IRS nolemj, ka nepilnība pārkāpj viņu politiku.

Tas nozīmētu, ka ikvienam, kas piesaista Backdoor Roth, ir jāmaksā dūšīgs sods par vairākiem ieguldījumiem.

Kā atvērt IRA kontu

Ja vēlaties atvērt Roth IRA vai tradicionālo IRA, jums būs jāatver brokeru konts. Šeit ir daudz lielisku, ar fantastisku klientu apkalpošanu un fiduciaries, kas ir gatavi vadīt un atbildēt uz visiem jautājumiem, kas jums varētu būt saistīti ar jūsu investīcijām.

Citi faktori, kurus vēlaties izskatīt, aplūkojot starpniekus:

  • Minimālās investīciju izmaksas. Daži brokeri prasa, lai jūs ieguldītu minimālo summu, lai atvērtu un turētu kontu. Tas var būt darījumu slēdzējs daudziem.
  • Ieguldījumu iespējas. Visi brokeri atšķiras no tā, ko viņi piedāvās investīciju veidā. Dažiem ir līdzekļi, kas darbojas labāk nekā citi.
  • Darījumu maksa. Daži brokeri iekasē darījuma maksu, lai ieguldītu naudu.

Daži brokeri es iesaku: Charles Schwab, Vanguard, un E * TRADE.

Ne tikai tie trīs nodrošina lielisku klientu apkalpošanas līniju, bet tiem ir arī mazi vai minimālie ieguldījumu maksājumi, un tie ir pazīstami ar lielajām akciju opcijām.

Tiklīdz jūsu konts ir iestatīts, jūsu nauda vienkārši sēž tur. Jums ir jādara viss, lai:

  1. Pirmkārt, izveidojiet automātisko maksājumu plānu (ko mēs paskaidrosim, kā to izdarīt vēlāk), lai jūs automātiski iemaksāt naudu savā kontā.
  2. Otrkārt, izlemiet, kur ieguldīt naudu savā kontā. Tehniski jūs varat ieguldīt krājumos, indeksu fondos, kopfondos, neatkarīgi no tā, bet es iesaku ieguldīt savu naudu ar zemu izmaksu, daudzveidīgu portfolio, kas ietver indeksu fondus, piemēram, S & P 500. S & P 500 vidējā peļņa ir 10% un to pārvalda ar vieglu maksu.

Lai iegūtu vairāk, izlasiet manu ievada pants par akcijām un obligācijām, lai labāk izprastu savas iespējas. Es arī izveidoju divu minūšu video, kas jums parādīs tieši to, kā izvēlēties IRA. Pārbaudiet zemāk.

Padarīt gudrākais ieguldījums šodien

Nav neviena piemērota risinājuma.

Lai gan Backdoor Roth šķiet labs veids, kā ieguldīt Roth IRA, pat ja jūs pārsniedzat ienākumu ierobežojumu, ir trūkumi. Attiecībā uz vienu, ieguldītājs var neņemt vērā Pro-Rata likumu, pārskaitot naudu no savas tradicionālās IRA uz Roth IRA un galu galā tiek apliktas ar nodokļiem vairāk, nekā viņi domāja, ka tie būtu.

Ja jūs plānojat iet caur Backdoor Roth, pārliecinieties, ka jūs uzskatāt par visiem elementiem, ko esam minēti šajā rakstā.

Bet tas var būt mulsinoši, ja esat jauns šajā pasaulē, un jums nav ne jausmas, kā to sākt.

Tāpēc esmu ļoti priecīgi piedāvāt jums kaut ko par brīvu. Man piedāvājums: Mana galīgā rokasgrāmata personīgai finansēšanai.

Tajā jūs uzzināsiet, kā:

  • Izmēģiniet 401k: Izmantojiet bezmaksas naudu, ko jums piedāvā jūsu uzņēmums … un bagātīgi darot to.
  • Pārvaldiet Roth IRA: Sāciet ietaupīt pensijā, lai iegūtu vērtīgu ilgtermiņa ieguldījumu kontu.
  • Automatizējiet savus izdevumus: Izmantojiet brīnišķīgo automatizācijas maģiju un ieguldiet līdzekļus bez sāpēm.

Izmantojot šo ceļvedi, jums būs labi, lai jūs varētu dzīvot Rich Life. Un jums nav vajadzīgas neiedomājamas bagātīgas ātras shēmas vai čūska eļļa vai citi BS risinājumi. Viss, kas jums nepieciešams, ir apņēmība un pareizas sistēmas, kas palīdzēs jums maksimāli izmantot jūsu finansiālo situāciju, un jums nav jāuztraucas par to, ka dzīvo "taupīgi" (piemēram, upurējot lietas, kas jums patīk).

Ievadiet savu informāciju zemāk un saņemiet manu BEZMAKSAS bonusa video par to, kā šodien samazināt savu parādu.

Ieteicams: