8 veidi, kā atmaksāt savu hipotēku Early

Satura rādītājs:

8 veidi, kā atmaksāt savu hipotēku Early
8 veidi, kā atmaksāt savu hipotēku Early

Video: 8 veidi, kā atmaksāt savu hipotēku Early

Video: 8 veidi, kā atmaksāt savu hipotēku Early
Video: I Found $1,000's of Designer Items For PENNIES at This Swap Meet 2024, Marts
Anonim

Lēmums apmaksāt hipotēku agri ir pretrunīgs. Bet dažiem, kuri ir risinājuši daudzus no saviem lielajiem finanšu mērķiem un iztīrījuši citus parādus, var būt jēga nodot viņu māju hipotēku savā pārrobežu darījumos.

Tā kā jūsu hipotēka ir tik liela, ilgtermiņa parāds, tas var būt pārsteidzoši viegli samaksāt to vismaz nedaudz agri. Jūs varētu izkļūt no gada maksājumiem (vai vairāk), vienkārši pametot katru mēnesi nedaudz papildu naudas summu.

Dažas no šīm iespējām būs atkarīgas no hipotēkas desmit gadu vai agrāk. Citi samazinās tikai dažus mēnešus vai gadus no parāda. Katrā ziņā jebkura no šīm iespējām varētu jums ietaupīt naudu un palīdzētu ātrāk sasniegt finanšu brīvību. Ja jūsu budžets pieļauj, apsveriet iespēju izmantot šo pieeju kombināciju, lai tiešām skāra šo parādu.
Dažas no šīm iespējām būs atkarīgas no hipotēkas desmit gadu vai agrāk. Citi samazinās tikai dažus mēnešus vai gadus no parāda. Katrā ziņā jebkura no šīm iespējām varētu jums ietaupīt naudu un palīdzētu ātrāk sasniegt finanšu brīvību. Ja jūsu budžets pieļauj, apsveriet iespēju izmantot šo pieeju kombināciju, lai tiešām skāra šo parādu.

1. Refinansēt uz 15 gadu hipotēku

Vienkāršs veids, kā garantēt, ka jūs atmaksāsit savu māju divas reizes ātrāk, ir refinansēt savu hipotēku no standarta 30 gadu termiņa līdz 15 gadu hipotēkai.

Ja jūs refinansējat 15 gadu hipotēku, parasti maksājat zemāku procentu likmi, katru mēnesi veicot lielākus maksājumus. Bet šeit ir lieta: jo jūsu termiņš ir daudz īsāks un procentu likme, iespējams, ir daudz zemāka, jūs nekad nemaksāsit gandrīz dubultā jūsu pašreizējo hipotēkas maksājumu.

Refinansēšana uz 15 gadu hipotēku varētu ietaupīt simtiem tūkstošu dolāru, kas interesē jūsu aizdevuma ilgumu, turklāt daudz ātrāk atbrīvojoties no hipotēkas maksājumiem. Jums būs jāpārbauda pašreizējā aplēstā hipotēkas likme, lai redzētu, cik daudz šis refinansēšanas process varētu jums ietaupīt.

Saistītie: Kā refinansēt jebkuru parādu

Kādas ir šīs iespējas negatīvie aspekti? Jūs saņemat lielāku ikmēneša maksājumu, kas piešķir mazāk elastības jūsu budžetā. Ar 30 gadu hipotēku jums ir zemāki maksājumi, taču jūs vienmēr varētu maksāt papildus, lai agrāk izkļūtu no aizdevuma.

Kad jūs refinansējat uz 15 gadu hipotēku, jūs iegūsiet lielāku maksājumu. Turklāt jums būs jārisina faktiskās refinansēšanas izmaksas. Tad, ja jūsu ienākumi jebkura iemesla dēļ svārstās, var rasties grūtības ar augstāku hipotēkas maksājumu.

Šī iemesla dēļ noteikti vajadzētu ņemt laiku, lai apsvērtu, vai jūsu 15 gadu hipotēkas refinansēšana ir labākā izvēle jūsu vajadzībām. Ja jums ir daudz vietas jūsu budžetā, lai segtu palielinātos maksājumus, tas varētu būt. Bet, ja jūs pašlaik strādājat ar citiem konkurējošiem finanšu mērķiem, refinansēšana var nebūt jūsu vislabākā derība.

2. Refinansēt, bet saglabāt tos pašus maksājumus

Daudzi, kas to refinansē, samazina ikmēneša maksājumus. Bet, ja jūs refinansēt, jūs varat dubultot, samazinot savu procentu likmi un turpinot veikt to pašu ikmēneša maksājumu.

Tas ir tāds pats rezultāts kā papildu maksājumu veikšana katru mēnesi uz jūsu pašreizējo hipotēku, bet tas dod jums zemāku nepieciešamo maksājumu. Tas nozīmē, ka jums ir lielāka elastība budžetā un katru mēnesi varat maksāt vairāk par savu hipotēku, nemaksājot jūsu maksājumu.

Tas, cik spēcīga šī iespēja varētu būt lielā mērā atkarīga no jūsu pašreizējās procentu likmes un jaunās procentu likmes. Bet šeit ir piemērs (izmantojot šo kalkulatoru), lai jūs varētu redzēt, kā tas varētu darboties:

  • Oriģinālā aizdevuma summa: $ 200,000
  • Oriģināla aizdevuma noteikumi: 30 gadi, 5,5% procenti
  • Izcelsmes datums: 2015. gada janvāris
  • Oriģinālais ikmēneša maksājums: $ 1,136 mēnesī
  • Pašreizējais atlikums: 193 476 ASV dolāri
  • Jauni aizdevuma noteikumi: 30 gadi, 3,82%
  • Jauns maksājums: $ 904 mēnesī

Pieņemsim, ka jūsu refinansēšanas izmaksas - $ 3600 - tiks iekasētas jaunajā aizdevumā. Tas nodrošina jūsu jauno līdzsvaru līdz 197 000 ASV dolāriem, dodot vai paņemiet dažas. Ieslēdziet šo līdzsvaru, savu 3,82% procentu likmi un 30 gadu termiņu šajā kalkulatorā. Pēc tam pievienojiet papildu 200 ASV dolāru, ko katram hipotēkas maksājumam pievienosiet, un jūsu kopējais maksājums tiks atgriezts līdz tam, ko jūs jau esat izmantojis, lai samaksātu.

Pēc šī likme, jūs samaksājat savu aizdevumu 259 mēnešus (aptuveni 21,5 gadi), un jūs ietaupīsit vairāk nekā 42 000 ASV dolāru apmērā.

Nav slikti, lai turpinātu veikt to pašu hipotekāro maksājumu, jā?

Uzzināt vairāk: Agri atlaist? Kāpēc jums vajadzētu atmaksāt savu hipotēku vispirms

3. Izmantojiet savu hipotēku maksu

Viens veids, kā atrast papildu naudu, lai liktu jūsu hipotēku: piemērot darba paaugstinājumus un prēmijas.

Mērķis ir iekļaut to pašu procentuālo daļu no jūsu ienākumiem pret jūsu hipotēku, pat ja jūsu alga pieaug. Citiem vārdiem sakot, ja jūs pašlaik liekat 15% no jūsu ienākumiem, lai saņemtu savu hipotēkas maksājumu, papildus procentiem, ko jūs jau maksājat, 15% no katra ikgadējā palielinājuma summas ir jāiegūst arī jūsu hipotēkai. Ja jūs jau vadāt komfortablu dzīvesveidu un varat izvairīties no dzīvesveida inflācijas, kas bieži seko paaugstinājumam, varat visu savu summu piesaistīt jūsu hipotēku bilancē.

Šī stratēģija vislabāk piemērota tiem, kuri regulāri saņem papildus minimālās dzīves dārdzības korekcijas. Ja jūs drīzumā gaidīsit ienākumu palielināšanos, šī stratēģija, visticamāk, nebūs vislabākais risinājums.

4. Iemaksājiet katru mēnesi papildus

Piecdesmit dolārus, iespējams, nav daudz jūsu budžetā, taču konsekventi pievienojot šo daudz, lai jūsu hipotēkas maksājumu var būt liela atšķirība.

Ko darīt, ja jums ir tikpat 200 000 $ hipotēka ar 5,5% procentiem? Varbūt jūs nolemjat refinansēt (lai gan jums vismaz vajadzētu apsvērt to, vai jūs atbilstat mūsdienu labākajām hipotekārajām likmēm!), Bet tikai katru mēnesi piešķiriet papildu naudu savai hipotēkai.

Pievienojiet tikai 50 ASV dolārus mēnesī savam hipotēkas maksājumam, un jūs to samaksāt tikai nedaudz vairāk kā 27 gadus, ietaupot aptuveni 24 162 dolārus procentos. Tas ir diezgan liela atšķirība, jo katru mēnesi mazāk nekā dārgas vakariņas pilsētā!

Tomēr lielākā problēma ar šo pieeju ir tāda, ka tai ir nepieciešama gribas spēks. Lai gūtu no šiem pabalstiem, jums katru mēnesi ir brīvprātīgi jāpiešķir papildu 50 ASV dolāri.

Saistītie: 8 stratēģijas, lai mazinātu pensionēšanās vecumu

5. Izmantojiet naudu, lai samaksātu vienreizējus maksājumus

Tā vietā, lai katru mēnesi samaksātu nedaudz papildu, jūs varat turēt šeit lielu naudas summu. To var izdarīt ar naudas plūsmu, piemēram, no ikgadējas nodokļu atmaksas, darba piemaksas vai mantojuma.

Vienkārši, cik liela atšķirība var būt neparasta, atkarīgs no tā lieluma. Bet laba lieta par šiem maksājumiem ir tāda, ka jūs varat tos piemērot tieši jūsu aizdevuma pamatsummai. Tātad, ja aprīļa laikā, kad saņemsit nodokļu deklarāciju, būsiet iemaksājis $ 3000 savu hipotēkas principu, visi jūsu maksājumi no turienes ir nedaudz efektīvāki, jo mazāk no tiem virzās uz procentiem.

6. Veiciet iknedēļas maksājumus

Ja jūs izvēlēsieties veikt iknedēļas maksājumus par savu hipotēku, katru gadu veicat papildu hipotēkas maksājumu. Veicot 26 maksājumus gadā, izmantojot mūsu piemēru, tiek samazināti gandrīz pieci gadi no parastās 30 gadu hipotēkas.

Ir vairāki veidi, kā to izdarīt. Jūs varat manuāli pieslēgties, lai ik pēc divām nedēļām saņemtu 1/2 jūsu hipotēkas maksājumu. Tas ir lieliski, ja tas saskaņojas ar to, kad saņemat samaksu! Vai arī varat izmantot bezmaksas rēķinu apmaksas pakalpojumu, lai šim nolūkam iestatītu automātiskos maksājumus.

Ja jūs gribētu piesaistīt ikmēneša maksājumus, vienkārši pievienojiet 1/12 no ikmēneša maksājuma katram maksājumam, un jūs saņemsiet tādas pašas priekšrocības kā divreiz nedēļā.

Uzzināt vairāk: Izgriezt izdevumus tūlīt

7. Iestatiet mērķa izmaksu datumu

Mērķa atmaksas datuma noteikšana ļauj precīzi precīzi zināt, cik lielu papildus summu katru mēnesi maksāt par hipotēku līdz noteiktam datumam. Jums būs pievienota motivācija atzīmēt savu kalendāru, lai plānotu svētkus.

Šis kalkulators ir labs, kas palīdzēs jums izdarīt matemātiku šeit. Pieņemsim, ka jūs vēlaties atmaksāt šo $ 200,000 hipotēku 18 gadu laikā, kad jūsu bērns dodas uz koledžu. Katru mēnesi jums būs jāmaksā papildu 325 ASV dolāri.

Ko darīt, ja jūs vēlaties atmaksāt savu hipotēku 10 gadu laikā? Lai sasniegtu šo mērķi, jūs nevarat pilnībā dubultot savus maksājumus līdz 1035 ASV dolāriem.

8. Apvienojiet metodes

Šajā sarakstā nav jāizvēlas tikai viena metode. Daudzi hipotēku turētāji var izvēlēties dažas iespējas šajā sarakstā un apvienot tos, lai atmaksātu aizdevumu vēl agrāk. Pieņemsim, ka katru mēnesi izmantojat papildu 200 ASV dolāru, kā arī atmaksājat 3000 ASV dolāru atmaksu - divreiz palielināsies priekšrocības un būs vēl ātrāk atmaksāt hipotēku. Personīgo finanšu pasaulē katrs penss ietaupīts ir penss nopelnījis … Tātad, iet ietaupīt sev dažas intereses un atmaksāt šo hipotēku agri!

Vai jūs agri saņemat savu hipotēku? Paziņojiet mums komentāros, kāda ir jūsu stratēģija.

Klausieties mūsu podcast par plusus un mīnus apmaksā hipotēku agri:

Ieteicams: